जोखिम को दूर करने के कारण
बहिष्कार विभिन्न उद्देश्यों की सेवा करते हैं। अधिकांश जोखिमों पर लागू होते हैं जो निम्न श्रेणियों में से किसी एक में आते हैं।
- आपदाजनक कुछ जोखिम असुरक्षित हैं क्योंकि वे एक बार में बड़ी संख्या में पॉलिसीधारकों को प्रभावित करने की संभावना रखते हैं। एक उदाहरण युद्ध है।
- कहीं और शामिल कई जोखिमों को एक प्रकार की पॉलिसी के तहत बाहर रखा जाता है क्योंकि वे दूसरे के अंतर्गत आते हैं। उदाहरण के लिए, ऑटो देयता दावों को सामान्य देयता नीति के तहत बाहर रखा जाता है क्योंकि वे एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी द्वारा कवर किए जाते हैं।
- नियंत्रण में आसान कुछ जोखिमों को बाहर रखा गया है क्योंकि उन्हें आसानी से पॉलिसीधारक द्वारा नियंत्रित किया जाता है। एक उदाहरण बारिश, बर्फ, बर्फ या स्लीट के कारण खुले में निजी संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है। इस तरह के नुकसान को अधिकांश वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों के तहत बाहर रखा गया है क्योंकि यह बीमाधारक द्वारा आसानी से रोका जाता है।
- दुर्घटनाग्रस्त नहीं अधिकांश बीमा पॉलिसी भाग्यशाली घटनाओं को कवर करती हैं। इस प्रकार, वे जानबूझकर बीमित व्यक्तियों के नुकसान को बहिष्कृत करते हैं। उदाहरण के लिए, सामान्य देयता और वाणिज्यिक ऑटो देयता नीतियों दोनों शारीरिक चोट को छोड़ देते हैं कि एक बीमाकृत जानबूझकर किसी तीसरे पक्ष पर आक्रमण करता है।
- रखरखाव के मुद्दे कुछ जोखिम बीमा के लिए व्यावहारिक नहीं हैं क्योंकि वे स्वाभाविक रूप से होते हैं। एक उदाहरण पहनना और फाड़ना है। पहनने और आंसू के कारण होने वाली क्षति दोनों वाणिज्यिक संपत्ति और ऑटो भौतिक क्षति कवरेज से बाहर रखा गया है। इस प्रकार के जोखिम अक्सर उचित रखरखाव के माध्यम से नियंत्रित किया जा सकता है। वाहन टायर पहनने से सुरक्षित किया जा सकता है और उचित घूर्णन के माध्यम से फाड़ सकता है।
- अवैध कई नीतियां कानून या आपराधिक कृत्यों के उल्लंघन से होने वाले नुकसान को बहिष्कृत करती हैं। उदाहरण के लिए, सामान्य देयता नीतियां शारीरिक चोट, संपत्ति क्षति या व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट को छोड़ती हैं जो टेलीफोन उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम या कैन-स्पैम अधिनियम के उल्लंघन से होती है।
- आंशिक रूप से बीमा योग्य कुछ जोखिम विशिष्ट मानकों के भीतर बीमा योग्य हैं। उदाहरण के लिए, कई देयता नीतियां अनुबंध के तहत मानी गई देयता को बाहर करती हैं। हालांकि, एक अनुबंध के तहत ग्रहण की गई देयता के लिए कवरेज प्रदान किया जाता है जो बीमाकृत अनुबंध के रूप में अर्हता प्राप्त करता है (जैसा पॉलिसी में परिभाषित किया गया है)।
- एक मूल्य के लिए बीमा योग्य यदि आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने के इच्छुक हैं तो कुछ जोखिम बीमा योग्य होते हैं। एक उदाहरण आपके कर्मचारियों द्वारा की गई चोरी से होने वाली हानि है। इस तरह के नुकसान नियमित रूप से व्यावसायिक संपत्ति नीतियों के तहत बाहर रखा जाता है। हालांकि, आप कर्मचारी चोरी कवरेज खरीदकर इस तरह के नुकसान का बीमा कर सकते हैं।
बहिष्करण बदलें
पत्थर में पॉलिसी फॉर्म नहीं डाले जाते हैं। अधिकांश समय-समय पर संशोधित होते हैं। आईएसओ अपडेट करता है कि यह हर साल कुछ वाणिज्यिक ऑटो, सामान्य देयता और वाणिज्यिक संपत्ति रूप है। बीमाकर्ता अक्सर अनुसरण करते हैं, आईएसओ ने अपने स्वामित्व रूपों में किए गए परिवर्तनों को शामिल किया है। फॉर्म संशोधन प्रक्रिया का एक आम परिणाम नीति बहिष्करण के अतिरिक्त या संशोधन है।
