आपके उत्पादों के लिए व्यापार बीमा
घायल तीसरी पार्टी उत्पाद का एक खरीदार या उपयोगकर्ता हो सकता है या यहां तक कि एक बाईस्टैंडर भी हो सकता है।
दावों के प्रकार
उत्पाद देयता दावों आमतौर पर निम्नलिखित में से एक पर आधारित होते हैं:
- विनिर्माण या उत्पादन दोष
दावेदार ने आरोप लगाया कि उत्पादन प्रक्रिया के कुछ चरण ने अंतिम उत्पाद में एक दोष पैदा किया, जिससे उत्पाद को अनजाने में खतरनाक बना दिया गया। उदाहरण के लिए, स्टीव हार्डवेयर स्टोर में देखी गई एक टेबल खरीदता है। जब ब्लेड गार्ड देखा जाता है तो स्टीव घायल हो जाता है। वह निर्माता का मुकदमा करता है, दावा करता है कि जब देखा गया था तो गार्ड को अनुचित रूप से स्थापित किया गया था। विनिर्माण दोष ने देखा अपरिहार्य रूप से खतरनाक। - डिजाइन दोष
दावेदार का तर्क है कि उत्पाद का डिज़ाइन स्वाभाविक रूप से असुरक्षित है। उदाहरण के लिए, पिछले उदाहरण से स्टीव निर्माता को इस आधार पर मुकदमा चलाता है कि देखा गया अनुचित रूप से डिज़ाइन किया गया था। उनका तर्क है कि जब निर्माता ने देखा, तो कंपनी यह सुनिश्चित करने में नाकाम रही कि गार्ड दृढ़ता से बने रहेगा।
- दोषपूर्ण चेतावनी या निर्देश
दावेदार ने आरोप लगाया कि विक्रेता उत्पाद के उचित उपयोग पर पर्याप्त निर्देश प्रदान करने में विफल रहा है, या विक्रेता उत्पाद के जोखिमों के खरीदारों को चेतावनी देने में विफल रहा है। उदाहरण के लिए, बिल घर के स्टोर में पेंट पतला खरीदता है और फिर खिड़की रहित कमरे में उत्पाद का उपयोग करते समय बीमार हो जाता है। बाद में उन्होंने निर्माता को चेतावनी देने में नाकाम रहने के लिए मुकदमा दायर किया कि रंग पतले को एक संलग्न वातावरण में उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।
सख्त देयता
एक निर्माता या विक्रेता पर सख्त दायित्व के आधार पर मुकदमा चलाया जा सकता है, जो लापरवाही की अनुपस्थिति में देयता है। सख्त देयता दोष पर आधारित नहीं है। एक घायल अभियोगी निर्माता या विक्रेता के खिलाफ निम्नलिखित सभी को साबित करके उत्पाद देयता सूट जीत सकता है:
- उत्पाद में एक दोष था जो खतरनाक था।
- उत्पाद अभियोगी घायल
- चोट तब हुई जब अभियोगी उत्पाद का उपयोग कर रहा था क्योंकि इसका इस्तेमाल किया जाना था। मिसाल के तौर पर, अभियोगी लकड़ी काटने के लिए एक टेबल का उपयोग कर रहा था, न कि उसके बाल।
- विक्रेता को छोड़ने के बाद उत्पाद में कोई महत्वपूर्ण बदलाव नहीं किए गए थे। उदाहरण के लिए, खरीदार ने घर के बने ब्लेड गार्ड को प्रतिस्थापित नहीं किया।
न्यायालयों ने 1 9 60 और 1 9 70 के दशक में उत्पादों के लिए सख्त दायित्व की अवधारणा को लागू करना शुरू किया, यह निर्धारित करना कि दोषपूर्ण उत्पादों से होने वाली चोटों की लागत घायल उपयोगकर्ताओं द्वारा नहीं, दोषों के लिए ज़िम्मेदार कंपनियों द्वारा पैदा की जानी चाहिए। उन्होंने यह भी तर्क दिया कि निर्माताओं ने बाजार में उत्पादों को रखा है, इसलिए उन्हें जोखिमों को सहन करना चाहिए कि उत्पाद दोषपूर्ण हैं।
उत्पाद विक्रेता
जबकि निर्माताओं के खिलाफ अधिकांश उत्पाद देयता सूट दायर की जाती हैं, कुछ उत्पाद विक्रेताओं के खिलाफ दायर की जाती हैं। उत्पाद विक्रेताओं में खुदरा विक्रेताओं, थोक व्यापारी, वितरक, और पुनर्विक्रेताओं शामिल हैं।
विक्रेता को उत्पाद खरीदार को चोट पहुंचाने के लिए एक विक्रेता को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है यदि विक्रेता ने उपभोक्ता को उत्पाद का विपणन करने में मदद की।
