वर्गीकरण और रेटिंग
एक श्रमिक मुआवजे की नीति के तहत, आपकी कंपनी को आपके द्वारा संचालित व्यवसाय के प्रकार के आधार पर एक या अधिक वर्गीकरण असाइन किया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक स्टोर संचालित करते हैं जो खुदरा ग्राहकों को हार्डवेयर बेचता है, तो आपके व्यवसाय को खुदरा हार्डवेयर स्टोर के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। श्रमिक मुआवजे कवरेज के लिए आप जिस प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वह वर्गीकृत वर्गीकरण, प्रत्येक वर्गीकरण के लिए लगाई गई दर , और पारिश्रमिक जो आप अपने कर्मचारियों (पेरोल) का भुगतान करते हैं, पर निर्भर करता है। आपका प्रीमियम एक अनुभव संशोधक से भी प्रभावित हो सकता है, जो आपके पूर्व दावों के अनुभव को दर्शाता है।
लगभग सभी राज्यों में, श्रमिक मुआवजे की दर, वर्गीकरण , नीति रूप और श्रमिक मुआवजे से संबंधित अन्य मुद्दों को राज्य श्रमिक मुआवजा ब्यूरो द्वारा प्रशासित किया जाता है। हालांकि, कई राज्य प्रतिस्पर्धा बीमा ( एनसीसीआई ) पर राष्ट्रीय परिषद नामक संगठन को रेट बनाने, सांख्यिकीय विश्लेषण और फॉर्म विकास जैसे प्रतिनिधि कार्य करते हैं। इन राज्यों को "एनसीसीआई राज्य" कहा जाता है। एनसीसीआई बीमा कंपनियों द्वारा स्वामित्व वाला एक गैर-लाभकारी संगठन है।
एनसीसीआई राज्य एनसीआईआई द्वारा विकसित एक समान वर्गीकरण प्रणाली, मैनुअल और नियमों का उपयोग करते हैं।
कुछ राज्य एनसीसीआई की सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं। कैलिफोर्निया, विस्कॉन्सिन और डेलावेयर जैसे राज्य स्वतंत्र रूप से काम करते हैं। ये राज्य अपने नियम और दरें विकसित करते हैं। चार राज्य (ओहियो, वाशिंगटन, वायोमिंग और उत्तरी डकोटा) अद्वितीय हैं कि वे निजी बीमा की अनुमति नहीं देते हैं।
इन राज्यों में, जिन्हें एकाधिकारवादी राज्य कहा जाता है , बीमा पॉलिसी को राज्य बीमा निधि द्वारा जारी किया जाना चाहिए।
मानक नीति प्रपत्र
एनसीसीआई ने एक मानक श्रमिक मुआवजे नीति विकसित की है जिसका उपयोग सभी एनसीसीआई राज्यों में किया जाता है। पॉलिसी का प्रयोग कई स्वतंत्र राज्यों में भी किया जाता है। यह दो बुनियादी कवरेज प्रदान करता है। भाग वन में श्रमिक मुआवजा शामिल है जबकि भाग दो में नियोक्ता दायित्व शामिल है। यह आलेख भाग वन पर केंद्रित है। नियोक्ता देयता कवरेज को एक अलग लेख में समझाया गया है।
श्रमिक मुआवजे कवरेज
श्रमिक मुआवजे कवरेज उन कर्मचारियों को लाभ प्रदान करता है जो रोजगार के दौरान घायल हो गए हैं। कवरेज परवाह किए बिना कवरेज का भुगतान किया जाता है। यही है, एक घायल कर्मचारी को लाभ प्राप्त करने के लिए आपको लापरवाही के लिए मुकदमा नहीं करना चाहिए। इसके अलावा, एक घायल कार्यकर्ता आमतौर पर लाभ के लिए पात्र होता है भले ही उसकी लापरवाही चोट में योगदान दे। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक कर्मचारी एक निर्माण स्थल पर सिर की चोट को बरकरार रखता है। चोट लगने से निर्देशित किया गया था क्योंकि कर्मचारी को मुश्किल टोपी पहनी थी, क्योंकि उसे निर्देश दिया गया था। फिर भी, कार्यकर्ता अभी भी लाभ के लिए पात्र होना चाहिए।
राज्य श्रमिक मुआवजे कानून आम तौर पर निम्नलिखित प्रकार के लाभ प्रदान करते हैं :
- चिकित्सा कवरेज : डॉक्टर के दौरे, अस्पताल देखभाल, पर्चे दवाएं, शारीरिक चिकित्सा और अन्य चिकित्सा उपचार शामिल हैं।
- विकलांगता : जब नौकरी की चोट के कारण श्रमिक काम करने में असमर्थ होते हैं तो आय का आंशिक प्रतिस्थापन प्रदान करता है। विकलांगता अस्थायी या स्थायी, और आंशिक या कुल हो सकती है।
- व्यावसायिक पुनर्वास : उन श्रमिकों को सक्षम करता है जो अपनी वर्तमान क्षमताओं के आधार पर एक नया कौशल सीखने के लिए अपने पूर्व व्यवसाय में वापस नहीं आ सकते हैं।
- मौत लाभ : नौकरी पर मारे गए एक कर्मचारी के पति / पत्नी और नाबालिग बच्चों के लिए सशक्त।