पॉलिसी बहिष्करण में किए गए कई बदलाव हाल के अदालत के फैसलों का जवाब हैं। कुछ जोखिमों के लिए कवरेज सीमित करने के इरादे से आईएसओ और बीमाकर्ता ड्राफ्ट पॉलिसी फॉर्म। एक अदालत यह निर्धारित कर सकती है कि पॉलिसी उस जोखिम को शामिल करती है जिसे ड्राफ्टर माना जाता था। आईएसओ या बीमाकर्ता उस जोखिम के लिए कवरेज को हटाने के लिए बहिष्करण जोड़ या संशोधित कर सकता है।
बहिष्करण खंड
पॉलिसी बहिष्करण देखने के लिए एक स्पष्ट जगह बहिष्कार के खंड में है। कुछ नीतियों में बहिष्करण और सीमाएं दोनों होती हैं। एक सीमा आंशिक बहिष्कार है। यह बीमित जोखिम के लिए कवरेज का दायरा देता है। उदाहरण के लिए, संपत्ति नीतियां अक्सर निर्दिष्ट (कम) सीमा के लिए फर और गहने जैसे मूल्यवान वस्तुओं के लिए कवरेज प्रतिबंधित करती हैं।
एक नीति जो एक से अधिक प्रकार के कवरेज प्रदान करती है, में बहिष्करण की कई सूचियां हो सकती हैं।
एक अलग सूची प्रत्येक प्रकार के कवरेज पर लागू होती है। उदाहरण के लिए, एक ठेठ वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में बहिष्करण के दो सेट होते हैं, एक देयता कवरेज के तहत और दूसरा शारीरिक नुकसान कवरेज के तहत होता है।
कुछ नीतियां जो एकाधिक कवरेज प्रदान करती हैं उनमें बहिष्करण का केवल एक सेट शामिल है। प्रत्येक बहिष्करण सभी कवरेज पर लागू होता है। अन्य नीतियों में प्रत्येक प्रकार के कवरेज और सामान्य बहिष्करण के लिए अलग बहिष्करण होते हैं जो सभी कवरेज पर लागू होते हैं।
बहिष्कार कहीं और स्थित है
एक पॉलिसी में बहिष्करण हो सकते हैं जो बहिष्करण अनुभाग में स्थित नहीं हैं। यहां कुछ ऐसे स्थान दिए गए हैं जहां वे अक्सर दिखाई देते हैं।
परिभाषाएं
नीति बहिष्करण खोजने के लिए सबसे आम स्थानों में से एक परिभाषा अनुभाग है । परिभाषाएं शब्दों के विशिष्ट अर्थ संलग्न करती हैं, इसलिए वे कवरेज के दायरे को सीमित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कई नीतियां कवरेज क्षेत्र को परिभाषित करती हैं, जो निर्दिष्ट देशों में होने वाली घटनाओं को कवरेज सीमित करती है। यह परिभाषा बहिष्कार के रूप में कार्य करती है क्योंकि निर्दिष्ट देशों के बाहर होने वाली घटनाओं को कवर नहीं किया जाता है। नीतियां जो कवरेज क्षेत्र निर्दिष्ट नहीं करती हैं, आम तौर पर दुनिया में कहीं भी होने वाली घटनाओं को कवर करती हैं।
शर्तेँ
नीति अनुभाग में बहिष्करण भी मिल सकते हैं। उदाहरण के लिए, आईएसओ वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में एक प्रावधान है जो कवरेज क्षेत्र में होने वाली दुर्घटनाओं को कवरेज को सीमित करता है। यह प्रावधान सामान्य परिस्थितियों में प्रकट होता है, परिभाषा नहीं।
पृष्ठांकन
कई बीमाकर्ता प्रीप्रिंट किए गए फॉर्मों के समर्थन को जोड़कर नीतियों में बहिष्करण जोड़ते हैं। एक समर्थन एक नया बहिष्करण जोड़ सकता है या मौजूदा एक को संशोधित कर सकता है।
बीमा अनुबंध
बीमा समझौता नीति की रीढ़ की हड्डी है। इसमें आमतौर पर प्रदान किए गए कवरेज का वर्णन करने वाले व्यापक विवरण शामिल होते हैं। फिर भी, बीमा समझौते में बहिष्करण भी हो सकता है। उदाहरण के लिए, मानक सामान्य देयता नीति में बीमा अनुबंध विशेष रूप से शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति को शामिल करता है जो पॉलिसी शुरू होने से पहले कुछ बीमाकृत पार्टियों को ज्ञात था।