बीमा कंपनियों के प्रकार
बीमा कंपनियों में किए गए कार्यों में कुछ हद तक भिन्नता होती है जो विधि बीमाकर्ताओं को उनके उत्पादों को वितरित करने के लिए उपयोग करते हैं। अधिकांश बीमाकर्ता निम्नलिखित तीन समूहों में से एक में आते हैं:
- डायरेक्ट राइटर्स इंश्योरेंस कंपनियां जो मध्यस्थों (एजेंटों या दलालों) के उपयोग के बिना सीधे बीमा खरीदारों को पॉलिसी बेचती हैं उन्हें सीधे लेखकों कहा जाता है। ये बीमाकर्ता आम तौर पर टेलीफोन या वेबसाइट के माध्यम से ग्राहकों के साथ इंटरफेस करते हैं। कुछ बिक्री कार्यालय बनाए रखते हैं जहां ग्राहक नीतियां खरीद सकते हैं। प्रत्यक्ष लेखक का एक उदाहरण राष्ट्रव्यापी बीमा है।
- विशिष्ट एजेंसी बीमाकर्ता कुछ बीमाकर्ता अपने उत्पादों को विशेष एजेंटों के माध्यम से बेचते हैं, जिसका अर्थ है एजेंट जो विशेष रूप से उनके लिए काम करते हैं। उदाहरण किसान बीमा और राज्य फार्म हैं।
- स्वतंत्र एजेंसी बीमाकर्ता अधिकांश बीमाकर्ता स्वतंत्र एजेंटों और दलालों के माध्यम से व्यवसाय बीमा पॉलिसी बेचते हैं और सेवा करते हैं । अपनी नीतियों को बेचने के लिए एक स्वतंत्र एजेंट को एक विशेष बीमाकर्ता द्वारा अनुबंध (उसके साथ अनुबंध) होना चाहिए।
बीमा कंपनी कर्मचारी
संपत्ति / दुर्घटना बीमा कंपनियों के कर्मचारियों द्वारा की जाने वाली मुख्य नौकरियां यहां दी गई हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, ये नौकरियां सभी कंपनियों में मौजूद नहीं हैं।
ग्राहक सेवा प्रतिनिधि
जैसा कि ऊपर बताया गया है, प्रत्यक्ष कंपनियां जो प्रत्यक्ष लेखकों के रूप में काम करती हैं, एजेंटों या दलालों का उपयोग अपने उत्पादों को वितरित करने के लिए नहीं करती हैं।
इसके बजाय, वे ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों (सीएसआर) के माध्यम से नीतियां बेचते हैं। एक सीएसआर बीमाकर्ता द्वारा नियोजित किया जाता है। वह टेलीफोन, इंटरनेट , या स्थानीय बिक्री कार्यालय के माध्यम से ग्राहकों के साथ संचार करता है। जब कोई नया ग्राहक पॉलिसी चाहता है, तो सीएसआर जानकारी इकट्ठा करता है और उद्धरण प्रदान करता है। पॉलिसी जारी होने के बाद, सीएसआर दावों के अलावा पॉलिसी से संबंधित सभी मामलों के लिए ग्राहक का प्राथमिक संपर्क बना हुआ है।
विशेष एजेंट
एक अनन्य एजेंट एक बीमाकर्ता की ओर से सीधे बीमा खरीदारों को नीतियां बेचता है। एक विशेष एजेंट बीमाकर्ता या एक स्वतंत्र ठेकेदार का कर्मचारी हो सकता है। जब बीमा खरीदार द्वारा संपर्क किया जाता है, तो एजेंट जानकारी एकत्र करता है और उद्धरण प्रदान करता है। यदि ग्राहक पॉलिसी खरीदता है, तो एजेंट बीमाकर्ता के साथ पॉलिसीधारक का प्राथमिक मध्यस्थ बन जाता है। एजेंट नीतियों को सेवाएं देता है और दावों को छोड़कर उससे संबंधित सभी मामलों को संभालता है।
सेल्स प्रतिनिधि
