दुर्भाग्यवश, अधिकांश वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां कंप्यूटर और संबंधित उपकरणों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान नहीं करती हैं।
एक बात के लिए, "कवर संपत्ति" की परिभाषा कंप्यूटर सिस्टम के सभी या हिस्सों को बाहर कर सकती है। दूसरा, इलेक्ट्रॉनिक उपकरण और डेटा खतरे से नुकसान के लिए कमजोर हैं (जैसे बिजली की बढ़त) जो कई संपत्ति नीतियों से बाहर हैं। तीसरा, कई नीतियां इलेक्ट्रॉनिक डेटा, सॉफ्टवेयर, और (कुछ मामलों में) कंप्यूटर के लिए कुछ "अतिरिक्त कवरेज" देती हैं। हालांकि, प्रदान की गई कवरेज की मात्रा अक्सर काफी सीमित होती है।
यह आलेख आईएसओ बिल्डिंग और पर्सनल प्रॉपर्टी कवरेज फॉर्म के नवीनतम (2012) संस्करण के तहत किस हद तक कंप्यूटर और डेटा को कवर किया गया है, इसकी व्याख्या करेगा। संपत्ति बीमा पॉलिसी जारी करते समय कुछ बीमाकर्ता इस फॉर्म का उपयोग "जैसा है" करते हैं। अन्य ने आईएसओ फॉर्म का उपयोग शुरुआती बिंदु के रूप में अपने स्वयं के रूपों का विकास किया है। ज्यादातर बीमाकर्ता के रूप आईएसओ फॉर्म की तुलना में व्यापक, या व्यापक हैं।
कवर संपत्ति
प्रिंटर और मॉनीटर जैसे कंप्यूटर और परिधीय उपकरण आईएसओ वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत "कवर संपत्ति" के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं।
ये वस्तुएं "मशीनरी और उपकरण" हैं इसलिए उन्हें व्यावसायिक निजी संपत्ति माना जाता है।
कंप्यूटर हार्डवेयर के विपरीत, हालांकि, सॉफ्टवेयर और इलेक्ट्रॉनिक डेटा कवर संपत्ति नहीं हैं। इलेक्ट्रॉनिक व्यक्तिगत संपत्ति के तहत "संपत्ति शामिल नहीं है" की सूची में इलेक्ट्रॉनिक डेटा शामिल है। इलेक्ट्रॉनिक डेटा व्यापक रूप से परिभाषित किया गया है।
इस शब्द में कंप्यूटर सॉफ़्टवेयर, हार्ड डिस्क और अन्य स्टोरेज डिवाइस के रूप में संग्रहीत जानकारी, तथ्यों या कंप्यूटर प्रोग्राम शामिल हैं। सॉफ्टवेयर में सिस्टम और एप्लिकेशन दोनों सॉफ्टवेयर शामिल हैं।
मूल्यवान कागजात और अभिलेखों पर खोई गई जानकारी को बदलने या पुनर्स्थापित करने की लागत "संपत्ति शामिल नहीं है" की सूची में भी शामिल है। बहिष्करण हार्ड कॉपी पेपर और रिकॉर्ड्स और इलेक्ट्रॉनिक डेटा के रूप में मौजूद दोनों पर लागू होता है। पॉलिसी क्षतिग्रस्त मूल्यवान कागजात बहाल करने के लिए लागत के लिए कुछ "अतिरिक्त कवरेज" प्रदान करती है। हालांकि, यह कवरेज इलेक्ट्रॉनिक मूल्यवान कागजात तक विस्तारित नहीं है।
बहिष्कृत संकट
कंप्यूटर, सॉफ़्टवेयर और डेटा उसी प्रकार के खतरों (जैसे बाढ़ , भूकंप और पवन तूफान) से क्षति के अधीन हैं जो लगभग किसी भी प्रकार की संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकते हैं। हालांकि, वे नीचे सूचीबद्ध खतरों से नुकसान के लिए विशेष रूप से कमजोर हैं। इन खतरों को आईएसओ फॉर्म और कई बीमा कंपनियों की नीतियों के तहत बाहर रखा गया है।
