बीमाकृत और बीमाकृत ड्राइवर्स
ज्यादातर राज्यों में ऑटो देयता बीमा अनिवार्य है। फिर भी, बीमा अनुसंधान परिषद के अनुसार लगभग 12.6% वाहन चालक बीमाकृत नहीं हैं। इस प्रकार, यदि आप एक ऑटो दुर्घटना में घायल हो गए हैं जिसके लिए कोई अन्य ड्राइवर जिम्मेदार है, तो आठ मौकों में से एक है कि चालक के पास कोई बीमा नहीं होगा।
जब गलती चालक बीमाकृत नहीं होता है, तो आपको अपने मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए अपने बीमा या अन्य वित्तीय संसाधनों पर भरोसा करना होगा। इस समस्या को ठीक करने के लिए बीमाकृत मोटर यात्री कवरेज बनाया गया था।
अनिवार्य बीमा कानूनों द्वारा आवश्यक सीमाएं आमतौर पर बहुत कम होती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों को प्रति व्यक्ति केवल 15,000 डॉलर और शारीरिक चोट के लिए $ 30,000 प्रति दुर्घटना की आवश्यकता होती है, और संपत्ति क्षति के लिए $ 5,000 (या $ 35,000 संयुक्त एकल सीमा) की आवश्यकता होती है। यदि आप एक ऑटो दुर्घटना में घायल हो गए हैं और एट-गलती चालक ने न्यूनतम आवश्यक सीमाएं खरीदी हैं, तो ये सीमाएं आपके मेडिकल व्यय का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं। आप खुद को कुछ लागत का भुगतान कर सकते हैं। इस समस्या को बीमाकृत मोटर यात्री कवरेज द्वारा संबोधित किया जा सकता है।
असुरक्षित मोटर यात्री (यूएम) कवरेज आपकी कंपनी को उन ड्राइवरों के कारण ऑटो दुर्घटनाओं के खिलाफ सुरक्षा देता है जिनके पास कोई देयता बीमा नहीं है। अंतर्निहित मोटर चालक (यूआईएम) कवरेज तब लागू होता है जब एट-गलती चालक के पास कुछ बीमा होता है, लेकिन सीमा आपके नुकसान को कवर करने के लिए अपर्याप्त है।
यूआईएम कवरेज सभी राज्यों में उपलब्ध नहीं है।
राज्य द्वारा कानून Vary
यूएम और यूआईएम कानून राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं। कुछ राज्यों में, इन कवरेज अनिवार्य हैं। अन्य राज्य आपको लिखित रूप में अस्वीकार करने की अनुमति देते हैं। कुछ राज्यों को आपके बीमाकर्ता को आपकी देयता सीमा के बराबर यूएम / यूआईएम सीमा प्रदान करने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी देयता सीमा $ 1 मिलियन है, तो आपके बीमाकर्ता को आपको $ 1 मिलियन यूएम / यूआईएम सीमा प्रदान करने के लिए बाध्य किया जा सकता है।
आपके पास उस सीमा को अस्वीकार करने और कम करने का विकल्प हो सकता है, या पूरी तरह से यूएम / यूआईएम कवरेज को अस्वीकार करने का विकल्प हो सकता है। अधिकांश राज्यों में आपकी यूएम / यूआईएम सीमा आपकी ऑटो देयता सीमा से अधिक नहीं हो सकती है।
यूएम कवरेज को एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में एक समर्थन के माध्यम से जोड़ा जा सकता है। जहां यूआईएम उपलब्ध है, यह आमतौर पर यूएम के संयोजन के साथ प्रदान किया जाता है। प्रत्येक राज्य ने अपना स्वयं का यूएम / यूआईएम समर्थन विकसित किया है। ये समर्थन आईएसओ द्वारा प्रकाशित किए गए हैं।
एक अद्वितीय कवरेज
यूएम और यूआईएम कवरेज अद्वितीय हैं। दोनों देयता कवरेज हैं जो किसी तीसरे पक्ष की बजाय बीमित व्यक्ति को नुकसान का भुगतान करते हैं। यूएम बीमा कवर में बीमाधारक कानूनी रूप से एक बीमाकृत वाहन के मालिक या ऑपरेटर से क्षति के रूप में पुनर्प्राप्त करने के हकदार हैं। यही है, इसमें जिम्मेदार पार्टी (या उसके बीमाकर्ता) ने भुगतान किए गए नुकसान को कवर किया होगा, उसने ऑटो देयता बीमा खरीदा था।
यूएम बीमा मूल रूप से केवल शारीरिक चोट को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। कुछ राज्यों ने इसे संपत्ति क्षति को कवर करने के लिए भी बढ़ा दिया है। यूएमपीडी कवरेज के लिए प्रदान की गई सीमा आमतौर पर कम है, जैसे $ 3500। आम तौर पर, यूएमपीडी टकराव के लिए बीमित किसी भी वाहन पर लागू नहीं होती है।
ढेर सीमाएं
अमेरिका में आधे से अधिक राज्यों ने यूएम सीमाओं को ढेर करने की अनुमति दी है। स्टैकिंग तब लागू होती है जब यूएम या यूआईएम के लिए कई वाहन बीमा किए जाते हैं।
जब ढेर सीमाओं की अनुमति है, तो आप यूएम / यूआईएम के तहत कवर किए गए सभी ऑटो के लिए यूएम / यूआईएम सीमाएं जोड़ सकते हैं। आप उस संयुक्त सीमा को एक ही ऑटो पर लागू कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास दो ऑटो हैं, जिनमें से प्रत्येक $ 300,000 संयुक्त एकल सीमा पर यूएम के लिए कवर किया गया है। ऑटो में से किसी एक को चलाते समय, आप एक बीमाकृत ड्राइवर के कारण दुर्घटना में घायल हो जाते हैं। आपके लिए उपलब्ध यूएम सीमा $ 600,000 होगी।
कुछ राज्य अलग-अलग नीतियों के तहत कई वाहन बीमा किए जाने पर ही स्टैकिंग की अनुमति देते हैं। अन्य एक ही पॉलिसी के तहत वाहन बीमा किए जाने पर स्टैकिंग की अनुमति देते हैं। कुछ राज्य बीमा कंपनियों को अपनी ऑटो पॉलिसी के तहत स्टैकिंग को बाहर करने की अनुमति देते हैं।
कौन कवर किया गया है?