कुछ बीमाकर्ता नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बिक्री प्रतिनिधियों को रोजगार देते हैं। ये कर्मचारी संभावित ग्राहकों पर कॉल करते हैं और कंपनी के उत्पादों का विपणन करते हैं। अतीत में, कई बीमाकर्ताओं ने स्वतंत्र एजेंटों का उपयोग किया जो बिक्री कर्मचारियों को नियोजित करते थे। इन श्रमिकों ने एजेंटों के साथ घनिष्ठ संबंध विकसित करके व्यवसाय उत्पन्न किया।
हाल के वर्षों में, कई बीमा कंपनियों ने अपने बिक्री कर्मचारियों को हटा दिया है। अंडरवाइटर्स अब बिक्री प्रतिनिधियों द्वारा किए गए कार्यों के लिए ज़िम्मेदार हैं।
वाणिज्यिक अंडरराइटर
अंडरराइटर्स सीएसआर, एजेंट या दलालों से पूरा आवेदन प्राप्त करते हैं। अंडरराइटर्स तय करते हैं कि बीमा आवेदक बीमाकर्ता के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं या नहीं। मान लीजिए कि आप एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी खरीदना चाहते हैं। अंडरराइटर आपके आवेदन की समीक्षा करता है। वह आपके द्वारा संचालित व्यवसाय के प्रकार, आपके हानि इतिहास, आपके वित्तीय डेटा, आपके कर्मचारियों के ड्राइविंग रिकॉर्ड और कई अन्य जानकारी मानता है।
अंडरराइटर यह निर्धारित करने के लिए इस डेटा का उपयोग करता है कि आपकी कंपनी औसत है, औसत से बेहतर है, या औसत जोखिम से कम है। आपके जोखिम आपके प्रीमियम में दिखाई देंगे। अच्छे जोखिम खराब जोखिम से कम भुगतान करते हैं।
जब आप पॉलिसी खरीदते हैं तो अंडरराइटर का काम समाप्त नहीं होता है। वह आपके प्रीमियम और हानि अनुभव की निगरानी करना जारी रखेगा। अंडरराइटर्स आम तौर पर सालाना नीतियों की समीक्षा करते हैं। वह निर्धारित करेगा कि आपकी पॉलिसी को नवीनीकृत किया जाना चाहिए और यदि हां, तो प्रीमियम का शुल्क लिया जाना चाहिए।
बीमा समायोजक
दावों से संबंधित मामलों पर पॉलिसीधारकों के साथ बीमा समायोजक इंटरफ़ेस। एक समायोजक बीमाकर्ता या एक स्वतंत्र ठेकेदार का कर्मचारी हो सकता है। पॉलिसीधारक पॉलिसीधारक की ओर से बीमाकर्ता के समायोजक के साथ बातचीत करने के लिए सार्वजनिक समायोजक को किराए पर ले सकता है।
दावा दायर करने के बाद, एक बीमा समायोजक आपके नुकसान के विवरण की समीक्षा करेगा और किसी भी संपत्ति (आपका या दावेदार) का निरीक्षण करेगा जो क्षतिग्रस्त हो गया है। वह गवाहों, दावेदारों, चिकित्सकों, पुलिस और अन्य व्यक्तियों से मुलाकात करेगा जिनके पास दावे से संबंधित जानकारी है। समायोजक यह निर्धारित करने के लिए आपकी नीति की समीक्षा भी करेगा कि नुकसान कवर किया गया है या नहीं। वह आपके साथ (या दावेदार) के साथ समझौता पर बातचीत कर सकता है और भुगतान अधिकृत कर सकता है।
दावा परीक्षक