क्या उत्पाद दोषों के लिए विक्रेता को कड़ाई से उत्तरदायी माना जाएगा चाहे राज्य से राज्य में भिन्न हो। कई राज्य उत्पाद से संबंधित चोटों के लिए विक्रेता की देयता को सीमित करते हैं जब तक विक्रेता ने उत्पाद को अपने डिजाइन में शामिल नहीं किया या पता था कि यह दोषपूर्ण था। यदि एक विक्रेता जो केवल "पास-थ्रू" वितरक है, उत्पाद देयता के लिए मुकदमा चलाया जाता है, विक्रेता निर्माता से सूट की लागत के लिए वसूली की तलाश कर सकता है।
हर्जाना
उत्पाद देयता सूट में अभियोगी को क्षतिपूर्ति नुकसान मिल सकता है, जिसमें चिकित्सा खर्च, आय की हानि, और दर्द और पीड़ा शामिल है। अभियोगी को दंडनीय क्षति और वकील की फीस भी दी जा सकती है। कुछ मामलों में, उत्पाद देयता दावों का एक समूह क्लास एक्शन मुकदमा में समेकित किया जा सकता है।
इस तरह का एक सूट व्यवहार्य हो सकता है जब सभी अभियुक्तों को एक ही उत्पाद से इसी तरह की चोटों का सामना करना पड़ता है।
बीमा राशि
उत्पाद देयता एक सामान्य देयता नीति के तहत कवर किया गया है। यह आपके द्वारा पूरा किए गए काम के लिए उत्तरदायित्व के संयोजन के साथ कवर किया गया है। संयुक्त कवरेज को उत्पाद-पूर्ण संचालन देयता कहा जाता है। यह कवरेज कवरेज ए, बॉडीली इंजेरी, और संपत्ति क्षति देयता में शामिल है।
ऐसे व्यवसाय जो संभावित रूप से खतरनाक उत्पादों, जैसे फार्मास्यूटिकल्स या कीटनाशकों का निर्माण करते हैं, को मानक बीमाकर्ता से उत्पाद देयता कवरेज प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। ऐसे व्यवसायों को एक विशेष बीमाकर्ता से अलग से इस कवरेज को खरीदने की आवश्यकता हो सकती है। एक अधिशेष लाइन ब्रोकर बीमाकर्ताओं को ढूंढने में मदद कर सकता है जो इस कवरेज की पेशकश करते हैं।
उत्पाद विक्रेताओं को निर्माता के देयता नीति के तहत विक्रेताओं के कवरेज को अनुमोदन के माध्यम से दिया जा सकता है । अनुमोदन विक्रेता को एक अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में शामिल करता है। यह विक्रेता द्वारा बनाए गए दोषपूर्ण उत्पादों से उत्पन्न सूट के खिलाफ विक्रेता की रक्षा करता है।
उत्पाद देयता दरें
उत्पाद देयता कवरेज के लिए लगाई गई दर उत्पाद की प्रकृति पर निर्भर करती है। खतरनाक उत्पाद कम खतरे वाले उत्पादों की तुलना में बीमा करने के लिए अधिक महंगी हैं। आपका बीमाकर्ता आपके व्यवसाय को वर्गीकृत करेगा और उपयुक्त वर्ग कोड असाइन करेगा। आपके उत्पाद देयता प्रीमियम की गणना आपकी वार्षिक बिक्री दर को गुणा करके और एक हज़ार तक परिणाम को विभाजित करके की जाती है।
पॉलिसी अवधि की शुरुआत में आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आम तौर पर आपकी अनुमानित बिक्री पर आधारित होता है। जब आपका वार्षिक लेखा परीक्षा आयोजित करता है तो आपका बीमाकर्ता आपके प्रीमियम को समायोजित करेगा। यदि आपकी वास्तविक बिक्री आपकी अनुमानित बिक्री से कम है, तो आपको रिटर्न प्रीमियम प्राप्त हो सकता है। यदि आपकी वास्तविक बिक्री आपकी अनुमानित बिक्री से अधिक है, तो आपसे अतिरिक्त प्रीमियम लिया जा सकता है। ध्यान दें कि आपकी पॉलिसी की शुरुआत में आपकी बिक्री को कम करना आपके प्रीमियम को कम करने की अच्छी रणनीति नहीं है। आपकी रणनीति का ऑडिट होने पर इस रणनीति के परिणामस्वरूप पर्याप्त अतिरिक्त प्रीमियम शुल्क हो सकता है।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया।