कवरेज
पॉलिसी का पहला भाग अक्सर "कवरेज" के हकदार होता है। यह "कवर संपत्ति" और "बहिष्कृत संपत्ति" दोनों का वर्णन करता है। इसमें कुछ अतिरिक्त कवरेज और कवरेज एक्सटेंशन भी शामिल हैं।
कवर संपत्ति
संपत्ति नीतियों में संपत्ति की दो मूल श्रेणियां शामिल होती हैं: भवन (वास्तविक संपत्ति भी कहा जाता है) और बिजनेस पर्सनल प्रॉपर्टी (बीपीपी)। यदि आपके पास उस इमारत का मालिक है जिसमें आपका व्यवसाय संचालित होता है, तो आपकी नीति में भवन और बीपीपी दोनों शामिल होना चाहिए। यदि आप अपनी इमारत किराए पर लेते हैं या किराए पर लेते हैं, तो आपकी पॉलिसी केवल आपके बीपीपी को कवर करेगी।
बिल्डिंग कवरेज में आम तौर पर मशीनों और उपकरणों को शामिल किया जाता है जो स्थायी रूप से स्थापित होते हैं, जैसे फर्नेस, बॉयलर और एयर कंडीशनिंग उपकरण । इसमें फिक्स्चर भी शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि भवन जो स्थायी रूप से भवन से जुड़ा हुआ है, जैसे बिल्ट-इन बुककेस या कैबिनेट। तल कवरिंग, उपकरण (जैसे रेफ्रिजरेटर्स और डिशवॉशर), आग बुझाने वाले यंत्र, और आउटडोर फर्नीचर को आम तौर पर बिल्डिंग संपत्ति माना जाता है।
बिजनेस पर्सनल प्रॉपर्टी में आपके पास संपत्ति है जो बिल्डिंग प्रॉपर्टी के रूप में योग्य नहीं है और इसे अन्यथा बाहर नहीं रखा गया है। इसमें कार्यालय फर्नीचर, मशीनें और उपकरण (यदि इमारत से जुड़ा नहीं है), कच्चे माल, माल-इन-प्रोसेस और तैयार सामान शामिल हैं। यदि आप उनके लिए भुगतान करते हैं तो उन्हें लीज्ड बिल्डिंग में किए गए सुधार और सुधार शामिल होते हैं और उन्हें कानूनी रूप से हटाया नहीं जा सकता है।
आपके पास स्वामित्व वाली दो प्रकार की संपत्ति भी शामिल नहीं है:
- संपत्ति जो आप लीज करते हैं कि आप बीमा के अनुबंध के तहत बाध्य हैं; तथा
- आपकी देखभाल में संपत्ति जो इमारत के अंदर स्थित है (या निर्दिष्ट दूरी के बाहर)
बहिष्कृत संपत्ति
निम्नलिखित प्रकार की संपत्ति को लगभग सभी संपत्ति नीतियों के तहत बाहर रखा गया है:
- धन और प्रतिभूतियां , खाते , बिल और खाद्य टिकट
- स्टॉक के अलावा अन्य पशु
- वाहन, विमान या वाटरक्राफ्ट (कुछ अपवादों के साथ)
- भूमि, पियर्स, घाट, डॉक्स
- बाहर स्थित फसलों, अनाज या घास
- उत्खनन, ग्रेडिंग या बैकफिलिंग की लागत
कई (लेकिन सभी नहीं) संपत्ति नीतियां भवन नींव, पक्की सतहों (जैसे पैदल मार्ग और सड़कों), इलेक्ट्रॉनिक डेटा और मूल्यवान अभिलेखों (इलेक्ट्रॉनिक और हार्ड कॉपी संस्करण दोनों) पर जानकारी बहाल करने की लागत को भी बाहर करती हैं।
अतिरिक्त कवरेज
अधिकांश संपत्ति नीतियों में स्वचालित रूप से कुछ "अतिरिक्त कवरेज" शामिल होते हैं। ये कवर नुकसान जो अन्यथा बाहर रखा जाएगा। अतिरिक्त कवरेज आमतौर पर एक सब्लिमिट (पॉलिसी सीमा से कम सीमा) के अधीन आते हैं।
उदाहरण के लिए, लगभग सभी नीतियां मलबे को हटाने के लिए कवरेज जोड़ती हैं, जिसका अर्थ है कवर किए गए खतरे से नष्ट होने वाली कवर संपत्ति के मलबे को हटाने की लागत ।
हालांकि, बीमाकर्ता निर्दिष्ट राशि से अधिक भुगतान नहीं कर सकता है। अतिरिक्त कवरेज के रूप में आमतौर पर शामिल अन्य कवरेज प्रदूषक सफाई, इलेक्ट्रॉनिक डेटा , अग्नि विभाग सेवा शुल्क और निर्माण की बढ़ी हुई लागत हैं।
कवरेज एक्सटेंशन
"कवरेज एक्सटेंशन" का अर्थ है एक कवरेज जो पहले ही पॉलिसी द्वारा प्रदान किया गया है लेकिन यह किसी भी तरह से बढ़ाया गया है। उदाहरण के लिए, अधिकतर नीतियां नई अधिग्रहित संपत्ति को शामिल करने के लिए भवन और व्यक्तिगत संपत्ति कवरेज का विस्तार करती हैं। आपके भवन के कवरेज को आपके मौजूदा स्थान पर निर्मित नई इमारतों के साथ-साथ एक अलग स्थान पर अधिग्रहित नई इमारतों को शामिल करने के लिए बढ़ाया गया है। आपकी बीपीपी सीमा नए स्थानों पर या मौजूदा एक पर नई निजी संपत्ति को कवर करने के लिए बढ़ा दी गई है। एक sublimit आमतौर पर इन एक्सटेंशन में से प्रत्येक पर लागू होता है।
