देयता कवरेज और रक्षा करने के लिए कर्तव्य

अधिकांश देयता नीतियां बीमाकर्ता पर दो दायित्वों को लागू करती हैं। यह आपकी पॉलिसी द्वारा कवर किए गए दावों के परिणामस्वरूप आपके खिलाफ लगाए गए नुकसान या बस्तियों का भुगतान करना होगा। यदि कवर किए गए दावे का मुकदमा मुकदमा चलाता है, तो बीमाकर्ता को आपकी रक्षा करनी चाहिए। इसे आपकी रक्षा से जुड़े विभिन्न कानूनी शुल्क और अदालतों की लागत का भुगतान करना होगा।

सीजीएल के तहत बचाव करने के लिए कर्तव्य

कई छोटे व्यवसाय सामान्य देयता नीति खरीदने के द्वारा खुद को टोर्ट-संबंधित मुकदमे के खिलाफ सुरक्षित रखते हैं ।

अधिकांश देयता नीतियां मानक आईएसओ वाणिज्यिक सामान्य देयता कवरेज फॉर्म (सीजीएल) पर आधारित होती हैं। सीजीएल दो प्रकार के तृतीय पक्ष देयता कवरेज प्रदान करता है: कवरेज ए, बोडली चोट और संपत्ति क्षति देयता और कवरेज बी, व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट देयता । इनमें से प्रत्येक कवरेज में रक्षा करने का कर्तव्य शामिल है।

कवरेज ए उन नुकसानों पर लागू होता है जिन्हें आप शारीरिक चोट या किसी घटना के कारण होने वाली संपत्ति क्षति के कारण कानूनी रूप से भुगतान करने के लिए बाध्य हैं । बीमा समझौते स्पष्ट रूप से बीमा करने के लिए बीमाकर्ता के दायित्व को रेखांकित करता है। यह बताता है कि बीमाकर्ता के पास शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति के लिए क्षति की तलाश करने वाले किसी भी मुकदमे के खिलाफ आपको (या कोई अन्य बीमित व्यक्ति) की रक्षा करने का अधिकार और कर्तव्य है।

कवरेज बी एक कवर किए गए अपराध के कारण व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट के लिए क्षति की मांग करने वाले सूट पर लागू होता है। बीमाकर्ता के पास उन नुकसान की मांग करने वाले किसी भी मुकदमे के खिलाफ आपकी रक्षा करने का अधिकार और कर्तव्य है।

ध्यान दें कि बीमाकर्ता हर दावे के खिलाफ आपको बचाने के लिए बाध्य नहीं है। शारीरिक चोट, संपत्ति क्षति या व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट के लिए क्षतिपूर्ति मांगने वाले दावों के खिलाफ आपको या किसी अन्य बीमित व्यक्ति की रक्षा करने का कोई कर्तव्य नहीं है जो नीति द्वारा कवर नहीं है।

रक्षा करने के लिए ड्यूटी ड्यूटी से क्षतिपूर्ति से अलग है

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपके बीमाकर्ता के पास देयता नीति के तहत दो दायित्व हैं: क्षतिपूर्ति और बचाव के लिए।

आपके बचाव के लिए बीमाकर्ता का दायित्व क्षतिपूर्ति के अपने कर्तव्य से अलग है। यही है, बीमाकर्ता को आपको क्षतिपूर्ति करनी होगी (भुगतान या बस्तियों का भुगतान) और इसे पॉलिसी द्वारा कवर किए गए मुकदमे के खिलाफ रक्षा प्रदान करनी होगी।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास हार्डवेयर स्टोर है। विधेयक, एक ग्राहक, बुरी तरह घायल हो जाता है जब पेंट के डिब्बे एक ओवरहेड शेल्फ से गिरते हैं। बिल आपकी कंपनी के खिलाफ मुकदमा दायर करता है। उनके मुकदमे का दावा है कि आपके परिसर में बनाए गए शारीरिक चोट से आपकी लापरवाही के कारण एक दुर्घटना (गिरने वाले पेंट के डिब्बे) हुई। विधेयक ने शारीरिक चोट या संपत्ति के नुकसान के लिए क्षति की मांग करने के लिए एक मुकदमा दायर किया है। यह मानते हुए कि उनकी देयता नीति लागू होने के दौरान उनकी चोट आई थी (और यह कि कवरेज क्षेत्र में घटना हुई थी), आपके बीमाकर्ता को बिल के मुकदमे के खिलाफ आपकी रक्षा करनी चाहिए।

मान लीजिए कि विधेयक में 50,000 डॉलर की मांग है। क्या आपका बीमाकर्ता तुरंत बिल $ 50,000 के लिए चेक भेज सकता है और अपनी फाइल बंद कर सकता है? जवाब न है। आपके बीमाकर्ता को दावे की पूर्ण जांच करनी होगी। नुकसान या निपटारे का भुगतान होने तक इसे आपकी रक्षा करने के लिए इसे अपनी ज़िम्मेदारी पूरी करनी होगी।

आपके रक्षा को नियंत्रित करने का बीमाकर्ता का अधिकार

देयता नीति बीमाकर्ता को आपकी रक्षा करने का अधिकार और अधिकार दोनों प्रदान करती है।

क्योंकि इसे आपके बचाव का अधिकार है, बीमाकर्ता आपकी रक्षा पर नियंत्रण बनाए रखता है। यह तय करता है कि कौन सी रक्षा रणनीति का पालन करना है और कौन सा वकील आपके मामले को सौंप सकता है। आपका बीमाकर्ता यह भी तय करता है कि अभियोगी को निपटारे या मुकदमे के साथ आगे बढ़ना है या नहीं।