दावों की जांचकर्ता यह निर्धारित करने के लिए समायोजकों द्वारा प्रदान की गई दावे की जानकारी की समीक्षा करते हैं कि दावों को सही तरीके से संभाला गया है या नहीं। परीक्षक प्रत्येक दावे की समीक्षा नहीं करते हैं। वे उन लोगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो जटिल, गंभीर, संदिग्ध हैं या अन्यथा अतिरिक्त ध्यान देने की आवश्यकता है। परीक्षक बीमाकर्ता के कंप्यूटर सिस्टम में दावा भुगतान, आरक्षित राशि और अन्य डेटा दर्ज करते हैं। वे दावा में शामिल गवाहों, वकील, चिकित्सकों और अन्य लोगों से मुलाकात कर सकते हैं। परीक्षक तब तक दावों का ट्रैक रखते हैं जब तक उन्हें अंतिम रूप दिया नहीं जाता है और सभी लागतों की पुष्टि की जाती है।
हानि नियंत्रण प्रतिनिधि
अधिकांश बीमाकर्ता हानि नियंत्रण विभाग के माध्यम से जोखिम नियंत्रण सेवाएं प्रदान करते हैं। हानि नियंत्रण कर्मियों ने यह सुनिश्चित करने के लिए भवनों, वाहनों और अन्य बीमित संपत्तियों के भौतिक निरीक्षण किए हैं कि यह सुरक्षित और खतरे से मुक्त है। निरीक्षक पॉलिसीधारकों को उनकी संपत्ति पर संभावित खतरों के बारे में शिक्षित करते हैं, और अपनी इमारतों को सुरक्षित बनाने के लिए वे क्या कदम उठा सकते हैं।
यदि आपके पास श्रमिक मुआवजा कवरेज है , तो एक इंस्पेक्टर आपके कर्मचारियों को यह सुनिश्चित करने के लिए निगरानी कर सकता है कि वे उचित सुरक्षा उपकरण का उपयोग कर रहे हैं। यदि आपके पास वाणिज्यिक ऑटो कवरेज है , तो हानि नियंत्रण प्रतिनिधि आपके वाहनों का निरीक्षण कर सकता है। एक बार निरीक्षण पूरा होने के बाद, प्रतिनिधि खतरों को कम करने या खत्म करने के लिए परिवर्तन की सिफारिश कर सकता है।
कुछ सिफारिशें वैकल्पिक हो सकती हैं। अन्य अनिवार्य हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अपना कवरेज बनाए रखने के लिए अनुशंसित परिवर्तन करना होगा। हानि नियंत्रण रिपोर्ट को अंडरराइटर को अग्रेषित किया जाता है, जो आपके जोखिमों का आगे मूल्यांकन करने के लिए जानकारी का उपयोग करता है।
प्रीमियम लेखा परीक्षक
कई बीमा पॉलिसियां वार्षिक लेखापरीक्षा के अधीन होती हैं। एक प्रीमियम ऑडिटर आपके वित्तीय रिकॉर्ड की समीक्षा के लिए आपके परिसर में जा सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि डेटा सटीक है, वह आपके पेरोल, बिक्री और अन्य रिकॉर्ड का विश्लेषण कर सकता है। लेखा परीक्षक टेलीफोन द्वारा कुछ लेखापरीक्षा कर सकते हैं। लेखा परीक्षक आपका अंतिम प्रीमियम निर्धारित करेगा और इसे आपके प्रारंभिक (जमा) प्रीमियम से तुलना करेगा। यदि दो संख्याएं अलग-अलग हैं, तो आपसे अतिरिक्त प्रीमियम लिया जा सकता है या धनवापसी मिल सकती है।
मुंशी
Actuaries आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दरों का निर्धारण करते हैं। वे भविष्य के नुकसान के बारे में भविष्यवाणियों के लिए गणितीय मॉडल का उपयोग करते हैं। वे मूल्य निर्धारण और भविष्य के अनुभव की भविष्यवाणी करके नए उत्पादों को बनाने में मदद करते हैं। Actuaries बीमाकर्ताओं को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि अन्य बीमा कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए कौन से दरों का शुल्क लेना है लेकिन अभी भी लाभदायक है।