एक उपयोगिता बाधा आपके परिसर में इमारतों या निजी संपत्ति को शारीरिक क्षति का कारण बन सकती है। यह आपके व्यापार को बंद करने के लिए भी मजबूर कर सकता है, जिससे आय कम हो जाती है या अतिरिक्त खर्च लगते हैं। आप उपयोगिता बाधा बीमा खरीदकर दोनों प्रकार के नुकसान के खिलाफ अपने व्यापार की रक्षा कर सकते हैं।
संपत्ति के लिए शारीरिक क्षति
उपयोगिता आउटेज के जोखिमों में से एक व्यापार-स्वामित्व वाली संपत्ति के लिए शारीरिक क्षति है। निम्नलिखित उदाहरण दर्शाता है कि यह कैसे हो सकता है।
ट्रेसी टूथसोम ट्रीट्स नामक चार खुदरा बेक दुकानों का मालिक है। स्टोर फैंसी केक और कुकीज़ बेचते हैं, जिनमें से सभी कंपनी के विनिर्माण सुविधा में तैयार हैं।
एक दिन, बिजली स्थानीय विद्युत उपयोगिता, एंडुरेंस इलेक्ट्रिक के स्वामित्व वाले एक सबस्टेशन को नुकसान पहुंचाती है। सबस्टेशन टूथसोम ट्रीट्स उत्पादन सुविधा से कई मील की दूरी पर स्थित है। इमारत तीन दिनों तक बिजली खो देती है। जब उत्पादन हुआ तो केक और कुकीज़ उत्पादन में थीं।
रेफ्रिजरेटर में संग्रहीत अंडे, दूध और अन्य कच्चे माल खराब होने के कारण खो जाते हैं। कुल मिलाकर, टूथसम उपचार का आबादी का परिणाम $ 25,000 का नुकसान होता है।
ट्रेसी टूथसोम ट्रीट्स ' वाणिज्यिक संपत्ति बीमाकर्ता का दावा प्रस्तुत करता है। जब वह अपने बीमाकर्ता से दावे को नकारने से एक पत्र प्राप्त करती है तो वह चौंक जाती है।
बीमाकर्ता ट्यूथसोम ट्रीट्स की संपत्ति नीति में उपयोगिता सेवाओं को बहिष्कार बताता है क्योंकि दावा कवर नहीं किया गया है।
उपयोगिता सेवाएं बहिष्करण
जबकि संपत्ति नीतियां अलग-अलग होती हैं, कई में लॉस फॉर्म के मानक आईएसओ विशेष कारणों में उपयोगिता सेवाएं बहिष्करण शामिल होता है। यह बहिष्करण वर्णित परिसर में आपूर्ति की गई बिजली, संचार, पानी या अन्य उपयोगिता सेवा की विफलता के कारण हानि या क्षति के कवरेज को समाप्त करता है। "उपयोगिता सेवा में विफलता" में पर्याप्त क्षमता और आपूर्ति में कमी (जैसे भूरे रंग के बाहर) की कमी शामिल है।
वाणिज्यिक संपत्ति नीति में उपयोगिता सेवा आबादी शामिल नहीं होती है जो आपके परिसर से दूर होने वाली विफलता के परिणामस्वरूप होती है । यही है, अगर यह आपके परिसर में स्थित उपकरण की विफलता के कारण होता है तो एक आउटेज को बाहर रखा जाता है। टूथसोम ट्रीट्स द्वारा पीड़ित आबादी बेकरी की संपत्ति से दूर एक सबस्टेशन में उत्पन्न हुई।
अतीत में, आईएसओ नीति ने उन परिसरों को बहिष्कृत नहीं किया जो आपके परिसर में उत्पन्न होने वाली उपकरण विफलता के परिणामस्वरूप थे। हालांकि, आईएसओ नीति में उपयोगिता सेवाओं को बहिष्कृत करना 2007 में विस्तारित किया गया था। अब यह आपके परिसर में या उससे बाहर होने वाली असफलताओं को शामिल करता है यदि उनमें ऑफ-प्रिमाइसेस स्रोत से बिजली (या अन्य उपयोगिता सेवा) की आपूर्ति करने के लिए उपयोग किए जाने वाले उपकरण शामिल हैं।
कई बीमा कंपनियां जो अपनी स्वामित्व नीतियों का मसौदा तैयार करती हैं, ने अपने बीमा अनुबंधों में विस्तारित बहिष्कार को शामिल किया है।
विस्तारित भाषा कैसे लागू हो सकती है इसका एक उदाहरण यहां दिया गया है। मान लीजिए कि बिजली टुथसोम ट्रीट्स उत्पादन सुविधा के बाहर स्थित ट्रांसफॉर्मर पर हमला करती है। ट्रांसफॉर्मर बेकरी की संपत्ति पर स्थित है, न कि एंडरेंस इलेक्ट्रिक के स्वामित्व वाली संपत्ति पर। ट्रांसफॉर्मर का उपयोग बेकरी की उत्पादन सुविधा को बिजली की आपूर्ति करने के लिए उपयोगिता द्वारा किया जाता है। बिजली ट्रांसफॉर्मर को नुकसान पहुंचाती है, जिससे सुविधा पर बिजली आउटेज बढ़ जाता है। अगर आउटेज टूथसम की संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है, तो नुकसान को बाहर रखा जाएगा।
पावर सर्ज को छोड़कर
मानक आईएसओ नीति में पाया गया उपयोगिता बाधा बहिष्कार बिजली की उछाल को छोड़ देता है जो उसी घटना से होता है जिसके कारण बिजली की विफलता होती है।
