मानक नीति
अधिकांश बीमा कंपनियां जो वाणिज्यिक ऑटो कवरेज प्रदान करती हैं, आईएसओ द्वारा प्रकाशित मानक नीति फॉर्म का उपयोग करती हैं। आईएसओ बिजनेस ऑटो पॉलिसी की रीढ़ की हड्डी बिजनेस ऑटो कवरेज फॉर्म है। इस फॉर्म में पॉलिसी के प्रमुख भाग शामिल हैं, जिनमें कवरेज (देयता और शारीरिक क्षति ), बहिष्करण , शर्तें और परिभाषाएं शामिल हैं।
बीमित व्यक्तियों के तीन श्रेणियां
बिजनेस ऑटो कवरेज फॉर्म का सेक्शन II उन व्यक्तियों या संस्थाओं को रेखांकित करता है जो वाणिज्यिक ऑटो देयता कवरेज के तहत बीमित व्यक्ति के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं। इन पार्टियों को हरा एक बीमाकृत नामक अनुच्छेद में वर्णित किया गया है। वे तीन श्रेणियों में विभाजित हैं:
- आप: आप एक बीमित हैं। "आप" का मतलब नामित बीमित व्यक्ति, घोषणा में सूचीबद्ध व्यक्ति या कंपनी है।
- अनुमोदित उपयोगकर्ता: कोई भी जो आपके द्वारा कवर किए गए एक कवर किए गए ऑटो को चला रहा है, आपकी अनुमति के साथ किराए पर लेता है या उधार लेता है वह बीमाकृत होता है। यही है, अगर आप किसी को वाहन चलाने, किराए पर लेने या उधार लेने की अनुमति देते हैं, तो ड्राइवर बीमाकृत होता है। इस श्रेणी में ड्राइवर्स को अक्सर अनुमोदित उपयोगकर्ता कहा जाता है।
- Omnibus बीमाधारक : इसके अलावा एक बीमित व्यक्ति भी है जो आपके आचरण के लिए उत्तरदायी है या अनुमोदित उपयोगकर्ता के आचरण के लिए है। अक्सर ऑम्निबस क्लॉज के रूप में जाना जाता है, यह शब्द किसी ऐसे व्यक्ति को कवर करता है जिसे नामित बीमित व्यक्ति या अनुमोदित उपयोगकर्ता के कारण दुर्घटना के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।
बीमाकृत नामित व्यापक कवरेज है
बीमाकृत तीन प्रकारों में से, आपको कवरेज का सबसे बड़ा स्तर प्रदान किया जाता है। आप किसी भी कवर ऑटो के लिए कवर कर रहे हैं। कौन सा ऑटो "कवर" है, आपकी पॉलिसी के घोषणा अनुभाग में दिखाई देने वाले कवर किए गए ऑटो पदनाम प्रतीकों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि प्रतीक 2 (स्वामित्व वाली ऑटो) देयता कवरेज के बगल में दिखाई देता है, तो आप अपने किसी भी ऑटो से उत्पन्न होने वाले दावों के लिए कवर होते हैं।
इसी तरह, अगर 8 और 9 (किराए पर और गैर-स्वामित्व वाली ऑटो ) के प्रतीक दिखाए जाते हैं, तो आप किसी भी ऑटो से किराए पर लेने वाले दावों के साथ-साथ आपके द्वारा स्वामित्व वाले किसी भी ऑटो से उत्पन्न दावों के लिए कवर होते हैं।
ध्यान दें कि आप (नामित बीमित) कवर किए जाते हैं भले ही आप दुर्घटना होने पर ऑटो चला रहे हों। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि नियोक्ता अपने कर्मचारियों के लापरवाह कृत्यों के लिए व्यवहार्य रूप से उत्तरदायी होते हैं। यदि आप एक लापरवाही कर्मचारी के कारण ऑटो दुर्घटना के परिणामस्वरूप मुकदमा चलाया जाता है, तो आपको दावे के लिए कवर किया जाना चाहिए।
कर्मचारियों को अनुमोदित उपयोगकर्ताओं के रूप में शामिल किया गया
कंपनी के स्वामित्व वाले वाहन चलाने वाले अधिकांश कर्मचारी कर्मचारी हैं। आपके वाहन बीमाधारक हैं, जबकि आपके वाहन स्वामित्व वाले हैं, किराए पर लेते हैं या उधार लेते हैं यदि ऐसे वाहन ऑटो शामिल हैं। (उधारित वाहनों को किराए पर ऑटो के रूप में कवर किया जाता है।) यही है, कर्मचारियों को आपके वाहनों को चलाने या कवर करने के दौरान कवर किया जाता है जब तक आप अपने स्वामित्व वाले स्वामित्व के लिए देयता कवरेज खरीदा है। यदि आपका देयता कवरेज केवल स्वामित्व वाले ऑटो पर लागू होता है, तो कर्मचारी केवल आपके स्वामित्व वाले वाहनों को चलाते समय बीमाकृत होते हैं। आप किराए पर लेने वाले ऑटो ड्राइविंग करते समय कवर नहीं होते हैं।
