इतिहास
आईएसओ अपनी स्थापना के बाद काफी हद तक विकसित हुआ है।
आईएसओ 1 9 71 में बनाया गया था जब कई रेटिंग ब्यूरो समेकित और बीमाकर्ताओं के एक गैर-लाभकारी संगठन का गठन किया। 1 99 3 तक, आईएसओ को एक लाभकारी स्वतंत्र निगम के रूप में पुनर्गठित किया गया था। 2008 में, इसने Verisk नामक एक नई कंपनी बनाई। आईएसओ अगले वर्ष सार्वजनिक हो गया और वेरिस्क की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी बन गई। एक सार्वजनिक कंपनी की सहायक कंपनी के रूप में, आईएसओ अब बीमाकर्ताओं द्वारा नियंत्रित नहीं है।
आईएसओ की आवश्यकता है
बीमाकर्ता भविष्य के नुकसान के अनुमानों के आधार पर दरें विकसित करते हैं। वे पिछले नुकसान के बारे में डेटा प्राप्त करते हैं, और फिर संभावनाओं का उपयोग करने के लिए भविष्यवाणी करते हैं कि भविष्य में नुकसान अधिक, कम या पहले जैसा हुआ था। डेटा बढ़ने की मात्रा के रूप में घाटे अधिक अनुमानित हो जाते हैं। यही है, बीमाकर्ता भविष्य में घाटे को और अधिक सटीक भविष्यवाणी कर सकते हैं जब उनके पास काम करने के लिए बड़ी मात्रा में हानि डेटा है।
जबकि कुछ बीमाकर्ता अपने स्वयं के हानि डेटा का उपयोग करके नुकसान का अनुमान लगाने में सक्षम हो सकते हैं, अधिकतर नहीं कर सकते हैं।
बीमाकर्ताओं का बहुमत अपेक्षाकृत छोटा है। भविष्य के दावों के बारे में सटीक भविष्यवाणियां करने के लिए वे अपने आप पर पर्याप्त डेटा नहीं बना सकते हैं। इस प्रकार, कई बीमाकर्ता डेटा के लिए आईएसओ पर भरोसा करते हैं।
डेटा साझा करना
आईएसओ बीमाकर्ताओं से हानि डेटा एकत्र करता है जो अपने उत्पादों और सेवाओं को खरीदते हैं। इन बीमा कंपनियों को आईएसओ ग्राहक कहा जाता है।
प्रत्येक वर्ष, ग्राहक आईएसओ को अपने प्रीमियम, नुकसान और व्यय की रिपोर्ट करते हैं। बीमाकर्ता व्यवसाय की रेखा (कवरेज के प्रकार) द्वारा डेटा को वर्गीकृत करते हैं। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता वाणिज्यिक संपत्ति , ऑटो भौतिक क्षति , और सामान्य देयता के लिए अलग डेटा प्रदान कर सकता है।
आईएसओ उन सभी डेटा को संसाधित करता है जो इसे एकत्र करते हैं और फिर इसे बीमाकर्ताओं को वापस बेचते हैं। बीमाकर्ता प्रत्येक प्रकार के बीमा की लाभप्रदता का आकलन करने के लिए इस डेटा का उपयोग करते हैं। वे हानि के रुझान की भी तलाश करते हैं। कुछ प्रकार के बीमा और दूसरों के लिए घटने के लिए नुकसान बढ़ रहा है।
हानि लागत
अतीत में, आईएसओ ने बीमाकर्ताओं से एकत्रित प्रीमियम और हानि डेटा का उपयोग दर प्रकाशित करने के लिए किया था। आईएसओ के ग्राहकों ने प्रीमियम की गणना करने के लिए उन दरों का उपयोग किया। आजकल, आईएसओ ज्यादातर दरों की बजाय हानि लागत प्रकाशित करता है। बीमाकर्ता एक प्रारंभिक बिंदु के रूप में हानि लागत डेटा का उपयोग करके अपनी दरें निर्धारित करते हैं। एक बीमाकर्ता हानि लागत से शुरू करके और प्रशासनिक खर्च, कर और लाभ के लिए शुल्क जोड़कर एक दर की गणना कर सकता है।
नीति प्रपत्र
बीमाकर्ताओं के लिए एक महत्वपूर्ण सेवा आईएसओ नीति लेखन प्रदान करता है। नए नीति फॉर्म बनाना एक महंगा, समय लेने वाला कार्य है। बीमाकर्ता पूर्व-मुद्रित आईएसओ फॉर्मों का उपयोग करके इस कार्य से बच सकते हैं। वे नीति लेखन से जुड़े कुछ जोखिमों से भी बच सकते हैं।
