उदाहरण
स्टीव एक सॉफ्टवेयर डेवलपर, Savvy समाधान के लिए एक विक्रेता के रूप में काम करता है। स्टीव सड़क पर अपने अधिकांश काम का समय बिताता है, इसलिए उसके नियोक्ता ने उसे एक कंपनी वाहन प्रदान किया है। स्टीव अपनी कंपनी कार, एक टोयोटा प्रियस, प्रत्येक कार्य दिवस के अंत में घर चलाता है।
Savvy Solutions के कंपनी ऑटो के उपयोग के संबंध में एक लिखित नीति है। कर्मचारी जो एक कंपनी ऑटो प्रस्तुत कर रहे हैं वे सप्ताहांत सहित गैर-कार्य घंटों के दौरान उन ऑटो का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, कर्मचारी वाहन चलाने के लिए किसी और (अपने परिवार के सदस्यों सहित) की अनुमति नहीं दे सकते हैं। सावेवी के सभी वाहनों को व्यावसायिक ऑटो देयता और मानक व्यापार ऑटो पॉलिसी के तहत शारीरिक क्षति के लिए बीमा किया जाता है । नीति पर कवर किए गए ऑटो प्रतीक प्रतीकात्मक कवरेज के लिए प्रतीक 1 ( कोई भी ऑटो ), और व्यापक और टक्कर कवरेज के लिए प्रतीक 2 (स्वामित्व वाले ऑटो) हैं ।
स्टीव की पत्नी मार्शा का एक होंडा है जो उसके नाम पर पंजीकृत है। यह एक व्यक्तिगत ऑटो पॉलिसी के तहत बीमित है जो मार्श और स्टीव को बीमाकृत नाम के रूप में सूचीबद्ध करता है।
जोड़े के 17 वर्षीय बेटे जेफ ने हाल ही में एक ड्राइवर का लाइसेंस प्राप्त किया। जेफ को अपनी मां की नीति के तहत बीमाकृत ड्राइवर के रूप में शामिल किया गया है। स्टीव ने सावी सॉल्यूशंस के वाहन उपयोग प्रतिबंधों के अपने बेटे को सूचित किया है। उन्होंने जेफ को प्रियस को किसी भी परिस्थिति में चलाने से मना कर दिया है।
एक शनिवार की सुबह, जेफ होंडा को चलाने की अनुमति के लिए अपनी मां से पूछती है।
मार्श ने कहा कि उसे अपनी गाड़ी की जरूरतों को चलाने के लिए जरूरत है। जेफ बहस करने जा रहा है जब वह रसोई की मेज पर प्रियस को चाबियाँ डालता है। वह अपने पिता की गाड़ी उधार लेगा और किसी को नोटिस करने से पहले इसे वापस कर देगा। वह चाबियाँ पकड़ता है जब उसकी मां नहीं देखती और दरवाजे से बाहर निकलती है।
एक घंटे बाद, जेफ भेड़िये से अपने पिता को फोन करता है। प्रियस के साथ उसका दुर्घटना हुई! वह कुछ दोस्तों से मिलने के लिए समुद्र तट पर जा रहा था जब वह एक स्टॉप साइन चूक गया, एक और वाहन फैल गया। दोनों कारों को बुरी तरह क्षतिग्रस्त कर दिया गया है। जेफ दुखी है लेकिन दूसरी कार के चालक सारा ने कई चोटें बरकरार रखीं। स्टीव आभारी हैं कि उनका बेटा ठीक है, लेकिन वह सारा की चोटों और जेफ के खिलाफ अपरिहार्य देयता दावा के बारे में चिंतित है। सारा शायद शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति दोनों के लिए मुआवजे की तलाश करेगी । जेफ के खिलाफ सावे सॉल्यूशंस की बिजनेस ऑटो पॉलिसी के तहत कवर किया जाएगा? यदि नहीं, तो क्या इसे मार्श की नीति के तहत कवर किया जाएगा?
