एएम केवल सर्वोत्तम दरों बीमा कंपनियों।
रेटिंग सिस्टम
चार कंपनियों में से प्रत्येक ने एक रेटिंग सिस्टम विकसित किया है जो बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिति का वर्णन करने के लिए वर्णमाला के एक या अधिक अक्षरों का उपयोग करता है। आमतौर पर रेटिंग "उत्कृष्ट" या "श्रेष्ठ" से "गरीब" या "परेशान" तक होती है। हालांकि कंपनियां अपनी रेटिंग की गणना करने के लिए समान डेटा का उपयोग करती हैं, लेकिन कोई भी दो सिस्टम समान नहीं होते हैं।
एक बीमाकर्ता रेटिंग करते समय रेटिंग संगठन गुणात्मक और मात्रात्मक कारकों दोनों पर विचार करते हैं। मात्रात्मक कारकों में बीमाकर्ता का आय विवरण, इसकी बैलेंस शीट, और इसके नुकसान और व्यय अनुपात शामिल हैं। योग्यता कारकों में कंपनी के दर्शन, इसके प्रबंधन की गुणवत्ता और जोखिम के लिए भूख शामिल हो सकती है।
रेटिंग कंपनियां प्रत्येक बीमाकर्ता के लिए कई रेटिंग तैयार करती हैं। एक रेटिंग बीमाकर्ता की वित्तीय ताकत पर लागू हो सकती है जबकि दूसरा दीर्घकालिक ऋण का भुगतान करने की क्षमता को प्रतिबिंबित करता है। चार कंपनियों की वित्तीय ताकत रेटिंग नीचे दी गई तालिका में दिखायी गयी है।
बी (या सी +) के नीचे रेटिंग छोड़ दी गई है।
तथ्य यह है कि रेटिंग एक ही पंक्ति में दिखाई देती है इसका मतलब यह नहीं है कि वे एक-दूसरे के बराबर हैं। उदाहरण के लिए, एस एंड पी की एए रेटिंग मूडी के ए रेटिंग से कुछ हद तक भिन्न हो सकती है। चूंकि रेटिंग सिस्टम अलग-अलग होते हैं, इसलिए बीमाकर्ता का मूल्यांकन करते समय कई स्रोतों से रेटिंग पर विचार करना एक अच्छा विचार है।
बीमा कंपनियों की वित्तीय ताकत की रेटिंग
| फिच | मैं सबसे अच्छा हूँ | एस एंड पी | मूडीज |
| एएए | ए ++, ए + | एएए | एएए |
| वित्तीय प्रतिबद्धताओं का भुगतान करने के लिए असाधारण रूप से मजबूत क्षमता | चल रहे दायित्वों को पूरा करने की सुपीरियर क्षमता | बेहद मजबूत वित्तीय सुरक्षा विशेषताओं। उच्चतम एस एंड पी रेटिंग | असाधारण वित्तीय सुरक्षा। मूल रूप से मजबूत स्थिति। |
| ए.ए. | लागू नहीं | ए.ए. | आ |
| वित्तीय प्रतिबद्धताओं का भुगतान करने के लिए बहुत मजबूत क्षमता | ए + रेटेड कंपनियों ने ए ++ रेट किए गए लोगों की तुलना में एक "पायदान" कम है | बहुत मजबूत वित्तीय सुरक्षा विशेषताओं | उत्कृष्ट वित्तीय सुरक्षा। |
| ए | ए, ए- | ए | ए |
| वित्तीय प्रतिबद्धता का भुगतान करने की मजबूत क्षमता | वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए बहुत मजबूत क्षमता | मजबूत वित्तीय सुरक्षा विशेषताओं | अच्छी वित्तीय सुरक्षा। |
| बीबीबी | बी ++, बी + | बीबीबी | मिमियाना |
| वित्तीय प्रतिबद्धताओं का भुगतान करने की पर्याप्त क्षमता | वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की अच्छी क्षमता | अच्छी वित्तीय सुरक्षा विशेषताओं | पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा |
| बी बी | बी, बी- | बी बी | बी ० ए |
| डिफ़ॉल्ट जोखिम के लिए कमजोर भेद्यता लेकिन वित्तीय प्रतिबद्धताओं की सेवा करने के लिए लचीलापन है | वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की उचित क्षमता | मामूली वित्तीय सुरक्षा विशेषताओं | संदिग्ध वित्तीय सुरक्षा |
| बी | सी ++, सी + | बी | बी |
सुरक्षा के सीमित मार्जिन के साथ डिफ़ॉल्ट रूप से भौतिक जोखिम | अपने चल रहे बीमा दायित्वों को पूरा करने के लिए मामूली क्षमता। | कमजोर वित्तीय सुरक्षा विशेषताओं | गरीब वित्तीय सुरक्षा |
रेटिंग सीमाएं
वित्तीय ताकत रेटिंग "आगे दिखने" हैं। यही है, वे अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए बीमाकर्ताओं की भविष्य की क्षमता की भविष्यवाणियां हैं। एक बीमाकर्ता का प्राथमिक दायित्व पॉलिसीधारकों को (या ओर से) दावे भुगतान करना है। बीमाकर्ताओं के पास पुनर्विक्रेताओं और अन्य पार्टियों के लिए अनुबंध संबंधी दायित्व भी हो सकते हैं।
क्रेडिट रेटिंग बीमाकर्ता के भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है। क्रेडिट रेटिंग फर्म कुछ मान्यताओं के आधार पर बीमाकर्ताओं को रेटिंग असाइन करती हैं। उन धारणाओं को गलत साबित हो सकता है।
रेटिंग फर्मों द्वारा उपयोग की जाने वाली वर्गीकरण काफी व्यापक हैं, इसलिए प्रत्येक वर्गीकरण में बड़ी संख्या में बीमाकर्ता शामिल होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, सैकड़ों बीमा कंपनियां एसएंडपी की एए रेटिंग के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती हैं। हालांकि इन बीमा कंपनियों की समानताएं हैं, वे समान क्रेडिट जोखिम नहीं हैं।
बीमा कंपनी रेटिंग दावों का भुगतान करने के लिए बीमा कंपनियों की वित्तीय क्षमता को दर्शाती है। वे बीमाकर्ताओं के दावे हैंडलिंग सेवाओं की गुणवत्ता का एक उपाय नहीं हैं। तथ्य यह है कि बीमाकर्ता दावों का भुगतान कर सकता है इसका मतलब यह नहीं है कि यह इतना कुशलतापूर्वक या प्रभावी ढंग से करेगा।