यूएम एक व्यक्तिगत ऑटो कवरेज है जिसे वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। "बीमाकृत कौन है" अनुभाग में आम तौर पर आपको ( नामित बीमित व्यक्ति ) और किसी भी निवासी परिवार के सदस्य शामिल होते हैं।
जब तक आपका व्यवसाय एकमात्र स्वामित्व नहीं है, तब तक "परिवार के सदस्यों" का संदर्भ लागू नहीं होगा। यदि आप एक व्यक्ति के रूप में अपना व्यवसाय करते हैं, तो आप और आपके परिवार के सदस्य बीमाकृत होते हैं जबकि एक कवर किए गए ऑटो को चलाते या कब्जा करते हैं, और पैदल चलने वालों के दौरान।
बीमित व्यक्ति के रूप में भी कवर किया गया है किसी भी कवर किए गए ऑटो का कोई अन्य अधिकारी, और बीमित व्यक्ति की तरफ से क्षतिपूर्ति करने के हकदार व्यक्ति। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक बीमाकृत ड्राइवर के कारण दुर्घटना में एक कवर किए गए ऑटो का यात्री मारा जाता है। मृतक की पति / पत्नी की ओर से यूएम कवरेज के तहत नुकसान का हकदार हो सकता है।
श्रमिक मुआवजा बहिष्करण
यदि वे कवर किए गए ऑटो के कब्जे वाले हैं तो कर्मचारी यूएम अनुमोदन के तहत बीमाधारकों के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं। हालांकि, कई यूएम अनुमोदन किसी भी नुकसान को बहिष्कृत करते हैं जिसके लिए बीमाधारक श्रमिकों के मुआवजे कानून के तहत भुगतान प्राप्त करने के हकदार है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपका कोई कर्मचारी एक कवर किए गए ऑटो को चला रहा है जब उसे एक बीमाकृत ड्राइवर के कारण दुर्घटना में टूटे हुए पैर का सामना करना पड़ता है। नौकरी पर चोट आई, इसलिए कर्मचारी को आपके श्रमिक मुआवजे की नीति के तहत लाभ प्राप्त हुए। कार्यकर्ता यूएम कवरेज के तहत प्राप्त होने वाले किसी भी नुकसान से अधिक होगा, और उन श्रमिक मुआवजे के लाभों को डुप्लिकेट नहीं करेगा। हालांकि, यूएम कुछ चोटों को कवर कर सकता है जो डब्ल्यूसी नीति के तहत क्षतिपूर्ति योग्य नहीं हैं। एक उदाहरण दर्द और पीड़ा है।
क्या एक व्यापार को यूएम कवरेज की आवश्यकता है?
अपने व्यापार के लिए यूएम / यूआईएम कवरेज खरीदने का निर्णय लेने पर विचार करने के कई कारक हैं। एक लागत है। आपका एजेंट या ब्रोकर विभिन्न सीमाओं के लिए उद्धरण प्राप्त कर सकता है। एक और कारक यूएम के अलावा, बीमा की उपलब्धता, शारीरिक चोटों या संपत्ति क्षति को कवर करने के लिए है जो असुरक्षित ड्राइवरों के कारण ऑटो दुर्घटनाओं से होता है। कवरेज के कुछ संभावित स्रोत नीचे सूचीबद्ध हैं। आपका एजेंट यह तय करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आपको यूएम / यूआईएम कवरेज खरीदना चाहिए या नुकसान को कवर करने के लिए अन्य बीमा पर भरोसा करना चाहिए।
- श्रमिक मुआवजे कवरेज
- वाणिज्यिक संपत्ति बीमा
- ऑटो भौतिक क्षति कवरेज
- ऑटो चिकित्सा भुगतान कवरेज
- चिकित्सा बीमा
- दुर्घटना बीमा
- स्व बीमा
- नकद भंडार
- कर्मचारी का यूएम कवरेज
- आपका व्यक्तिगत यूएम कवरेज