उपरोक्त उद्धृत हार्डवेयर स्टोर उदाहरण में मान लीजिए कि आपके दामाद (टॉम) एक वकील हैं। आप अपने बीमाकर्ता को बताते हैं कि आप टॉम को अपनी रक्षा का प्रबंधन करना चाहते हैं और टॉम बीमाकर्ता को उनकी सेवाओं के लिए एक बिल भेज देगा जब सूट हल हो गया हो। क्या आपका बीमाकर्ता इस व्यवस्था से सहमत होगा? नहीं! आपका बीमाकर्ता किसी अन्य व्यक्ति को आपकी रक्षा का नियंत्रण नहीं छोड़ देगा।

अब मान लीजिए कि टॉम का मानना ​​है कि बिल ने अपनी चोट लगी है और झूठा दावा दायर किया है। टॉम आपको निपटाने के बजाय दावे से लड़ने का आग्रह करता है। आपका बीमाकर्ता सूट लड़ने की लागत से बचने के लिए एक छोटे से निपटारे का भुगतान करना चाहता है।

क्या आप अपने बीमाकर्ता को दावे को सुलझाने से रोक सकते हैं? जवाब न है। आपके बीमाकर्ता का आपके बचाव पर नियंत्रण होता है और आपकी सहमति के बिना दावा सुलझा सकता है।

रक्षा लागत सीमा के अधीन नहीं है

अधिकांश सामान्य देयता नीतियों के तहत, बीमाकर्ता आपके बचाव के लिए खर्च करता है पूरक पूरक के रूप में कवर किया जाता है। ये खर्च पॉलिसी सीमाओं के अधीन नहीं हैं। कुछ मामलों में, आपके बीमाकर्ता को मुकदमे के खिलाफ आपकी रक्षा करने के लिए भुगतान की जाने वाली राशि क्षति या निपटारे में भुगतान की गई राशि से अधिक हो सकती है। कुछ दावे केवल रक्षा लागत उत्पन्न करते हैं।

रक्षा करने के लिए ब्रॉड ड्यूटी

रक्षा करने के लिए एक बीमाकर्ता का कर्तव्य क्षतिपूर्ति के अपने कर्तव्य से अधिक है। आम तौर पर, अगर बीमाकर्ता में पॉलिसी में बीमा अनुबंध द्वारा कवर किया जाता है तो आपके बीमाकर्ता को रक्षा प्रदान करनी चाहिए। बीमाकर्ता को आपकी रक्षा करनी चाहिए भले ही इसका मानना ​​है कि दावा बहिष्कार या पॉलिसी के किसी अन्य प्रावधान के कारण कवर नहीं किया गया है। इसे तब तक रक्षा प्रदान करना जारी रखना चाहिए जब तक कि यह प्रदर्शित न हो कि दावा शामिल नहीं है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप सैंडी नामक एक कर्मचारी को नियुक्त करते हैं। नौकरी पर सैंडी घायल हो गई है और शारीरिक चोट के लिए आपकी फर्म पर मुकदमा चलाती है। वह क्षतिपूर्ति क्षति में $ 50,000 की मांग करती है। आप अपने बीमाकर्ता को सैंडी का दावा अग्रेषित करते हैं। आपके बीमाकर्ता का मानना ​​है कि सैंडी एक कर्मचारी के रूप में योग्यता प्राप्त करती है और इसके परिणामस्वरूप, उसका दावा आपकी पॉलिसी में " नियोक्ता देयता " बहिष्करण के माध्यम से बाहर रखा जाता है। आप तर्क देते हैं कि सैंडी एक कर्मचारी नहीं बल्कि एक स्वतंत्र ठेकेदार है , इसलिए बहिष्करण लागू नहीं होता है। जब तक सैंडी की स्थिति का समाधान नहीं हो जाता तब तक आपके बीमाकर्ता को आपकी रक्षा करना जारी रखना चाहिए। अगर कोई अदालत निर्धारित करती है कि सैंडी एक कर्मचारी है, तो आपके बीमाकर्ता को उसे किसी भी नुकसान का भुगतान नहीं करना पड़ सकता है। हालांकि, इसे अभी भी आपकी रक्षा के लिए भुगतान करना होगा।

घोषणा का निर्णय या अधिकारों का आरक्षण

जब आप और आपका बीमाकर्ता आपकी बीमा पॉलिसी के कुछ पहलू से असहमत हैं, तो आप या आपका बीमाकर्ता घोषणात्मक निर्णय का अनुरोध कर सकता है। विवाद के मामले के बारे में एक अदालत द्वारा घोषित निर्णय एक निर्णय है। अदालत का निर्णय आप और बीमाकर्ता दोनों पर बाध्यकारी है। यदि आप कहते हैं, तो आप या आपका बीमाकर्ता घोषणात्मक निर्णय ले सकता है, आप असहमत हैं कि बीमाकर्ता का बचाव करने का कर्तव्य है या नहीं।

बीमाकर्ताओं के लिए, एक घोषणात्मक निर्णय का विकल्प अधिकार पत्र का आरक्षण है। पत्र बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक को भेजा जाता है। अधिकारों का आरक्षण आम तौर पर बताता है कि बीमाकर्ता दावे की रक्षा करेगा लेकिन भविष्य में दावे के सभी या हिस्से के लिए कवरेज से इनकार करने का अधिकार सुरक्षित है। अगर आपको अधिकार पत्र का आरक्षण मिलता है, तो एक अस्वीकृति पत्र जल्द ही पालन कर सकता है।