जबकि श्रमिकों को काम से संबंधित चोटों के लिए लाभ प्राप्त होते हैं, वे एक राज्य से दूसरे राज्य में काफी सुसंगत होते हैं, लेकिन उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों की मात्रा राज्य से राज्य में व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है। इस प्रकार, लागू श्रमिक मुआवजे कानून (जिस राज्य में आपके कार्यस्थल स्थित हैं) पॉलिसी में शामिल है।
इसका मतलब है कि आपके राज्य के मुआवजे कानून के प्रावधान वास्तव में आपके बीमा अनुबंध का हिस्सा बन जाते हैं।
श्रमिकों के मुआवजे में बीमारी (व्यावसायिक बीमारी) द्वारा दुर्घटना या शारीरिक चोट से शारीरिक चोट शामिल है। राज्य कानून निर्धारित करता है कि कौन सी व्यावसायिक बीमारियां शामिल हैं। एक व्यवसाय रोग का एक उदाहरण एस्बेस्टोसिस है। पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली दुर्घटनाओं के कारण होने वाली चोटों में पॉलिसी शामिल है। एक बीमारी को कवर करने के लिए, यह रोजगार की स्थितियों के कारण या बढ़ना चाहिए।
बहिष्करण
श्रमिकों के मुआवजे के कानून घायल कार्यकर्ता को अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकते हैं यदि कार्यकर्ता घायल हो या ऐसा करने में विफल रहता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप मांस की दुकान के मालिक हैं। विधेयक, आपके कर्मचारियों में से एक ने मांस स्लिंग मशीन पर टूटे हुए गार्ड को बदलने के लिए पिछले महीने तीन बार पूछा था। प्रत्येक बार बिल ने गार्ड का उल्लेख किया, आपने उसे अपने व्यवसाय को ध्यान में रखने और काम करने के लिए कहा। आखिरी अनुरोध के एक हफ्ते बाद बिल मशीन का उपयोग कर रहा है जब मांस स्लिप्स फिसल रहा है, और वह गलती से अपनी सही इंडेक्स उंगली को अलग करता है।
स्लाइसिंग मशीन को ठीक करने में आपकी विफलता के कारण, बिल को उन श्रमिकों के मुआवजे के लाभों से दोगुना किया जाता है जिन्हें वह अन्यथा प्राप्त होता। आपके श्रमिक मुआवजे की नीति में जुर्माना के रूप में भुगतान करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त लाभ शामिल नहीं होंगे।
मानक श्रमिक मुआवजे नीति में विभिन्न बहिष्करण शामिल हैं । यह बताता है कि आपका बीमाकर्ता किसी भी अतिरिक्त लाभ का भुगतान नहीं करेगा क्योंकि:
- आपके द्वारा किए गए गंभीर और जानबूझकर दुर्व्यवहार का। उदाहरण: आप बिल को बताते हैं कि उसे उस स्लीकर का उपयोग करना चाहिए जिसमें गार्ड की कमी है या उसे निकाल दिया जाएगा।
- आप जानबूझकर कानून के उल्लंघन में एक कर्मचारी को रोजगार देते हैं। उदाहरण: आप 14 साल के एक कर्मचारी को कानून के उल्लंघन में किराए पर लेते हैं जिसमें मांस की दुकानों के कर्मचारियों को कम से कम 16 होना चाहिए।
- आप किसी स्वास्थ्य या सुरक्षा कानून या विनियमन का अनुपालन करने में विफल रहते हैं। उदाहरण: आप यह सुनिश्चित करने में विफल रहते हैं कि एक स्लाइसिंग मशीन का संचालन करते समय श्रमिक एक गार्ड का उपयोग करते हैं, ओएसएए के मशीन गार्डिंग स्टैंडर्ड का उल्लंघन करते हैं ।
- श्रमिक मुआवजे कानून के उल्लंघन में किसी भी कर्मचारी के खिलाफ आप निर्वहन, वाणिज्य या अन्यथा भेदभाव करते हैं। उदाहरण: आप विधेयक पर आग लगाते हैं क्योंकि उन्होंने स्लीकर पर अपनी उंगली को अलग करने के बाद श्रमिक मुआवजे का दावा दायर किया था।
दूसरों से वसूली
यदि आपका बीमाकर्ता किसी ऐसे व्यक्ति के लिए लाभ देता है जो किसी और की लापरवाही के कारण घायल हो गया है, तो आपके बीमाकर्ता को जिम्मेदार पार्टी से उपरोक्त प्राप्त करने का अधिकार है। यही है, आपका बीमाकर्ता चोट से होने वाली पार्टी से अपने नुकसान का भुगतान कर सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक कर्मचारी गार्ड की खराब होने पर एक स्लाइसिंग मशीन पर हैंड गार्ड का उपयोग करके मांस काट रहा है। खराबी कार्यकर्ता को चोट को बनाए रखने का कारण बनती है।
आपके श्रमिक मुआवजे बीमाकर्ता कानून द्वारा आवश्यक कार्यकर्ता को लाभ का भुगतान करेंगे। हालांकि, इसे कार्यकर्ता को किए गए भुगतान को पुनर्प्राप्त करने के प्रयास में स्लाइसर निर्माता के खिलाफ उत्पाद देयता सूट दर्ज करने का अधिकार है। आप बीमाकर्ता के कार्यकर्ता के चोट के लिए जिम्मेदार व्यक्ति या इकाई से अपने भुगतान को पुनर्प्राप्त करने के अधिकार के अधिकार की रक्षा के लिए नीति के तहत बाध्य हैं।