व्यापार आय कवरेज

व्यवसाय आय कवरेज आपकी कंपनी को भौतिक हानि के परिणामस्वरूप आपके व्यावसायिक संचालन में शट डाउन के कारण आय की हानि के खिलाफ सुरक्षा देता है। इस कवरेज को कभी-कभी व्यवसाय में व्यवधान बीमा कहा जाता है। यह अकेले या अतिरिक्त व्यय कवरेज के साथ संयोजन में लिखा जा सकता है।

कई बीमाकर्ता मानक आईएसओ व्यवसाय आय फॉर्म का उपयोग कर व्यवसाय आय कवरेज प्रदान करते हैं। अन्य बीमा कंपनियों ने अपना खुद का व्यवसाय आय रूप विकसित किया है।

इनमें से अधिकतर आईएसओ फॉर्म के करीब मिलते-जुलते हैं।

बिजनेस आय क्या है?

संपत्ति बीमा व्यापार आय के संदर्भ में निम्नलिखित दोनों शामिल हैं:

• शुद्ध आय यदि कोई हानि हुई तो शुद्ध आय अर्जित की जाएगी। आयकर घटाए जाने से पहले शुद्ध आय आपका शुद्ध लाभ या हानि है।
• निरंतर व्यय सामान्य संचालन व्यय आपको नुकसान के बाद भुगतान करना जारी रखना चाहिए। उदाहरण किराया, बिजली और संपत्ति कर हैं।

कई व्यवसाय सेवा प्रदान करके या उत्पाद बेचकर आय अर्जित करते हैं। अन्य किरायेदारों को परिसर किराए पर लेकर कुछ या सभी आय कमाते हैं। यदि एक इमारत को हद तक क्षतिग्रस्त कर दिया गया है तो यह निर्वासित हो जाता है, मकान मालिक किराये की आमदनी खो देगा जो वह अन्यथा कमाएगा।

व्यवसाय आय कवरेज खरीदते समय आप तीन विकल्पों में से एक चुन सकते हैं:

• रेंटल वैल्यू सहित व्यावसायिक आय एक ऐसे व्यवसाय के लिए डिज़ाइन की गई है जो किराये के संचालन और अन्य गतिविधियों से आय अर्जित करती है

• व्यवसाय आय अन्य किराये के मूल्य से अधिक है जो किसी ऐसे व्यवसाय के लिए इच्छुक है जो किराये की आय अर्जित न करे
• किराया मूल्य केवल एक ऐसे व्यवसाय के लिए बनाया गया है जिसकी आय पूरी तरह से परिसर किराए पर लेने से ली गई है

किराया मूल्य का मतलब किरायेदारों से प्राप्त होने वाली शुद्ध आय यदि कोई हानि नहीं हुई है। इसमें आपके द्वारा कब्जे वाले परिसर के किसी भी हिस्से का उचित किराया मूल्य शामिल है (किराया जो आपने अर्जित किया होगा, आपने संपत्ति के उस हिस्से को किरायेदार को किराए पर लिया था)।

किराये के मूल्य में आपके सामान्य सामान्य खर्च भी शामिल हैं।

कवरेज के लिए आवश्यकताएँ

एक व्यवसाय आय हानि केवल तभी कवर की जाती है जब निम्नलिखित सभी शर्तें संतुष्ट हों:

• आय हानि आप अपने व्यापार संचालन के "आवश्यक" निलंबन के कारण आय हानि पीड़ित हैं।
• शारीरिक हानि घोषणापत्र में वर्णित परिसर में संपत्ति के लिए कवर किए गए खतरे से भौतिक क्षति से निलंबन के परिणाम। कवर किए गए खतरे को अक्सर आपकी पॉलिसी के एक खंड में वर्णित किया जाता है जिसे नुकसान का कारण कहा जाता है।
• अनुसूचित सीमा एक व्यावसायिक आय सीमा परिसर के लिए निर्धारित की जानी चाहिए जहां शारीरिक नुकसान होता है।
• बहाली की अवधि निलंबन अवधि की अवधि के दौरान होना चाहिए जिसे बहाली की अवधि कहा जाता है (नीचे समझाया गया है)।

