दंगों के लिए संपत्ति कवरेज

कार्ल कैपिटल कैफे का मालिक है, शहर सिटीविले में मेन स्ट्रीट पर स्थित एक लोकप्रिय रेस्तरां है। रेस्तरां भवन (जो कार्ल का मालिक है) और इसकी सामग्री वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमाकृत है। नीति में व्यावसायिक आय और अतिरिक्त व्यय कवरेज शामिल हैं।

एक शाम कई सौ सिटीविले निवासियों ने मुख्य सड़क पर मार्च किया। वे एक नया खेल स्टेडियम बनाने के लिए सार्वजनिक निधियों के उपयोग का विरोध कर रहे हैं।

स्टेडियम समर्थकों के एक समूह तक पहुंचने तक प्रदर्शन शांतिपूर्वक बढ़ता है। समर्थक और मार्कर अपमान का आदान-प्रदान करते हैं और एक लड़ाई उगती है। फिर कोई प्लेट प्लेट ग्लास खिड़की के माध्यम से एक चट्टान फेंकता है और एक दंगा टूट जाता है। दंगागार स्थानीय व्यवसायों को लूटपाट और बर्बाद कर देते हैं। अचानक, कैपिटल कैफे और अराजकता में एक भीड़ तूफान आती है। पुलिस अंततः आती है और दंगा रद्द हो जाता है।

अब यह अगली सुबह है और कार्ल नुकसान का सर्वेक्षण कर रहा है। कैफे की सामने की खिड़की बिखर गई है और दरवाजा क्षतिग्रस्त हो गया है। लाइट फिक्स्चर दीवारों से फट गया है। टूटी हुई फर्नीचर डाइनिंग रूम में फैली हुई है। शराब की बोतलें, फ्रैक्चर किए गए कांच के बने पदार्थ, और टूटे हुए टेबलक्लोथ फर्श को कूड़े हुए हैं। रसोई बरकरार रहता है लेकिन रेफ्रिजरेटर और फ्रीजर भोजन से छीन लिया गया है। लूटर्स ने शराब के कई मामलों को भी चुरा लिया।

कार्ल फोन की संपत्ति बीमाकर्ता क्षति की रिपोर्ट करने के लिए फोन करता है। एक समायोजक कुछ घंटों बाद आता है।

जब समायोजक कार्ल से निकलता है तो सफाई और मरम्मत दल को इकट्ठा करता है। वह फर्नीचर, कांच के बने पदार्थ और अन्य वस्तुओं को बदल देता है जो बर्बरों द्वारा नष्ट किए गए थे। वह लुप्त भोजन और शराब की जगह लेता है।

यह अब दंगा के तीन दिन बाद है। जब कार्ल कुछ बुरी खबर सुनता है तो कार्ल कैफे को फिर से खोलने वाला है। स्थानीय अग्नि विभाग ने कम से कम दो सप्ताह के लिए मुख्य सड़क बंद कर दी है!

जाहिर है, दंगों ने कैफे से आधा ब्लॉक स्थित एक होटल में आग लगा दी। इमारत को गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त कर दिया गया था और पतन के खतरे में है। मुख्य सड़क बंद हो जाएगी जब तक इमारत स्थिर नहीं हो सकती है।

कार्ल परेशान है। वह पहले ही तीन दिनों की आय खो चुका है और सड़क बंद होने से उसे और अधिक खोना पड़ेगा! उसकी संपत्ति बीमा और आय घाटे में से कितना उसकी संपत्ति बीमा द्वारा कवर किया जाएगा?

भौतिक संपत्ति क्षति

दंगा के दौरान क्षतिग्रस्त खिड़की के फलक, दरवाजे और हल्के फिक्स्चर कार्ल की इमारत का हिस्सा हैं। इस प्रकार, इन वस्तुओं को कार्ल की नीति में शामिल बिल्डिंग कवरेज के तहत कवर किया जाना चाहिए। कांच के बने पदार्थ, फर्नीचर, टेबलक्लोथ, भोजन, शराब और अन्य सामान जिन्हें क्षतिग्रस्त या चोरी किया गया था, कार्ल के बिजनेस पर्सनल प्रॉपर्टी कवरेज के तहत कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। नुकसान उनकी पॉलिसी पर सूचीबद्ध सीमाओं ( विशिष्ट या कंबल ) और कटौती के अधीन होगा।

दंगा, नागरिक प्रमोशन, बर्बरता

अधिकतर वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों में किसी भी खतरे के कारण होने वाली क्षति शामिल होती है जिसे विशेष रूप से बहिष्कृत नहीं किया जाता है। दंगा, नागरिक प्रलोभन, और बर्बरता को आम तौर पर बाहर नहीं रखा जाता है। नतीजतन, इनमें से किसी भी संकट से होने वाली क्षति को कवर किया जाना चाहिए।

