सही बीमाकर्ता का चयन करना

सैकड़ों अमेरिकी संपत्ति / दुर्घटना बीमाकर्ता छोटे व्यवसायों को कवरेज प्रदान करते हैं। कई व्यापार मालिकों की तरह आपने शायद सोचा होगा कि बीमाकर्ता का चयन कैसे करें। एक बीमाकर्ता की तुलना किसी अन्य व्यक्ति की तुलना करते समय आपको छह कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

वित्तीय स्थिरता

बीमाकर्ताओं द्वारा राज्यों द्वारा विनियमित किया जाता है। प्रत्येक राज्य एक बीमा विभाग का रखरखाव करता है जो उस राज्य में व्यवसाय करने के लिए लाइसेंस प्राप्त बीमा कंपनियों के वित्तीय स्वास्थ्य पर नज़र रखता है।

विनियमन के लक्ष्यों में से एक बीमाकर्ता दिवालियापन को रोकने के लिए है । फिर भी, बीमा कंपनियां कभी-कभी विफल हो जाती हैं। इस प्रकार, पॉलिसी बीमा खरीदने से पहले खरीदारों को बीमाकर्ता की वित्तीय ताकत का अपना मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है।

सौभाग्य से, एक बीमाकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए आपके हिस्से पर किसी भी संख्या की कमी की आवश्यकता नहीं होती है। रेटिंग फर्मों ने आपके लिए काम किया है। इन फर्मों में एएम बेस्ट, स्टैंडर्ड एंड पूर्स, मूडीज एंड फिच शामिल हैं। प्रत्येक एजेंसी विभिन्न मानदंडों का उपयोग करके बीमाकर्ता रेटिंग विकसित करती है। नतीजतन, एक बीमाकर्ता को एक एजेंसी द्वारा अत्यधिक मूल्यांकन किया जा सकता है लेकिन दूसरे द्वारा इतना अधिक नहीं। इस कारण से बीमाकर्ता का मूल्यांकन करते समय एकाधिक रेटिंग पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

राज्य लाइसेंस

जब तक आप एक गैर-भर्ती बीमाकर्ता से पॉलिसी खरीद नहीं लेते हैं, तब तक आपके बीमाकर्ता को आपके द्वारा खरीदी जाने वाली पॉलिसी के प्रकार को जारी करने के लिए आपके राज्य में लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए। कई राज्यों में आप बीमा विभाग की वेबसाइट से बीमाकर्ता लाइसेंसिंग जानकारी तक पहुंच सकते हैं।

इस जानकारी का एक वैकल्पिक स्रोत नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) द्वारा बनाए रखा वेबसाइट है।

एक बीमाकर्ता जो कई प्रकार के कवरेज प्रदान करता है उसे प्रत्येक के लिए एक अलग लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एलिट इंश्योरेंस कंपनी राज्य एक्स में जीवन और गृहस्वामी बीमा दोनों प्रदान करती है।

अभिजात वर्ग में दो लाइसेंस होते हैं, एक जीवन बीमा के लिए और दूसरे संपत्ति और दुर्घटना बीमा के लिए। जब बीमाकर्ता के पास कई लाइसेंस होते हैं, तो प्रत्येक लाइसेंस एक अलग सहायक कंपनी द्वारा आयोजित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एलिट लाइफ इंश्योरेंस लाइसेंस एलिट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आयोजित किया जाता है। अभिजात वर्ग की संपत्ति और दुर्घटना लाइसेंस एलिट संपत्ति और दुर्घटना कंपनी द्वारा आयोजित किया जाता है।

सर्विस

सेवा आपके अनुरोधों का जवाब देने पर गति, सटीकता और सौजन्य को बीमाकर्ता प्रदर्शित करती है। निम्नलिखित उदाहरण दर्शाता है कि सेवा क्यों महत्वपूर्ण है।

मान लीजिए कि आपको एक परियोजना पर काम करने के लिए एक्सवाईजेड इंक द्वारा किराए पर लिया गया है। आपके अनुबंध के लिए आपको XYZ इंक को अपनी सामान्य देयता नीति के तहत अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में बीमा करने की आवश्यकता है। XYZ आपको परियोजना पर काम शुरू करने नहीं देगा जब तक कि उसे अतिरिक्त बीमाकृत समर्थन की एक प्रति प्राप्त नहीं हो जाती। आपने अनुमोदन का अनुरोध किया है लेकिन आपका बीमाकर्ता इसे तीन महीने बाद जारी नहीं करता है। उस समय आप पहले ही नौकरी खो चुके हैं।

