संपत्ति नीति सीमाएं
आर्टवर्क, संग्रहणीय, और इसी तरह के सामान एक मानक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत कवर संपत्ति के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं ।
हालांकि, कई नीतियों में ऐसे प्रावधान होते हैं जो ऐसी संपत्ति के लिए कवरेज को सीमित करते हैं।
मूल्यांकन
एक बड़ी समस्या मूल्यांकन है। कई नीतियों में, प्रतिस्थापन लागत कवरेज कला, प्राचीन वस्तुओं या दुर्लभ लेखों के कार्यों पर लागू नहीं होता है। यहां तक कि यदि आप प्रतिस्थापन लागत के आधार पर अपने व्यवसाय की निजी संपत्ति बीमा करने के लिए चुने गए हैं, तो कला के कार्यों से जुड़े किसी भी नुकसान को क्षतिग्रस्त आइटम के वास्तविक नकद मूल्य के आधार पर निर्धारित किया जाएगा। "कला के काम" में ईचिंग, चित्र, प्रतिमा, पत्थर, कांस्य, चीनी मिट्टी के बरतन, और ईंट-ए-ब्राक शामिल हैं। इन वस्तुओं को मरम्मत और मुश्किल से बदलने के लिए महंगा हो सकता है। आपके बीमाकर्ता के लिए सटीक मूल्य निर्धारण करने के लिए कुछ अद्वितीय और कठिन हो सकते हैं। इन कारणों से, वास्तविक कला को वास्तविक नकद मूल्य के आधार पर बीमा नहीं किया जाना चाहिए।
बहिष्करण
कई वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां उन खतरों को बहिष्कृत करती हैं जिनके चित्र और अन्य ललित कला कमजोर हो सकती हैं। यहां उदाहरण दिए गए हैं:
- तापमान में परिवर्तन या चरम सीमा;
- वायुमंडल की धुंध या सूखापन;
- मारना या खरोंच करना;
- कीड़े, पक्षियों या कृंतक के घोंसले या उपद्रव;
- एफ ungus ;
- 14 दिनों या उससे अधिक समय में पानी या नमी का निरंतर सीपेज;
- ठंड से होने वाली नलसाजी या एयर कंडीशनिंग से पानी रिसाव ।
ऊपर सूचीबद्ध पहले पांच बहिष्कार अक्सर "हानि के निर्दिष्ट कारण" (नामित संकट) द्वारा आने वाले नुकसान के अपवाद के अधीन होते हैं।
यही है, अगर तापमान में परिवर्तन होता है, आर्द्रता इत्यादि के परिणामस्वरूप नामित संकट होता है, तो नामित संकट से होने वाली क्षति को कवर किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक प्रकाश स्थिरता के पास घोंसले पक्षियों को आपकी कंपनी की इमारत में आग लगती है। आग एक पेंटिंग को नुकसान पहुंचाती है जो आपके कार्यालय की दीवार पर लटकती है। घोंसले पक्षियों को एक अलग जोखिम है, लेकिन आग एक "नुकसान का निर्दिष्ट कारण है।" इस प्रकार, आपके चित्रकला को नुकसान कवर किया जाना चाहिए।
टूटने की सीमा
कई नीतियों में एक सीमा अनुभाग होता है जिसमें मूर्तिकला, पत्थर और चिनावेयर जैसी नाजुक वस्तुओं के टूटने के लिए कवरेज शामिल नहीं है। ऐसी संपत्ति का टूटना तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि यह "हानि के निर्दिष्ट कारण" से न हो।
उदाहरण के लिए, वंडल एक रात में आपके कार्यालय में टूट जाते हैं और एक ठोस मंजिल पर एक मूल्यवान मूर्ति फेंक देते हैं। मूर्ति टूट जाती है। चूंकि ब्रेकेज एक कवर किए गए खतरे (बर्बरता) से हुआ, इसलिए मूर्ति को नुकसान पहुंचाया जाना चाहिए। हालांकि, अगर कानून टूट गया तो नुकसान को कवर नहीं किया जाएगा क्योंकि एक कर्मचारी ने इसे एक शेल्फ से गलती से खारिज कर दिया था जिस पर इसे प्रदर्शित किया गया था।
