कई बीमाकर्ता जो अपराध कवरेज प्रदान करते हैं मानक आईएसओ अपराध नीति रूपों का उपयोग करते हैं ।
अन्य ने अपने स्वयं के अपराध रूप विकसित किए हैं। बीमाकर्ताओं के अपराध रूप अक्सर आईएसओ रूपों के संस्करणों को बढ़ाते हैं।
तत्काल बनाम देरी की खोज
कई कर्मचारी चोरी होने के तुरंत बाद पता चला है। एक बाहरी खिड़की को तोड़कर देर रात एक कर्मचारी आपके कार्यालय में टूट जाता है। कर्मचारी तब कंप्यूटर चुरा लेता है। जब आप अगली सुबह अपने कार्यालय पहुंचते हैं तो आप तुरंत टूटे ग्लास और गायब कंप्यूटर को देखते हैं।
अन्य अपराध तब तक नहीं खोजे जब तक वे नहीं हुए। उदाहरण के लिए, एक कर्मचारी आठ महीने की अवधि में आपकी कंपनी से धन जमा करता है। आपने अपना रोजगार छोड़ने के एक साल बाद तक नुकसान की खोज नहीं की है। कार्यकर्ता अपने कार्यों को छुपाने में सक्षम था क्योंकि वह आपकी कंपनी के आंतरिक नियंत्रण (या इसकी कमी) से परिचित थी।
नुकसान बनाम बनाम खोज
अपराध नीतियां या तो खोज या हानि निरंतर आधार पर लागू हो सकती हैं।
एक हानि निरंतर नीति एक घटना देयता नीति जैसा दिखता है। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली घटना से होने वाली हानि शामिल होती है। पॉलिसी से पहले होने वाली चोरी या उसके समाप्त होने के बाद कवर नहीं होती है।
एक खोज नीति दावों से बना देयता नीति के समान होती है। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान हानि की खोज होने पर किसी भी समय होने वाली घटना से होने वाली हानि शामिल होती है।
किसी खोज से स्विचिंग हानि के रूप में स्विच करने से पहले नियोक्ता को दो बार सोचना चाहिए। यदि खोज नीति की अवधि के दौरान कोई नुकसान हुआ लेकिन हानि निरंतर पॉलिसी के दौरान पता चला है, तो नुकसान शामिल नहीं होगा।
कर्मचारी चोरी
कर्मचारी चोरी कवरेज किसी कर्मचारी द्वारा किए गए चोरी से होने वाले पैसे, प्रतिभूतियों या अन्य संपत्ति के नुकसान या क्षति पर लागू होता है। कवरेज तब भी लागू होता है जब आप चोरी करने वाले किसी विशिष्ट कर्मचारी की पहचान नहीं कर सकते। इसके अलावा, एक नुकसान शामिल है कि क्या एक कर्मचारी अकेले चोरी को पीड़ित करता है या अन्य लोगों के साथ मिलकर काम करता है।
कर्मचारी बेईमानी कवरेज के प्रयोजनों के लिए, "चोरी" में जालसाजी शामिल है। अन्य संपत्ति का मतलब धन या प्रतिभूतियों के अलावा संपत्ति है। हालांकि, अन्य संपत्ति में इलेक्ट्रॉनिक डेटा या कंप्यूटर प्रोग्राम शामिल नहीं हैं।
यहां नुकसान के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जो कर्मचारी बेईमानी बीमा के तहत कवर किए जाएंगे:
- एक बड़े रेस्तरां में सूची प्रबंधक मूल्यवान खाद्य पदार्थ चुराता है। वह इन्वेंट्री रिकॉर्ड को झुकाकर चोरी को छुपाता है।
- एक बिक्री कर्मचारी एक बेईमान विक्रेता के साथ षड्यंत्र करता है। विक्रेता अपने चालान पैड करता है और कर्मचारी के साथ अधिक भुगतान को विभाजित करता है।
- एक पेरोल कर्मचारी चेक छेड़छाड़ में संलग्न है। वह दो सहकर्मियों की ओर से पेचेक बदलती है, हर हफ्ते छोटी मात्रा में भुगतान की गई राशि में वृद्धि करती है। सहकर्मियों ने पेरोल कार्यकर्ता के साथ अतिरिक्त नकदी विभाजित की।
नुकसान शामिल नहीं है
कई कर्मचारी बेईमानी नीतियों में नीचे वर्णित बहिष्करण होते हैं। अन्य बहिष्करण भी लागू हो सकते हैं।
- प्रिंसिपल चोरी द्वारा अधिनियम आपके या आपके भागीदारों, निदेशकों या प्रतिनिधियों (कर्मचारी के अलावा) द्वारा किए गए हैं। कंपनी के मालिक और प्रधानाचार्य (निदेशकों की तरह) कर्मचारी नहीं हैं। इस प्रकार, उनके द्वारा किए गए चोरी शामिल नहीं हैं।