- पावर सर्ज बिजली की बढ़ोतरी के कारण होने वाली क्षति को छोड़ देता है, अगर आपके परिसर से निकलने वाली बिजली विफलता से वृद्धि का परिणाम होता है। आपके परिसर में उत्पन्न होने वाले सर्जरी को भी बाहर रखा जाता है यदि वे आपके परिसर में स्थित उपयोगिता उपकरण से होते हैं। हालांकि, अगर बिजली के उछाल के परिणामस्वरूप कवर किए गए खतरे (जैसे आग) में परिणाम होता है, तो उस खतरे से आने वाले किसी भी नुकसान को कवर किया जाता है।
- विद्युत अशांति विद्युत, चुंबकीय या विद्युत चुम्बकीय ऊर्जा के कारण होने वाले नुकसान को छोड़ती है। इसमें विद्युत arcing, शॉर्ट सर्किट, और स्थिर बिजली शामिल है। यदि इनमें से कोई भी संकट आग उत्पन्न करता है, तो आग के कारण संपत्ति क्षति शामिल होती है।
- तापमान परिवर्तन तापमान या आर्द्रता में परिवर्तन के कारण होने वाली क्षति को छोड़ देता है
- मैकेनिकल ब्रेकडाउन मैकेनिकल ब्रेकडाउन के कारण होने वाली क्षति को शामिल करता है, जिसमें केन्द्रापसारक बल के कारण होने वाली क्षति भी शामिल है।
इलेक्ट्रॉनिक डेटा और सॉफ्टवेयर
आईएसओ संपत्ति नीति इलेक्ट्रॉनिक डेटा को नुकसान पहुंचाने के लिए कुछ "अतिरिक्त कवरेज" प्रदान करती है। याद रखें कि इस शब्द में आपके कंप्यूटर सिस्टम पर संग्रहीत सॉफ़्टवेयर शामिल है। कवरेज खतरे से दूषित या नष्ट होने वाले इलेक्ट्रॉनिक डेटा को प्रतिस्थापित या पुनर्स्थापित करने के लिए कवरेज का खर्च किया जाता है। इलेक्ट्रॉनिक डेटा के संबंध में कौन से खतरे शामिल हैं?
उत्तर आपकी पॉलिसी से जुड़े "नुकसान के कारण" फॉर्म पर निर्भर करता है। अधिकांश व्यवसाय नाम जोखिमों के बजाय सभी जोखिम कवरेज खरीदते हैं (जो आईएसओ "नुकसान के विशेष कारण" कहते हैं)। मान लीजिए कि आपकी पॉलिसी "नुकसान के विशेष कारणों" को कवर करती है, इलेक्ट्रॉनिक डेटा निम्नलिखित खतरों के लिए कवर किया गया है:
- हानि के निर्दिष्ट कारण यह एक परिभाषित शब्द है जिसमें आग, बिजली, गगनचुंबी इमारतों , विंडस्टॉर्म और सिंकहोले पतन जैसे दर्जन से अधिक अलग-अलग खतरे शामिल हैं।
- कंप्यूटर वायरस हानिकारक कोड या निर्देशों के कारण इलेक्ट्रॉनिक डेटा को नुकसान पहुंचाता है। एक अस्थायी कर्मचारी या पट्टेदार कार्यकर्ता सहित एक कर्मचारी द्वारा आपके कंप्यूटर सिस्टम में हेरफेर के कारण होने वाली क्षति को छोड़कर।
इलेक्ट्रॉनिक डेटा को नुकसान पहुंचाने के लिए प्रदान की गई सीमा केवल $ 2,500 है। यह एक समग्र सीमा है जो पूरे पॉलिसी अवधि पर लागू होती है। यदि आप अपने क्षतिग्रस्त डेटा को प्रतिस्थापित नहीं करते हैं, तो बीमाकर्ता मीडिया को प्रतिस्थापित करने के लिए लागत का भुगतान करेगा (जैसे बाहरी हार्ड ड्राइव) जिस पर डेटा संग्रहीत किया गया था।
आपकी संपत्ति नीति आईएसओ फॉर्म की तुलना में कंप्यूटर, डेटा और सॉफ्टवेयर के लिए अधिक कवरेज प्रदान कर सकती है। आपका एजेंट या ब्रोकर यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि कवरेज आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं। यदि ऐसा नहीं होता है, तो आपको इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रोसेसिंग कवरेज खरीदने पर विचार करना चाहिए।