ललित कला कवरेज
ऊपर उल्लिखित कारणों के लिए, आपको मूल्यवान कलाकृति को कवर करने के लिए अपनी वाणिज्यिक संपत्ति नीति पर भरोसा नहीं करना चाहिए। नुकसान के खिलाफ अपने व्यापार की रक्षा के लिए, आपको ललित कला बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी।
यह कवरेज प्रायः एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति में एक अनुमोदन द्वारा जोड़ा जाता है। इसे स्वयं एक अलग नीति के रूप में भी लिखा जा सकता है। एक ललित कला रूप या अनुमोदन को अक्सर ललित कला फ्लोटर के रूप में जाना जाता है।
निम्नलिखित चर्चा ललित कला कवरेज पर केंद्रित है जो आम तौर पर छोटे व्यवसायों द्वारा खरीदी जाती है। यह कवरेज उन कंपनियों के लिए डिज़ाइन की गई है जो मूल्यवान कलाकृति के मालिक हैं लेकिन ललित कला व्यवसाय में नहीं हैं। संग्रहालय, कला डीलरों, प्रदर्शनियों, वाणिज्यिक कलाकारों और अन्य कला से संबंधित व्यवसायों को विशेष कवरेज की आवश्यकता होती है।
मूल्यांकन
अधिकतर ललित कला एक आर्टवर्क और अन्य संग्रहणीय रूपों को एक सहमत मूल्य आधार पर कवर करती हैं । इसका मतलब है कि आप और आपका बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि की शुरुआत में प्रत्येक आइटम के मूल्य पर सहमत हैं। यदि कलाकृति का एक टुकड़ा गुम हो गया है, क्षतिग्रस्त हो गया है या चोरी हो गया है, तो हानि की गणना सहमत मूल्य पर आधारित होगी।
एक कटौती प्रत्येक नुकसान पर लागू होता है।
ललित कला कवरेज खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आपके बीमाकर्ता को आपके द्वारा जमा किए गए मान सटीक हैं। यदि आप किसी आइटम के मूल्य के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो संपत्ति को एक प्रतिष्ठित मूल्यांकक द्वारा मूल्यांकन किया गया है। आपकी पॉलिसी में प्रत्येक बीमित आइटम और उसके सहमत मूल्य की एक सूची शामिल होनी चाहिए। यदि कोई आइटम नष्ट हो जाता है या चोरी हो जाता है, तो आपका बीमाकर्ता अपने सहमत मूल्य से अधिक कटौती नहीं करेगा।
कवर संपत्ति
एक ललित कला फ्लोटर खरीदने वाले सबसे छोटे व्यवसाय एक निर्धारित प्रारूप के तहत बीमाकृत होते हैं। इस प्रकार के फॉर्म में घोषणाओं में सूचीबद्ध वस्तुओं को शामिल किया गया है। अनुसूचित संपत्ति शामिल नहीं है। अनुसूचित रूप का एक लाभ यह है कि प्रत्येक बीमित आइटम का मूल्य अनुसूची में नामित किया जाता है। व्यापार मालिकों को पहले से पता है कि अगर बीमाकृत वस्तु कुल नुकसान को बरकरार रखती है तो वे अपने बीमाकर्ता से कितना प्राप्त करेंगे।
व्यवसाय जो नई कलाकृति खरीदते हैं, वे कंबल रूप के तहत ललित कला कवरेज खरीदने पर विचार कर सकते हैं। उत्तरार्द्ध पॉलिसी में "ललित कला" की परिभाषा को पूरा करने वाली किसी भी संपत्ति को शामिल करता है। बीमित वस्तुओं को अलग-अलग सूचीबद्ध नहीं किया जाना चाहिए।