कुछ बीमाकर्ता दूसरों की तुलना में बेहतर सेवा प्रदान करते हैं। यदि आपने कई बीमा कंपनियों से आपकी ओर से उद्धरण प्राप्त करने के लिए एक स्वतंत्र एजेंट को सूचीबद्ध किया है, तो आपके एजेंट को पता होना चाहिए कि कौन सा बीमाकर्ता सर्वश्रेष्ठ सेवा प्रदान करता है। आप सिफारिशों के लिए अन्य व्यापार मालिकों से भी पूछ सकते हैं।

व्यापार संघ, पेशेवर संगठन और व्यावसायिक समूह भी बीमाकर्ता सिफारिशों की पेशकश कर सकते हैं।

दावा हैंडलिंग

पॉलिसीधारक के रूप में, आप उम्मीद करते हैं कि आपके बीमाकर्ता तुरंत आपके द्वारा दर्ज किए गए किसी भी वैध दावे का भुगतान करें। फिर भी, दावों को संभालने की बात आने पर कुछ बीमा कंपनियों के पास दूसरों की तुलना में बेहतर प्रतिष्ठा होती है। यदि एक स्वतंत्र एजेंट आपकी तरफ से उद्धरण प्राप्त कर रहा है, तो उसे बीमाकर्ताओं के दावे हैंडलिंग प्रथाओं के बारे में पूछें। बीमाकर्ता के खिलाफ दायर शिकायतों और प्रवर्तन कार्यों के लिए आपको अपने बीमा विभाग की वेबसाइट भी देखना चाहिए। कई पॉलिसीधारक शिकायतों और प्रवर्तन कार्यों में अनुचित दावों के प्रथाओं के आरोप शामिल हैं।

कवरेज

आपको आवश्यक कवरेज आपके द्वारा संचालित व्यवसाय के प्रकार और आकार पर निर्भर करता है। कुछ बीमाकर्ता बुनियादी "वेनिला" कवरेज प्रदान करते हैं जिन्हें अधिकांश व्यवसायों को वाणिज्यिक ऑटो और सामान्य देयता बीमा की आवश्यकता होती है।

अन्य बीमाकर्ता रेस्तरां या ठेकेदारों जैसे कुछ प्रकार के व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किए गए कवरेज प्रदान करते हैं। यदि आपका व्यवसाय अत्यधिक विशिष्ट है तो आपको एक बीमाकर्ता की आवश्यकता होगी जो आपके उद्योग को समझ सके। उदाहरण के लिए, यदि आप मेडिकल डायग्नोस्टिक उत्पादों का निर्माण करते हैं तो आपको एक बीमाकर्ता की आवश्यकता होगी जो जैव प्रौद्योगिकी में जानकार है।

एजेंटों द्वारा प्रतिनिधित्व बीमाकर्ता एक एजेंसी से दूसरे एजेंसी में भिन्न होते हैं। यदि आप एक एजेंट से बीमाकर्ताओं के चयन से खुश नहीं हैं, तो दूसरी एजेंसी पर स्विच करें। बीमाकर्ताओं की तरह, कुछ एजेंट और ब्रोकर कुछ उद्योगों या कवरेज के प्रकार पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अगर आपको लगता है कि आपका वर्तमान एजेंट आपके व्यवसाय को समझ में नहीं आता है, तो उस एजेंट की तलाश करें जो आपके उद्योग में माहिर है।

लागत

बीमा पॉलिसी की लागत एक बीमाकर्ता से दूसरे में व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। पॉलिसी प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं। इनमें चार्ज की गई दरें , प्रदान की गई सीमाएं, कवरेज का दायरा शामिल है, और बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई छूट शामिल हैं। उद्धरणों का आकलन करते समय सुनिश्चित करें कि आप "सेब से सेब" की तुलना कर रहे हैं। पॉलिसी एक्स काफी व्यापक हो सकता है, और इस प्रकार पॉलिसी वाई की तुलना में अधिक लागत हो सकती है। हालांकि, यदि पॉलिसी एक्स द्वारा प्रदान किया गया अतिरिक्त कवरेज आपके लिए महत्वपूर्ण नहीं है, तो आप सस्ती पॉलिसी खरीदने से बेहतर हो सकते हैं।