आईएसओ फॉर्म
सामान्य देयता नीतियों को जारी करते समय, कई बीमाकर्ता बीमा सेवा कार्यालय या "आईएसओ" द्वारा प्रकाशित मानक रूपों का उपयोग करते हैं। एक कारण सुविधा है।
विकास नीति फॉर्म एक समय लेने वाला कार्य है जो कई बीमाकर्ता इससे बचना पसंद करते हैं। दूसरा कारण जोखिम है। जब कोई बीमाकर्ता अपनी स्वामित्व वाली भाषा तैयार करता है, तो जोखिम होता है कि अदालत बीमाकर्ता के मुकाबले अलग-अलग भाषा की व्याख्या कर सकती है। बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है कि वह कवर करने की योजना नहीं बना रहा था।
चूंकि आईएसओ देयता फॉर्म का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है, इसलिए उनमें से अधिकतर भाषाएं पहले से ही अदालतों द्वारा व्याख्या की गई हैं। विशिष्ट शब्दों और वाक्यांशों के लिए अर्थ स्थापित किए गए हैं। इस प्रकार, एक कानूनी दृष्टिकोण से, आईएसओ फॉर्म मालिकाना रूपों से बीमाकर्ताओं को कम जोखिम पेश कर सकते हैं।
सीजीएल
आईएसओ देयता नीति का आधार वाणिज्यिक सामान्य देयता कवरेज फॉर्म या सीजीएल है। यह फॉर्म तीन अलग कवरेज प्रदान करता है:
- कवरेज ए, शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति देयता
- कवरेज बी, व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट देयता
- कवरेज सी, चिकित्सा भुगतान
यह लेख शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति देयता पर केंद्रित है। व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट देयता और चिकित्सा भुगतान कवरेज को अलग से संबोधित किया जाता है। इस आलेख के प्रयोजनों के लिए, हम मान लेंगे कि आपकी फर्म का नाम आपकी देयता नीति पर बीमित है ।
बीमा अनुबंध
सीजीएल द्वारा प्रदान किया गया कवरेज बीमा अनुबंध में व्यापक रूप से वर्णित है।
पॉलिसी में कहा गया है कि आपकी फर्म शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति के कारण कानूनी रूप से क्षतिपूर्ति के रूप में भुगतान करने के लिए बाध्य है । यही है, यह आपकी कंपनी के खिलाफ दावों या सूट को किसी ऐसे व्यक्ति या संगठन द्वारा कवर करता है जिसने आपकी फर्म की लापरवाही के परिणामस्वरूप शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति को बरकरार रखा है।
सीजीएल अपेक्षाकृत व्यापक कवरेज प्रदान करता है। यह किसी बहिष्कार द्वारा छोड़ी गई चोट या क्षति को छोड़कर किसी घटना के कारण होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति को शामिल करता है। कवरेज ए के लिए आवेदन करने के लिए, आपको चोट या क्षति के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार होना चाहिए। सीजीएल आपके द्वारा स्वेच्छा से भुगतान किए जाने वाले भुगतानों को कवर नहीं करेगा।
सीजीएल शारीरिक चोट या संपत्ति के नुकसान को शामिल करता है:
- यह आपके परिसर में होता है
- जो आपके परिसर से चालू या बंद संचालन से उत्पन्न होता है
- जो आपके द्वारा पूरा किए गए काम से उत्पन्न होता है
- जो आपके उत्पादों से उत्पन्न होता है
आपके परिसर में
कवरेज ए आपके दावों पर होने वाली चोट या क्षति से उत्पन्न होने वाले दावों पर लागू होता है। यहाँ एक उदाहरण है।
डोरिस दिव्य प्रसन्नताएं संचालित करता है, एक कॉफी शॉप जो परिसर में बने केक और कुकीज़ बेचती है। बिल, एक ग्राहक, दुकान में प्रवेश करता है और जब वह यात्रा करता है और कुर्सी पर गिरता है तो वह काउंटर पर जा रहा है। बिल गिरने में अपने घुटने को चोट पहुंचाता है। दुर्घटना के तीन महीने बाद वह दिव्य प्रसन्नता के खिलाफ दावा करता है।