कर्मचारी-स्वामित्व वाले वाहन
अनुमोदित उपयोगकर्ताओं के लिए प्रदान किया गया कवरेज उनके स्वामित्व वाले वाहनों को चलाने वाले भागीदारों और कर्मचारियों पर लागू नहीं होता है। ऐसे वाहनों को गैर-स्वामित्व वाली ऑटो माना जाता है क्योंकि उनका नाम बीमाकृत व्यक्ति के स्वामित्व में नहीं है।
गैर-स्वामित्व वाले ऑटो को चलाने के दौरान पार्टनर और कर्मचारी बीमित नहीं होते हैं, भले ही वे कंपनी के कारोबार पर वाहनों का उपयोग कर रहे हों।
मान लीजिए कि आपकी फर्म उन बिक्री श्रमिकों को नियोजित करती है जो ग्राहकों पर कॉल करने के लिए अपने निजी वाहनों का उपयोग करते हैं। आप अपने वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी के तहत अपने कर्मचारियों को देयता के लिए बीमा करना चाहते हैं। सौभाग्य से, इस उद्देश्य के लिए एक समर्थन उपलब्ध है। बीमित कर्मचारियों को बीमित व्यक्तियों के रूप में, इस अनुमोदन में कर्मचारियों को शामिल किया जाता है जो अपने नियोक्ता की तरफ से अपने निजी वाहन चलाते हैं।
ध्यान दें कि अनुमोदन केवल अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि कर्मचारी की व्यक्तिगत ऑटो पॉलिसी पहले लागू होगी यदि उसके व्यक्तिगत ऑटो से जुड़े किसी दुर्घटना के कारण कर्मचारी पर मुकदमा चलाया जाता है। कर्मचारी के कवरेज का उपयोग करने के बाद ही अनुमोदन लागू होगा।
Omnibus बीमाकृत
बीमित व्यक्तियों की तीसरी श्रेणी में कोई भी व्यक्ति शामिल होता है जो आपके द्वारा या किसी अनुमोदित उपयोगकर्ता के कारण होने वाली ऑटो दुर्घटना के लिए व्यवहार्य रूप से उत्तरदायी हो सकता है।
यही है, इसमें किसी भी पार्टी को शामिल किया गया है जो आपके द्वारा किए गए किसी ऑटो दुर्घटना के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है या आपकी अनुमति के साथ आपके वाहनों का उपयोग कर रहा है। यहाँ एक उदाहरण है।
पूंजी निर्माण एक सामान्य ठेकेदार है जो कार्यालय भवन का निर्माण कर रहा है। राजधानी ने दो उप-ठेकेदार, प्राइम पेंटिंग और शानदार भूनिर्माण को किराए पर लिया है। प्राइम पेंटिंग ने एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी खरीदी है जो स्वामित्व वाले ऑटो के लिए देयता कवरेज प्रदान करती है। पेंटिंग ठेकेदार ने परियोजना पर प्राइम पेंटिंग के काम से उत्पन्न होने वाले किसी भी दावों के खिलाफ पूंजी निर्माण बीमा करने के लिए वादा करने वाले एक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं।
एक दिन, पॉल, एक प्राइम पेंटिंग कर्मचारी, नौकरी साइट पर प्राइम पेंटिंग के ट्रकों में से एक को स्थानांतरित कर रहा है जब वह गलती से शानदार लैंडस्केप के कर्मचारी लेनी को हिट करता है। लेनी मुकदमा पूंजी निर्माण। उनके मुकदमे का दावा है कि सामान्य ठेकेदार अपनी चोट के लिए उत्तरदायी है क्योंकि यह एक सुरक्षित कार्यस्थल को बनाए रखने में विफल रहा है। पूंजी निर्माण प्राइम पेंटिंग के लिए दावा और कवरेज की मांग करता है। यदि पेंशन निर्माण को चित्रकारी ठेकेदार की लापरवाही के लिए उत्तरदायी माना जाता है, तो इसे प्राइम पेंटिंग की वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी के तहत दावे के लिए कवर किया जाना चाहिए। प्राइम के ऑटो बीमाकर्ता को पूंजी की रक्षा करने और लेनी को दिए गए किसी भी नुकसान का भुगतान करने के लिए बाध्य किया जाएगा।