उदाहरण के लिए, बिजली एक स्विचिंग स्टेशन को नुकसान पहुंचाती है, जिससे आपकी संपत्ति पर बिजली की विफलता और बिजली की वृद्धि होती है। यदि बिजली की वृद्धि मशीनरी के एक टुकड़े को नुकसान पहुंचाती है, तो नुकसान को बाहर रखा जाएगा। बिजली की बढ़ोतरी और बिजली की विफलता दोनों ही घटनाओं, अर्थात् बिजली की हड़ताल से हुई।
एक कवर संकट से नुकसान उठाने को कवर करता है
अंत में, उपयोगिता सेवाओं के बहिष्करण में एक अपवाद है। कवरेज जोखिम से क्षति के लिए कवरेज प्रदान किया जाता है जो बिजली वृद्धि या उपयोगिता विफलता के परिणामस्वरूप होता है। उदाहरण के लिए, यदि बिजली की बढ़ोतरी या बिजली की कमी आग लगती है, तो पॉलिसी आग से होने वाली कवर संपत्ति को आने वाले नुकसान या क्षति को कवर करेगी। नुकसान कवर किया गया है क्योंकि आग बीमाकृत संकट है।
उपयोगिता सेवा कवरेज
आप उपयोगिता सेवाओं के बहिष्कार द्वारा बहिष्कृत किए गए अधिकांश कवरेज को वापस खरीद सकते हैं। आईएसओ दो मानक उपयोगिता सेवाओं के समर्थन प्रदान करता है। एक प्रत्यक्ष क्षति को कवर करता है जबकि दूसरा समय तत्व (व्यापार आय और अतिरिक्त व्यय) कवरेज प्रदान करता है। आप इनमें से एक या दोनों खरीद सकते हैं।
प्रत्येक अनुमोदन आपको उस उपयोगिता संपत्ति का प्रकार चुनने की अनुमति देता है जिसे आप कवर करना चाहते हैं। विकल्पों में आपूर्ति करने के लिए उपयोग की जाने वाली संपत्ति शामिल है:
- जल सेवाएं पंपिंग स्टेशन और पानी के मैदान शामिल हैं
- संचार सेवाएं टेलीफोन, रेडियो, माइक्रोवेव, या टेलीविजन सेवाओं की आपूर्ति के लिए उपयोग की जाने वाली संपत्ति का मतलब है। संचार संचरण लाइनों, समाक्षीय केबल, और माइक्रोवेव रिले (उपग्रहों के अलावा) शामिल हैं। ओवरहेड ट्रांसमिशन लाइनों को कवर या बहिष्कृत किया जा सकता है।
- पावर सर्विसेज बिजली, गैस, और भाप का मतलब है। यूटिलिटी जनरेटिंग प्लांट्स, स्विचिंग स्टेशन, सबस्टेशन, ट्रांसफार्मर और ट्रांसमिशन लाइन शामिल हैं। आप ओवरहेड ट्रांसमिशन लाइनों को शामिल या बहिष्कृत करना चुन सकते हैं।
प्रत्यक्ष नुकसान अनुमोदन
प्रत्यक्ष क्षति समर्थन में आपके परिसर में उपयोगिता सेवा में बाधा के कारण कवर की गई संपत्ति को नुकसान या क्षति शामिल है। नुकसान या क्षति को कवर करने के लिए, बाधा को प्रत्यक्ष भौतिक हानि या किसी कवर किए गए खतरे से क्षति पहुंचाने के लिए उपयोग की जाने वाली उपयोगिता संपत्ति के प्रकार के परिणामस्वरूप होना चाहिए।
प्रत्यक्ष क्षति समर्थन के तहत, आप अपने कवर किए गए संपत्ति के सभी या हिस्से के लिए उपयोगिता सेवा कवरेज का चयन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, टूथसम ट्रीट केवल नष्ट करने योग्य वस्तुओं के लिए बिजली आपूर्ति बाधा कवरेज खरीद सकता है। उपयोगिता सेवाएं कवरेज अनुमोदन में दिखाए गए सीमा के अधीन है। यह सीमा कवर संपत्ति के लिए पॉलिसी में दिखाए गए सीमा का हिस्सा है (इसके अतिरिक्त नहीं)। यदि अनुमोदन में कोई सीमा दिखाई नहीं दे रही है, तो उपयोगिता सेवा कवरेज उस सीमा में शामिल है जो कवर की गई संपत्ति पर लागू होता है।
ध्यान दें कि उपयोगिता बाधा समर्थन में इलेक्ट्रॉनिक डेटा को नुकसान या क्षति शामिल नहीं है । साइबर जोखिम या इलेक्ट्रॉनिक डेटा प्रोसेसिंग नीति के तहत इलेक्ट्रॉनिक डेटा को नुकसान पहुंचाया जा सकता है।
समय तत्व समर्थन
यदि आपकी वाणिज्यिक संपत्ति नीति में व्यावसायिक आय (जिसे व्यावसायिक बाधा भी कहा जाता है) या अतिरिक्त व्यय कवरेज शामिल है, तो आप उपयोगिता सेवा बाधा को शामिल करने के लिए उस कवरेज का विस्तार कर सकते हैं। उपयोगिता सेवाओं का समय तत्व समर्थन आपके परिसर में उपयोगिता सेवा में बाधा के कारण आपके परिसर में संचालन के निलंबन को शामिल करता है। बाधा को प्रत्यक्ष भौतिक हानि या किसी कवर किए गए खतरे से क्षति के परिणामस्वरूप आपके द्वारा चुने गए संपत्ति के प्रकार (पानी, संचार या बिजली सेवाओं की आपूर्ति) के परिणामस्वरूप होना चाहिए।