उनके दावे से उनके घुटने की चोट से संबंधित अपने चिकित्सा खर्चों की प्रतिपूर्ति की मांग है। दुकान की देयता नीति दावा को शामिल करती है।
चल रहे संचालन
कवरेज ए उन दावों पर लागू होता है जो आपके स्थान पर किए गए काम या संचालन से उत्पन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, आपके द्वारा संचालित एक मशीन की दुकान अपने परिसर में काम करती है। आपका एक कर्मचारी खराद का संचालन कर रहा है जब वह गलती से आपके दुकान पर जाने वाले ग्राहक को चोट पहुंचाता है। यदि ग्राहक आपको शारीरिक चोट के लिए या कर्मचारी को मुकदमा देता है, तो दावा आपकी दुकान की देयता नीति द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
कवरेज ए में ऐसे दावों को भी शामिल किया गया है जो आपके परिसर (नौकरी साइट पर) से किए गए काम या संचालन से उत्पन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, कार्यालय निर्माण में आंतरिक दीवार पैनलिंग को नवीनीकृत करने के लिए पूंजी निर्माण को किराए पर लिया गया है। एक पूंजी कर्मचारी जॉब साइट पर देखा गया एक टेबल ले जा रहा है जब वह गलती से इसे छोड़ देता है।
देखा हुआ फर्श पर गिरता है, कई टाइल्स को नुकसान पहुंचाता है। अगर इमारत के मालिक ने बाद में फर्श टाइल्स की मरम्मत के लिए पूंजी निर्माण पर मुकदमा दायर किया, तो पूंजी की देयता नीति में सूट शामिल होना चाहिए।
पूरा कार्य या संचालन
पिछले उदाहरण में, फर्श को नुकसान प्रगति पर काम का परिणाम था। यही कारण है कि नुकसान हुआ, जबकि पूंजी निर्माण चालू संचालन कर रहा था। पूरा काम या संचालन से शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति भी उत्पन्न हो सकती है। दोषपूर्ण काम से उत्पन्न होने वाली चोट या क्षति के कारण किसी व्यापार पर मुकदमा चलाया जा सकता है।
मान लीजिए कि पूंजी निर्माण एक वाइनरी में एक स्वाद कक्ष के चारों ओर एक आठ फुट बाड़ बनाता है। निर्माण प्रक्रिया के दौरान, पूंजी कर्मचारी उचित कदम स्थापित करने में विफल रहते हैं। बाड़ पूरा होने के दो साल बाद यह एक वाइनरी ग्राहक को घायल कर देता है। ग्राहक शारीरिक चोट के लिए पूंजी निर्माण पर मुकदमा चलाता है। पूंजीगत सामान्य देयता बीमाकर्ता दावा का भुगतान करता है क्योंकि पूंजी की नीति में उत्पादों के पूर्ण संचालन के लिए कवरेज शामिल है।
आपके उत्पादों
कुछ दावे दोषपूर्ण उत्पादों से उत्पन्न होते हैं। दिव्य प्रसन्नता (पहले उदाहरण में) जनता को बेक्ड माल बेचती है। मान लीजिए कि दिव्य चेरी पाई बेचता है। स्टुअर्ट पाई में से एक खरीदता है और इसे घर ले जाता है। जब वह एक चेरी गड्ढे पर दांत तोड़ता है तो वह पाई का टुकड़ा खा रहा है। स्टुअर्ट के दांत की मरम्मत नहीं की जा सकती है, इसलिए इसे हटा दिया जाता है और दंत प्रत्यारोपण के साथ प्रतिस्थापित किया जाता है। स्टुअर्ट दिव्य प्रसन्नता को अपने दांत बिलों को प्रसन्न करता है और प्रतिपूर्ति की मांग करता है। फिर, दिव्य की सीजीएल नीति में दावा शामिल होना चाहिए। दोषपूर्ण उत्पादों के कारण होने वाली चोट या क्षति के दावों को उत्पाद-पूर्ण संचालन कवरेज के तहत बीमा किया जाता है।
रक्षा
यदि कवरेज ए द्वारा कवर किया गया मुकदमा आपकी फर्म के खिलाफ दायर किया गया है, तो आपका बीमाकर्ता आपको बचाव करने के लिए एक वकील प्रदान करेगा। कवर लागत में वकील की फीस, अदालत की लागत, कुछ बांड पर प्रीमियम, और निर्णय पर ब्याज शामिल है। इन सभी शुल्कों को पूरक भुगतान नामक कवरेज के तहत शामिल किया गया है। वे नीति सीमाओं के अतिरिक्त शामिल हैं।