एक निलंबन तब होता है जब आपके व्यवसाय के संचालन धीमे हो जाते हैं या पूरी तरह से बंद हो जाते हैं। यदि आपके कवरेज में किराए पर मूल्य शामिल है, तो निलंबन तब होता है जब वर्णित परिसर के सभी या एक हिस्से को कवर किए गए खतरे से क्षति के कारण निर्वासित किया जाता है।

क्षतिग्रस्त संपत्ति आपकी आवश्यकता नहीं है

व्यापार आय कवरेज हानि के कवर किए गए कारण के कारण संपत्ति के भौतिक नुकसान के कारण आपको होने वाली आय हानि पर लागू होता है। क्षतिग्रस्त संपत्ति की आप की जरूरत नहीं है। इसके अलावा, इसे आपकी नीति के तहत "कवर संपत्ति" की आवश्यकता नहीं है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप किराए पर एक इमारत से लीज वाली इमारत में एक ड्राई क्लीनिंग व्यवसाय संचालित करते हैं। आपके मकान मालिक ने अपनी संपत्ति नीति के तहत इमारत को बीमा किया है। आपने अपनी निजी संपत्ति को व्यावसायिक संपत्ति नीति के तहत बीमा किया है जिसमें व्यवसाय आय कवरेज शामिल है। आपकी पॉलिसी आपके किराए पर परिसर के लिए व्यावसायिक आय सीमा सूचीबद्ध करती है।

देर रात एक इमारत आग से बुरी तरह क्षतिग्रस्त हो गई है। इमारत की मरम्मत होने तक आपको तीन महीने तक अपना कारोबार बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ता है। इमारत आपके नहीं है, न ही यह आपकी संपत्ति नीति के तहत "कवर संपत्ति" के रूप में योग्य है। फिर भी, आपके व्यवसाय के बंद होने के कारण आप जो आय खो देते हैं, उसे आपके व्यवसाय आय कवरेज द्वारा कवर किया जाना चाहिए। आपकी पॉलिसी में वर्णित परिसर में संपत्ति के लिए कवर किए गए खतरे (आग) द्वारा भौतिक क्षति के कारण आपकी आय हानि के कारण आपके व्यवसाय की हानि हुई है।

बहाली की अवधि

व्यवसाय निलंबन के परिणामस्वरूप आप कितनी आय खो देते हैं, क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत के लिए आवश्यक समय पर निर्भर करता है। व्यवसाय आय बीमा बहाली की अवधि के दौरान खोने वाली आमदनी को कवर करता है।

कई व्यावसायिक आय रूपों के तहत भौतिक हानि होने के कुछ दिनों बाद बहाली की अवधि शुरू होती है। कवरेज में यह अंतर कटौती अवधि का एक प्रकार है जिसे प्रतीक्षा अवधि कहा जाता है। एक सामान्य प्रतीक्षा अवधि 72 घंटे है। उदाहरण के लिए, यदि 1 जून को आग लगती है, तो बहाली की अवधि 4 जून को शुरू होगी। निलंबन के पहले तीन दिनों के दौरान आप जो आय खो देते हैं, उसे कवर नहीं किया जाएगा। कुछ बीमाकर्ता प्रतीक्षा अवधि के बिना व्यावसायिक आय कवरेज प्रदान करते हैं।

बहाली की अवधि आम तौर पर समाप्त होती है जब वर्णित परिसर में क्षतिग्रस्त संपत्ति मरम्मत की जाती है, या मरम्मत की जानी चाहिए। यदि आप किसी नए स्थान पर जाते हैं, तो जब आप नए स्थान पर व्यवसाय फिर से शुरू करते हैं तो बहाली की अवधि समाप्त होती है।

पुनर्स्थापन अवधि में भवन कोड का अनुपालन करने के लिए आवश्यक कोई भी समय शामिल नहीं होता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके सूखे सफाई व्यवसाय को फिर से खोलने में दो सप्ताह तक देरी हो रही है क्योंकि मरम्मत को नए भवन कोड का पालन करना होगा। उस अतिरिक्त दो सप्ताह की अवधि के दौरान आप जो आय खो देते हैं उसे कवर नहीं किया जाएगा।

अतिरिक्त कवरेज

व्यापार आय रूपों में अक्सर कुछ अतिरिक्त कवरेज शामिल होते हैं। ये एक अलग लेख में समझाया गया है।