प्रदान किए गए कवरेज एक्सटेंशन एक नीति से दूसरे नीति में व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।
अधिकांश नीतियों में, न्यूनतम रूप से, आईएसओ फॉर्म द्वारा प्रदान किए गए एक्सटेंशन शामिल हैं। इनमें व्यक्तिगत प्रभाव और दूसरों की संपत्ति , मूल्यवान कागजात और रिकॉर्ड्स , संपत्ति ऑफ-प्रिमाइसेस, आउटडोर संपत्ति, और गैर-स्वामित्व वाले डिटेक्टेड ट्रेलर शामिल हैं।
नुकसान (संकट) के कारण
"नुकसान के कारण" या खतरे को कवरेज के रूप में या एक अलग पॉलिसी फॉर्म में उसी रूप में संबोधित किया जा सकता है। अधिकांश व्यावसायिक संपत्ति नीतियां सभी जोखिम रूपों पर लिखी जाती हैं। एक अखिल जोखिम फॉर्म उन सभी खतरों को शामिल करता है जिन्हें विशेष रूप से बहिष्कृत नहीं किया जाता है। इसमें हर जोखिम शामिल नहीं है। सभी जोखिम नीति के "हानि के कारण" खंड को उन खतरों को सूचीबद्ध करता है जिन्हें बाहर रखा गया है। एक जोखिम जोखिम नीति का एक विकल्प एक नामित संकट नीति है। उत्तरार्द्ध में पॉलिसी में सूचीबद्ध केवल खतरे शामिल हैं।
अधिकांश जोखिम वाले रूपों में बहिष्करण की दो मुख्य श्रेणियां होती हैं:
- बहिष्करण " विरोधी समवर्ती कारण " भाषा के अधीन है
- बहिष्करण इस भाषा के अधीन नहीं है
विरोधी समवर्ती कारण भाषा के अधीन होने वाले बहिष्करण आमतौर पर पहले सूचीबद्ध होते हैं। इनमें आम तौर पर जल (बाढ़), अध्यादेश या कानून , और पृथ्वी आंदोलन शामिल है। "विरोधी समवर्ती कारण" शब्द बताता है कि ये बहिष्करण किसी भी अन्य कारण या घटना के बावजूद लागू होते हैं जो किसी भी समय या किसी अनुक्रम में हानि में योगदान देता है। यही है, इनमें से किसी भी संकट से होने वाली हानि को बाहर रखा गया है, भले ही कोई अन्य (कवर) संकट नुकसान में योगदान देता है। नुकसान के साफ पहलू पर भी विचार करें।
सीमाएं
आपकी पॉलिसी पर लागू सीमाएं सीमा अनुभाग में समझाई गई हैं। घोषणाओं में सीमाएं सूचीबद्ध हैं। एक ही कंबल सीमा सभी इमारतों और बीपीपी संयुक्त पर लागू हो सकती है। वैकल्पिक रूप से, इमारतों और बीपीपी पर अलग-अलग सीमा लागू हो सकती है। अतिरिक्त सीमाएं (उत्थान) अतिरिक्त कवरेज या कवरेज एक्सटेंशन के रूप में सूचीबद्ध कवरेज पर लागू हो सकती हैं।
deductibles
Deductibles अनुभाग आपकी पॉलिसी के तहत लागू कटौती की व्याख्या करता है। आपके भवन या बीपीपी कवरेज के तहत कवर किया गया कोई भी नुकसान आम तौर पर कटौती के अधीन होता है जो प्रत्येक घटना पर लागू होता है। अतिरिक्त कटौती, विशिष्ट आयेज जैसे व्यवसाय आय (व्यवधान) कवरेज पर लागू हो सकती है।
शर्तेँ
आपकी संपत्ति नीति में स्थितियों के दो सेट होने की संभावना है। पहले हानि की स्थिति शामिल हैं। ये शर्तें बताती हैं कि आपके नुकसान की गणना कैसे की जाती है और भुगतान किया जाता है। अन्य स्थितियां सिक्काश्योरेंस , बंधक के अधिकार , और आपकी पॉलिसी के नवीनीकरण जैसे मुद्दों को संबोधित कर सकती हैं।
वैकल्पिक कवरेज
यदि प्रतिस्थापन लागत कवरेज आपकी पॉलिसी में स्वचालित रूप से शामिल नहीं है, तो यह वैकल्पिक कवरेज के रूप में उपलब्ध हो सकता है। यदि प्रतिस्थापन लागत स्वचालित रूप से कवर की जाती है, तो वास्तविक नकद मूल्य कवरेज को कवरेज विकल्प के रूप में पेश किया जा सकता है। इस खंड में शामिल किए जा सकने वाले अन्य कवरेज विकल्प मुद्रास्फीति गार्ड और सहमत मूल्य कवरेज हैं।
परिभाषाएं
आपकी नीति में परिभाषाएं भी शामिल होंगी। परिभाषा अनुभाग परिभाषित शर्तों के अर्थों की रूपरेखा बताता है। परिभाषाएं कवरेज के रूप में या एक अलग रूप में समान रूप दिखाई दे सकती हैं।