अधिकतर ललित कला आपकी संपत्ति के साथ-साथ संपत्ति को कवर करती हैं जो आपकी हिरासत में होती है लेकिन किसी और के स्वामित्व में होती है। उदाहरण के लिए, आपका व्यवसाय किसी कलाकार द्वारा स्वामित्व वाली कलाकृति प्रदर्शित करता है। यदि कलाकृति आपकी पॉलिसी पर निर्धारित है, तो यह कवर संपत्ति के रूप में योग्य है।
कई रूप पारगमन में या उस स्थान पर संपत्ति के लिए सीमित कवरेज प्रदान करते हैं, जिसका आपके पास स्वामित्व नहीं है। एक प्रदर्शनी में प्रदर्शित होने वाली संपत्ति को विशेष रूप से बाहर रखा जा सकता है। आर्टवर्क ऑफ-साइट ले जाने से पहले अपनी नीति को ध्यान से पढ़ें।
अधिकांश शेड्यूल फॉर्म पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा प्राप्त ललित कला के लिए कुछ कवरेज प्रदान करते हैं। सीमा आमतौर पर कम होती है, और कवरेज अल्पकालिक (अक्सर 30 दिन) होता है। यदि आप नई आर्टवर्क खरीदते हैं, तो अपने बीमाकर्ता से तुरंत अपनी पॉलिसी में आइटम जोड़ने के लिए संपर्क करें।
बहिष्कृत संकट
ललित कला रूपों में मानक संपत्ति नीति की तुलना में कम बहिष्कार होते हैं। किसी भी जोखिम के कारण अधिकांश कवर क्षति जो विशेष रूप से बहिष्कृत नहीं होती है। यहां कुछ सामान्य बहिष्करण दिए गए हैं:
- युद्ध, परमाणु खतरे, सरकारी कार्रवाई (जैसे जब्त);
- डी इशोनस्टी आपके द्वारा प्रतिबद्ध, एक कंपनी के प्रिंसिपल या आपके कर्मचारी;
- रहस्यमय गायब होना;
- संपत्ति के साथ स्वैच्छिक विभाजन;
- प्रदूषकों की रिहाई;
- टूट - फूट;
- ई arthquake और बाढ़ ;
- नाजुक वस्तुओं का टूटना।
ब्रेकेज बहिष्करण अक्सर मानक संपत्ति नीतियों में पाए गए समान के समान होता है। हालांकि, यह बहिष्करण अतिरिक्त प्रीमियम के लिए समाप्त किया जा सकता है। बाढ़ और भूकंप के लिए कवरेज भी उपलब्ध हो सकता है।
विस्तारित कवरेज अनुमोदन
छोटे व्यवसाय अक्सर वाणिज्यिक संपत्ति या व्यापार मालिक की नीति से जुड़े "विस्तारित कवरेज" अनुमोदन के हिस्से के रूप में ललित कला कवरेज प्राप्त करते हैं। कई बीमाकर्ता इन अनुमोदनों को मार्केटिंग टूल के रूप में पेश करते हैं। वे उचित मूल्य पर कवरेज के समूह को प्राप्त करने का एक सुविधाजनक तरीका हैं।
"विस्तारित कवरेज" अनुमोदन के तहत ललित कला बीमा प्रदान किए जाने पर कई मुद्दे हैं। सबसे पहले, सीमा आमतौर पर कम होती है, जैसे $ 10,000 या $ 25,000। कलाकृति के एक मूल्यवान टुकड़े को कवर करने के लिए यह सीमा अपर्याप्त हो सकती है। एक दूसरी समस्या एक मूल्यांकन है। कई अनुमोदनों के तहत, क्षतिग्रस्त ललित कला निम्न में से कम से कम मूल्यवान के आधार पर मूल्यवान हैं:
- संपत्ति की मरम्मत की लागत;
- संपत्ति को बदलने की लागत;
- संपत्ति का वास्तविक नकद मूल्य।
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, ललित कला को वास्तविक नकद मूल्य के आधार पर बीमा नहीं किया जाना चाहिए।
तीसरा, ललित कला संपत्ति नीति में पाए गए वही बहिष्कारों के अधीन हो सकती है। कुछ समर्थन नीति में बहिष्करण खंड में संशोधन करते हैं ताकि उनमें से कुछ केवल ललित कलाओं पर लागू हों। अन्य कोई भी बदलाव नहीं करते हैं।