वाणिज्यिक ऑटो नीति
एक वाणिज्यिक देयता नीति के तहत एक ऑटो देयता दावे को कवर करने के लिए निम्नलिखित शर्तों को संतुष्ट होना चाहिए:
- वाहन जो दुर्घटना का कारण बनता है वह एक कवर ऑटो होना चाहिए।
- वाहन चालक को बीमित व्यक्ति के रूप में अर्हता प्राप्त करनी चाहिए।
- दुर्घटना पॉलिसी अवधि और कवरेज क्षेत्र में होनी चाहिए।
उपर्युक्त परिदृश्य में, Savvy Solutions 'ऑटो नीति देयता कवरेज के लिए प्रतीक 1 (कोई भी ऑटो) दिखाती है। इस प्रतीक में स्वामित्व वाले ऑटो शामिल हैं, इसलिए प्रियस (जो सावी के स्वामित्व में है) एक कवर ऑटो है। हम मान लेंगे कि स्थिति # 3 संतुष्ट हो गई है। लेकिन शर्त # 2 के बारे में क्या? क्या जेफ सावी की बीमा पॉलिसी के तहत बीमित है? जवाब नहीं हो सकता है।
वाणिज्यिक ऑटो देयता कवरेज किसी भी कवर किए गए ऑटो के लिए नामित बीमित व्यक्ति (इस मामले में, Savvy समाधान) पर लागू होता है। यह किसी वाहन को चलाने वाले किसी भी व्यक्ति पर भी लागू होता है जिसे आप (नामित बीमित व्यक्ति) के मालिक हैं या किराए पर लेते हैं यदि उसे वाहन का उपयोग करने की अनुमति है। आपकी अनुमति के साथ ऑटो ड्राइविंग करने वाले व्यक्ति को अनुमोदित उपयोगकर्ता कहा जाता है।
क्या जेफ को प्रियस चलाने की अनुमति थी? Savvy के ऑटो बीमाकर्ता तर्क दे सकता है कि वह नहीं था। जेफ Savvy के समाधान 'वाहन उपयोग नीति के बारे में अच्छी तरह से जानते थे।
जेफ के पिता ने स्पष्ट रूप से उन्हें वाहन का उपयोग न करने का निर्देश दिया था। (कुछ लोग तर्क दे सकते हैं कि स्टीव ने अपने बेटे को स्वचालित रूप से सुलभ स्थान पर कार की चाबियाँ छोड़ने पर ऑटो का उपयोग करने की अनुमति दी, लेकिन यह बहस योग्य होगा।)
व्यक्तिगत ऑटो नीति
क्या सारा द्वारा जेफ के खिलाफ दावा मार्श की निजी ऑटो पॉलिसी के तहत कवर किया जाएगा? फिर, जवाब नहीं हो सकता है। अधिकांश व्यक्तिगत ऑटो पॉलिसी किसी भी वाहन के लिए कवरेज को बाहर रखती हैं जो नामित बीमित व्यक्ति या उसके परिवार के सदस्य के नियमित उपयोग के लिए उपलब्ध है या उपलब्ध है। प्रियस स्टीव के नियमित उपयोग के लिए प्रस्तुत किया गया था। चूंकि स्टीव मार्श के परिवार के सदस्य हैं, इसलिए बहिष्करण लागू होगा।
कई व्यक्तिगत नीतियां बीमाधारक द्वारा वाहन के उपयोग को भी बहिष्कृत करती हैं, जिनके पास उचित विश्वास नहीं है कि वह इसका उपयोग करने के हकदार थे। जेफ ने प्रियस को लिया, भले ही उनके पिता ने इसे चलाने से मना कर दिया था।
यद्यपि जेफ अपनी मां की निजी ऑटो पॉलिसी के तहत बीमाकृत है, फिर भी वह दुर्घटना के समय वाहन चला रहा था वह एक कवर ऑटो नहीं था। यदि जेफ मार्श की ऑटो पॉलिसी के तहत सारा के दावे के लिए कवरेज मांगती है, तो ऑटो बीमाकर्ता कवरेज से इनकार कर सकता है।
इस कवरेज अंतर से बचने के लिए, मार्श अपने ऑटो बीमाकर्ता से विस्तारित गैर-स्वामित्व वाली कवरेज अनुमोदन को अपनी व्यक्तिगत नीति में जोड़ने के लिए कह सकती थीं। जब तक जेफ को समर्थन में सूचीबद्ध किया जाता है, तब तक उसे अपने पिता की कंपनी ऑटो चलाते समय बीमित व्यक्ति के रूप में अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। इस अनुमोदन में केवल ऑटो देयता और चिकित्सा भुगतान शामिल हैं। इसमें गैर-स्वामित्व वाले वाहन को शारीरिक क्षति शामिल नहीं है।