बीमाकर्ताओं द्वारा तैयार की गई नीतियों का बीमाकर्ताओं के इरादे से अदालतों द्वारा अलग-अलग व्याख्या की जा सकती है। आईएसओ फॉर्म आम तौर पर कम जोखिम पेश करते हैं क्योंकि अदालतों द्वारा पॉलिसी भाषा का अधिकांश विश्लेषण किया जा चुका है।
आईएसओ के कई नीतियों का उपयोग उद्योग मानक के रूप में किया जाता है। ये फॉर्म अलग-अलग बीमाकर्ताओं द्वारा विकसित नीतियों का विश्लेषण और तुलना करने के लिए मानक के रूप में कार्य करते हैं। उदाहरण के लिए, आईएसओ वाणिज्यिक सामान्य देयता कवरेज फॉर्म सामान्य देयता कवरेज के लिए उद्योग मानक है। कुछ बीमा कंपनियों ने पॉलिसी फॉर्म विकसित किए हैं जो आईएसओ फॉर्म से व्यापक हैं। विपणन सामग्री में, ये बीमाकर्ता अक्सर उन क्षेत्रों को हाइलाइट करते हैं जिनमें उनका फॉर्म आईएसओ मानक रूप से व्यापक है।
कुछ बीमाकर्ता आईएसओ रूपों और अनुमोदनों का उपयोग करते हुए बीमा पॉलिसी जारी करते हैं "जैसा है" (बिना किसी बदलाव के)।
अन्य बीमाकर्ता आईएसओ भाषा का उपयोग अपने स्वयं के नीति रूपों के विकास के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में करते हैं। बाजार में पाए जाने वाले कई रूपों और अनुमोदनों में मानक आईएसओ भाषा और बीमाकर्ताओं के मालिकाना शब्द का संयोजन होता है।
रेटिंग और अंडरराइटिंग नियम
बीमाकर्ताओं को एक आवश्यक उत्पाद आईएसओ वाणिज्यिक लाइन्स मैनुअल प्रदान करता है। यह प्रकाशन आईएसओ नीति रूपों द्वारा प्रदान किए गए कवरेज को अंडरराइटिंग और रेटिंग के लिए नियमों और निर्देशों की रूपरेखा तैयार करता है। इसमें वाणिज्यिक ऑटो, सामान्य देयता, और व्यावसायिक संपत्ति बीमा के लिए अलग-अलग अनुभाग शामिल हैं ।
वाणिज्यिक लाइन्स मैनुअल का उपयोग बीमा अंडरराइटर्स , और बीमा एजेंटों और दलालों दोनों द्वारा किया जाता है। यह बताता है कि विभिन्न आईएसओ रूपों का उपयोग कैसे किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, वाणिज्यिक ऑटो अनुभाग उन वाहनों के प्रकारों का वर्णन करता है जिन्हें एक व्यावसायिक ऑटो पॉलिसी के तहत कवर किया जा सकता है। मैनुअल में वर्गीकरण सारणी, रेटिंग नियम , क्षेत्र विवरण और प्रीमियम की गणना के लिए निर्देश शामिल हैं। यह भी इंगित करता है कि कवरेज जोड़ने, हटाने या संशोधित करने के लिए पॉलिसी से विशिष्ट समर्थन कब संलग्न किए जाने चाहिए।
अन्य सेवाएं
आईएसओ ऊपर उल्लिखित के अलावा कई सेवाएं प्रदान करता है। यहां उदाहरण हैं।
- वित्तीय रिपोर्टिंग आईएसओ उत्पाद बीमाकर्ताओं को राज्य बीमा नियामकों को अपनी वार्षिक वित्तीय रिपोर्ट दर्ज करने के लिए उपयोग कर सकता है।
- श्रमिक मुआवजे रिपोर्टिंग आईएसओ ऐसे टूल प्रदान करता है जो राज्य श्रमिक मुआवजे के अधिकारियों को दरों , नियमों और रूपों को दाखिल करने की प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाता है।
- संपत्ति निरीक्षण आईएसओ इमारतों के भौतिक निरीक्षण करता है जो विशिष्ट रेटिंग के अधीन हैं।
- धोखाधड़ी का पता लगाने आईएसओ कई बीमा कंपनियों से दावा डेटा एकत्र करता है और इसे केंद्रीय डेटाबेस में संग्रहीत करता है। आईएसओ ग्राहक उद्योग भर में होने वाली बीमा धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए डेटाबेस का उपयोग कर सकते हैं।