कई नीतियां दंगा , नागरिक प्रलोभन या बर्बरता को परिभाषित नहीं करती हैं।

दंगा की कानूनी परिभाषा अलग-अलग होती है लेकिन शब्द का अर्थ आम तौर पर कम से कम तीन लोगों से जुड़ी शांति की परेशानी है। दंगा बनाने के लिए, व्यक्तियों को अन्य लोगों या संपत्ति के खिलाफ हिंसक कृत्य करने के लिए एक साथ कार्य करना चाहिए। एक नागरिक प्रलोभन एक दंगा के समान है लेकिन आम तौर पर अधिक लोगों को शामिल करता है। दंगा और नागरिक प्रलोभन को अलग करना मुश्किल हो सकता है ताकि संकट अक्सर एक साथ सूचीबद्ध हो। बर्बरता किसी अन्य पार्टी की संपत्ति के जानबूझकर विनाश को संदर्भित करती है। क्योंकि कार्ल की संपत्ति को नुकसान उन खतरों के कारण हुआ था जिन्हें बाहर नहीं रखा गया है, क्षति को कवर किया जाना चाहिए।

आय और अतिरिक्त व्यय का नुकसान

दंगों और व्यापारियों के कारण उनके कैफे को शारीरिक क्षति के कारण कार्ल के कारोबार में तीन दिन की कमी आई है। आय का नुकसान उनके व्यापार आय बीमा द्वारा कवर किया जाना चाहिए।

कार्ल ने शायद अपने व्यापार को पाने और इतनी जल्दी दौड़ने के लिए कुछ अतिरिक्त लागतें कीं। मिसाल के तौर पर, उसने भोजन के लिए अतिरिक्त परिवहन लागत का भुगतान किया होगा और अन्य आपूर्ति उसके कैफे में पहुंची थी। इन अतिरिक्त लागतों को कार्ल के अतिरिक्त व्यय कवरेज के तहत कवर किया जाना चाहिए।

अग्नि विभाग द्वारा आदेशित सड़क बंद होने के कारण कैफे का असर आय के नुकसान के बारे में क्या होगा? व्यापार आय बीमा में आम तौर पर नागरिक प्राधिकरण कवरेज शामिल है । उत्तरार्द्ध में आय का नुकसान होता है जो तब होता है क्योंकि आपके परिसर तक पहुंच को नागरिक प्राधिकरण, जैसे अग्नि विभाग द्वारा प्रतिबंधित किया गया है। आपके परिसर में स्थित संपत्ति के कवर किए गए खतरे से क्षति के कारण पहुंच प्रतिबंधित होना चाहिए।

नागरिक प्राधिकरण कवरेज सीमित अवधि के लिए लागू होता है, आमतौर पर तीन से चार सप्ताह। आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इस समय अवधि का विस्तार करने में सक्षम हो सकते हैं।

अग्नि विभाग ने पास के होटल में आग की क्षति के कारण कार्ल के रेस्तरां के आस-पास के इलाके तक पहुंच से इंकार कर दिया है। इस प्रकार, सड़क बंद होने के कारण आय कार्ल हार जाता है (उन दिनों की संख्या के अधीन, जिनके लिए कवरेज उनकी पॉलिसी में प्रदान की जाती है)।

प्रतीक्षा अवधि

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कई संपत्ति नीतियों में व्यावसायिक आय बीमा के तहत एक प्रतीक्षा अवधि (कटौती योग्य प्रकार) शामिल है। प्रतीक्षा अवधि नागरिक प्राधिकरण (लेकिन अतिरिक्त खर्च नहीं) कवरेज पर भी लागू होती है। एक सामान्य प्रतीक्षा अवधि 72 घंटे है।

व्यवसाय आय कवरेज बहाली की अवधि के दौरान आपके परिचालन के निलंबन के कारण आपके द्वारा बनाए गए आय के नुकसान पर लागू होता है। जब प्रतीक्षा अवधि लागू होती है, तो भौतिक हानि के 72 घंटे बाद बहाली की अवधि शुरू होती है। अगर कार्ल के बिजनेस आय कवरेज में 72 घंटे की प्रतीक्षा अवधि शामिल है, तो वह तीन दिनों के दौरान खोई गई आय को दंगा के कारण बंद कर दिया जाएगा। एक प्रतीक्षा अवधि भी उनके नागरिक प्राधिकरण कवरेज के तहत लागू होगी।

सभी संपत्ति नीतियों में व्यावसायिक आय कवरेज के तहत प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है। आपका एजेंट या ब्रोकर यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आपकी नीति में यह प्रतिबंध है या नहीं।