सामान्य देयता नीतियां
मानक आईएसओ वाणिज्यिक सामान्य देयता फॉर्म (सीजीएल) के लिए सबसे सामान्य देयता नीतियां बहुत समान (यदि समान नहीं हैं) हैं।
सीजीएल कवरेज ए और बी के तहत कवरेज ए के तहत बीमा समझौते में कवरेज क्षेत्र को संदर्भित करता है, यह कहता है कि शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति केवल तभी कवर की जाती है जब कवरेज क्षेत्र में होने वाली घटना के कारण होता है। इसी तरह, कवरेज बी का कहना है कि व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट केवल तभी कवर की जाती है जब कवरेज क्षेत्र में किए गए अपराध के कारण होता है। इस प्रकार, कवरेज क्षेत्र में होने वाली किसी भी घटना या अपराध से उत्पन्न दावों के लिए पॉलिसी के तहत कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है।
कवरेज क्षेत्र का अर्थ
सीजीएल में कवरेज क्षेत्र की परिभाषा में तीन भाग होते हैं:
संयुक्त राज्य अमेरिका (इसके क्षेत्रों और संपत्तियों सहित), प्वेर्टो रिको और कनाडा सीजीएल मुख्य रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में होने वाली घटनाओं से होने वाले दावों को कवर करने का इरादा रखता है। कुछ अपवादों (नीचे उल्लिखित) के साथ, इसमें विदेशी देशों में होने वाली दुर्घटनाओं से होने वाले दावों को शामिल नहीं किया गया है।
अगर कोई व्यक्ति या संपत्ति संयुक्त राज्य अमेरिका, प्यूर्टो रिको और कनाडा के बीच यात्रा कर रही है तो चोट या क्षति होती है तो अंतर्राष्ट्रीय जल या हवाई क्षेत्र इस खंड का सबसे अच्छा उदाहरण है। मान लीजिए कि आपका एक कर्मचारी एक व्यापार यात्रा पर है। न्यूयॉर्क से प्वेर्टो रिको तक विमान द्वारा यात्रा करते समय, कर्मचारी गलती से किसी अन्य यात्री से संबंधित संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है।
उस समय नुकसान होता है, विमान अंतरराष्ट्रीय हवाई क्षेत्र में उड़ रहा है। यदि क्षतिग्रस्त संपत्ति के मालिक कर्मचारी या आपकी फर्म को संपत्ति क्षति के लिए मुकदमा करते हैं, तो दावा आपकी देयता नीति द्वारा कवर किया जा सकता है।
संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा और प्यूर्टो रिको के अलावा दुनिया में कहीं भी, यह विश्वव्यापी कवरेज तीन प्रकार के दावों तक ही सीमित है। यह केवल चोट या क्षति से उत्पन्न होता है जो उत्पन्न होता है:
- संयुक्त राज्य अमेरिका, प्यूर्तो रिको या कनाडा में आपके द्वारा उत्पादित या बेचा जाने वाला उत्पाद उदाहरण के लिए, आपकी कंपनी अमेरिका में जूते बनाती है और उन्हें यूरोप में निर्यात करती है। जर्मनी में एक ग्राहक आपके उत्पाद को खरीदता है और फिर आपकी फर्म के खिलाफ उत्पाद देयता मुकदमा दायर करता है। वह दावा करती है कि एड़ी जूते में से एक से निकलती है, जिससे वह गिरने और गंभीर सिर की चोट को बरकरार रखती है।
- आपके द्वारा या किसी अन्य बीमित व्यक्ति द्वारा बनाई गई एक अल्पकालिक व्यापार यात्रा उदाहरण के लिए, आप इटली में अपने कार्यालय में एक ग्राहक का दौरा कर रहे हैं। आप एक सिगरेट बट को कचरा के रूप में टॉस कर सकते हैं और गलती से कार्यालय में आग लगाना शुरू कर देते हैं। ग्राहक आपकी क्षति को संपत्ति क्षति के लिए मुकदमा चलाता है।