- कानूनी व्यय शुल्क या किसी कानूनी कार्रवाई से संबंधित व्यय, जैसे कि मुकदमा
- इन्वेंटरी कमीएं सूची की कमी अगर नुकसान का प्रमाण पूरी तरह से एक सूची या लाभ और हानि गणना पर आधारित है। हालांकि, अगर आप नुकसान के अलग सबूत प्रदान कर सकते हैं तो एक नुकसान शामिल किया जा सकता है। एक उदाहरण एक कर्मचारी चोरी सूची का एक वीडियो है।
- व्यापार घाटे के नुकसान से व्यापार घाटे (खराब निवेश निर्णयों आदि के कारण)
- अप्रत्यक्ष हानि आय का नुकसान जो आप पैसे, प्रतिभूतियों या अन्य संपत्ति का निवेश करके अर्जित कर सकते थे अगर नुकसान नहीं हुआ था।
- गोदाम रसीद हानि एक गोदाम रसीद शामिल धोखाधड़ी के परिणामस्वरूप। एक गोदाम रसीद एक दस्तावेज है जो सत्यापित करता है कि संपत्ति के मालिक का शीर्षक है।
अन्य महत्वपूर्ण विशेषताएं
अपराध नीतियों में अद्वितीय प्रावधान शामिल हैं जो अन्य प्रकार की नीतियों में नहीं पाए जाते हैं। इनमें से कुछ नीचे उल्लिखित हैं।
एक बेईमान कर्मचारी के लिए कवरेज रद्द करना
यह प्रावधान स्वचालित रूप से किसी भी कर्मचारी के लिए कवरेज रद्द कर देता है जिसने एक बेईमान कृत्य किया है जब आप इसके बारे में जागरूक हो जाते हैं। यही है, एक बार जब आप पाते हैं कि एक कर्मचारी ने कुछ चुरा लिया है, तो आप उस कर्मचारी द्वारा किए गए किसी भी बाद के चोरी के लिए कवर नहीं हैं।
खोज अवधि
डिस्कवरी नीतियों में स्वचालित रूप से हानि की खोज के लिए 60-दिन की विस्तारित अवधि शामिल होती है । इसका अर्थ यह है कि पॉलिसी समाप्त होने के पहले 60 दिनों के भीतर आपकी पॉलिसी की अवधि समाप्त होने से पहले होने वाली हानि को कवर करती है। यदि पॉलिसी पर नामित कर्मचारी लाभ योजना द्वारा नुकसान होता है, तो खोज अवधि एक वर्ष है।
एक हानि निरंतर नीति में एक खोज अवधि होती है जो लागू होती है यदि आपकी पॉलिसी रद्द हो जाती है। पॉलिसी रद्द होने से पहले आपके द्वारा बनाए गए नुकसान को शामिल करता है, लेकिन केवल तभी जब आप रद्दीकरण तिथि के एक वर्ष के भीतर नुकसान की खोज करते हैं। खोज अवधि समाप्त हो जाती है यदि आप अपनी रद्द पॉलिसी को नई अपराध नीति के साथ बदल देते हैं।
कर्मचारी की परिभाषा
शब्द अवधि की परिभाषा काफी लंबी है। इसमें एक प्राकृतिक व्यक्ति शामिल है जो आपकी सेवा में है या जो पिछले 30 दिनों के भीतर आपकी सेवा में था। एक प्राकृतिक व्यक्ति एक मानव (निगम नहीं) है।
घटना का अर्थ
अपराध नीति के तहत सीमा प्रत्येक घटना पर लागू होती है। कर्मचारी चोरी कवरेज के संबंध में, इस शब्द का अर्थ कर्मचारी द्वारा किए गए एक ही कार्य या एक ही कर्मचारी द्वारा किए गए सभी कार्यों (कृत्यों की एक श्रृंखला सहित) द्वारा किया जाता है। इस प्रकार, एक कर्मचारी द्वारा किए गए गबन के दो कार्य संभवतः एक ही घटना का गठन करेंगे, दो अलग-अलग घटनाएं नहीं।
फिडेलिटी बॉन्ड
एक अपराध नीति के तहत कर्मचारी चोरी कवरेज का एक विकल्प निष्ठा बंधन है । एक निष्ठा बंधन ऊपर वर्णित कर्मचारी चोरी बीमा के रूप में एक ही प्रकार के कवरेज प्रदान करता है। हालांकि, एक निष्ठा बंधन में तीन पक्ष शामिल होते हैं: दायित्व (आप, पार्टी को संरक्षित किया जाता है), प्रिंसिपल (कर्मचारी बंधन किया जाता है) और गारंटी (कंपनी सुरक्षा प्रदान करती है)। बीमा पॉलिसी के तहत प्रदान किए गए कर्मचारी चोरी कवरेज में केवल दो पार्टियां, आप और बीमाकर्ता शामिल हैं ।