- एक व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट अपराध जो इंटरनेट या इलेक्ट्रॉनिक संचार के अन्य माध्यमों के माध्यम से किया जाता है उदाहरण के लिए, आप अपनी कंपनी की वेबसाइट पर अपने उत्पाद के लिए एक विज्ञापन पोस्ट करते हैं। स्पेन में एक प्रतियोगी आपको मानहानि के लिए मुकदमा चलाता है । दावेदार ने आरोप लगाया कि आपके विज्ञापन ने अपनी कंपनी को निंदा की है, और वह नुकसान में $ 50,000 चाहता है।
ध्यान दें कि आईएसओ सीजीएल में कवरेज क्षेत्र की परिभाषा संयुक्त राज्य अमेरिका, प्यूर्टो रिको या कनाडा में लाए गए सूट के लिए कवरेज को सीमित करती है। इसका मतलब है कि विदेशी देशों (कनाडा के अलावा) में लाए गए सूट शामिल नहीं हैं । उपरोक्त उद्धृत घटनाओं में, हवाई जहाज यात्री, जर्मन जूता खरीदार, इतालवी ग्राहक और स्पेनिश प्रतिद्वंद्वी द्वारा सूट केवल तभी कवर किए जाएंगे जब उन्हें संयुक्त राज्य अमेरिका, प्यूर्टो रिको या कनाडा में लाया गया हो।
वाणिज्यिक ऑटो
मानक आईएसओ वाणिज्यिक ऑटो नीति पॉलिसी स्थितियों में कवरेज क्षेत्र को परिभाषित करती है। यह बताता है कि दुर्घटनाएं और नुकसान केवल तभी कवर किए जाते हैं जब वे संयुक्त राज्य अमेरिका (इसके क्षेत्रों और संपत्तियों सहित), प्वेर्टो रिको और कनाडा में होते हैं।
पॉलिसी बिना ड्राइवर के यूएस के बाहर किराए पर चलने वाले वाहनों के लिए सीमित ऑटो देयता कवरेज प्रदान करती है।
कवर करने के लिए, ऑटो निजी यात्री वाहन (ट्रक नहीं) होना चाहिए जिन्हें लगातार 30 दिनों से कम समय के लिए किराए पर लिया गया है , पट्टे पर लिया गया है, किराए पर लिया गया है या उधार लिया गया है । किसी भी दावे या सूट को कवर करने के लिए, इसे संयुक्त राज्य अमेरिका, इसके क्षेत्रों या संपत्ति, प्वेर्टो रिको या कनाडा में लाया जाना चाहिए।
व्यावसायिक संपत्ति
मानक आईएसओ वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत , हानि या क्षति केवल कवरेज क्षेत्र में होने पर ही कवर की जाती है । इस शब्द को संयुक्त राज्य अमेरिका (इसके क्षेत्रों और संपत्तियों सहित), प्वेर्टो रिको और कनाडा के रूप में परिभाषित किया गया है।
कर्मचारियों का मुआवजा
एनसीसीआई के मानक मुआवजे की नीति शब्द कवरेज क्षेत्र का उपयोग नहीं करती है। पॉलिसी में से एक भाग (श्रमिक मुआवजा) उन राज्यों के कानूनों को शामिल करता है जिनमें कवर किए गए कार्यस्थल स्थित हैं। ये कानून निर्धारित करते हैं कि कवरेज कहां लागू होता है। श्रमिक मुआवजे बीमा मुख्य रूप से उन राज्यों में होने वाली चोटों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जहां श्रमिक नियोजित होते हैं। फिर भी, कई राज्य अपने घर के बाहर या अल्पकालिक विदेशी यात्रा के दौरान घायल श्रमिकों के लिए कुछ कवरेज प्रदान करते हैं ।
पॉलिसी के भाग दो, नियोक्ता देयता बीमा , संयुक्त राज्य अमेरिका, इसके क्षेत्रों या संपत्ति, और कनाडा के बाहर होने वाली शारीरिक चोट को शामिल नहीं करता है। यह बहिष्करण एक अल्पकालिक व्यापार यात्रा पर, इन देशों के बाहर अस्थायी रूप से नागरिक या निवासी पर लागू नहीं होता है। भाग दो के तहत कोई सूट कवर नहीं किया जाता है जब तक उन्हें संयुक्त राज्य अमेरिका, इसके क्षेत्रों या संपत्ति या कनाडा में लाया नहीं जाता है।
कोई परिभाषा के साथ नीतियां
कवरेज लागू होने पर कुछ नीतियां चुप हैं। परिभाषित कवरेज क्षेत्र की अनुपस्थिति वाणिज्यिक छतरियों में आम है । ऐसी पॉलिसी जो कवरेज क्षेत्र निर्दिष्ट नहीं करती है, आमतौर पर दुनिया भर में आवेदन करने के लिए माना जाता है।