आग की क्षति के खिलाफ अपने व्यापार बीमा करें
कवरेज की आवश्यकता है
आग संपत्ति क्षति का एक प्रमुख कारण है। 2015 में, राष्ट्रीय अग्नि सुरक्षा संघ के अनुसार संयुक्त राज्य अमेरिका में 1,345,000 आग की सूचना मिली थी। इन आगों में 3,280 लोग मारे गए (अग्निशामक को छोड़कर) और संपत्ति क्षति में $ 14.3 बिलियन का कारण बन गया।
अधिकांश आग से संबंधित मौत आवासीय संरचनाओं में हुई, जिसमें एक या दो परिवार के घर, अपार्टमेंट भवन, होटल और मोटल शामिल हैं।
आग एक छोटे से व्यवसाय को बर्बाद कर सकती है। आग आग, धुआं और गर्मी उत्पन्न करती है, जिनमें से कोई भी इमारतों और उनकी सामग्री को नुकसान पहुंचा सकता है। अग्निशामक द्वारा जलने के लिए उपयोग किए जाने वाले पानी, फोम और अन्य सामग्री भी संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकती है। एक ऐसा व्यवसाय जिसमें अग्नि बीमा नहीं है उसे जेब से मरम्मत या पुनर्निर्माण के लिए भुगतान करना होगा। यदि स्थानीय अग्नि विभाग अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेता है तो उसे आग बुझाने की लागत के लिए अग्नि विभाग की प्रतिपूर्ति भी करनी पड़ सकती है।
अगर किसी कंपनी को इन लागतों का भुगतान करने के लिए धन की कमी है, तो इसे संचालन बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है। पर्याप्त अग्नि बीमा खरीदकर, एक कंपनी बड़ी आग लगने से बचने की संभावनाओं में काफी सुधार कर सकती है।
शत्रु बनाम दोस्ताना आग
बीमा उद्योग में, आग को दोस्ताना या शत्रुतापूर्ण के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
एक दोस्ताना आग वह है जो उद्देश्य पर निर्धारित होती है और यह उस जगह पर बनी हुई है, जैसे फायरप्लेस या स्टोव। जब आग अपने इच्छित स्थान से निकलती है तो आग शत्रु हो जाती है। उदाहरण के लिए, एक गैस बर्नर से आग लगाना एक रेस्तरां स्टोव पर ग्रीस को उत्तेजित करता है। आग एक दीवार की यात्रा करती है और इमारत की छत जला देती है।
संपत्ति बीमा शत्रुतापूर्ण आग के कारण क्षति को कवर करता है।
वाणिज्यिक संपत्ति नीतियां
बीसवीं शताब्दी के मध्य तक, व्यवसायों ने अग्नि बीमा पॉलिसी खरीदकर इमारतों और निजी संपत्ति को आग की क्षति के खिलाफ खुद को सुरक्षित रखा। 1 9 60 के दशक में, बीमा कंपनियों ने वाणिज्यिक मल्टीपरिल नीतियों की पेशकश शुरू कर दी। इन कवर किए गए नुकसान विभिन्न प्रकार के खतरों, जैसे कि जय और पवन तूफान, साथ ही आग के कारण होता है। बहुपक्षीय नीतियों को 1 9 80 के दशक में चरणबद्ध किया गया था जब आईएसओ ने सरलीकृत भाषा में लिखे गए नए रूप पेश किए थे। ये रूप अभी भी उपयोग में हैं। इनमें व्यावसायिक संपत्ति नीति और व्यवसायी नीति (बीओपी), एक प्रकार की पैकेज नीति शामिल है ।
एसीवी बनाम प्रतिस्थापन लागत
कई संपत्ति नीतियां क्षतिग्रस्त संपत्ति के वास्तविक नकद मूल्य (एसीवी) के आधार पर घाटे का भुगतान करती हैं। वास्तविक नकद मूल्य की आम तौर पर इसकी प्रतिस्थापन लागत से संपत्ति के संचित मूल्यह्रास को घटाकर गणना की जाती है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी इमारत अपने वास्तविक नकद मूल्य के लिए बीमित है। प्रतिस्थापन के लिए इमारत को $ 3 मिलियन खर्च होंगे। यह दस साल का है और $ 500,000 की कमी आई है। इमारत का वास्तविक नकद मूल्य $ 2.5 मिलियन है। यदि आप अपने एसीवी के आधार पर इमारत बीमा करते हैं, तो इमारत पूरी तरह नष्ट हो जाने पर आपका बीमाकर्ता $ 2.5 मिलियन से अधिक का भुगतान नहीं करेगा।
संरचना को पुनर्निर्माण के लिए आपको अतिरिक्त $ 500,000 के साथ आने की आवश्यकता होगी।
व्यवसाय निजी संपत्ति में मशीनरी, उपकरण और कार्यालय फर्नीचर जैसी चीजें शामिल हैं। इस तरह की संपत्ति को बदलने के लिए महंगा हो सकता है। प्रतिस्थापन लागत के आधार पर आप अपनी व्यक्तिगत संपत्ति को बीमा करके अपने व्यवसाय को बड़ी संख्या में जेब व्यय के खिलाफ सुरक्षित रख सकते हैं।
प्रतिस्थापन लागत कवरेज क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या इसे समान संपत्ति के साथ बदलने की लागत का भुगतान करता है। वास्तविक कवरेज के आधार पर यह कवरेज कवरेज से अधिक खर्च करता है।
अपनी संपत्ति को कम मत करो!
कई व्यापार मालिकों की तरह, आपको लगता है कि आपके बीमा प्रीमियम बहुत अधिक हैं। शायद आपने अपनी संपत्ति को अपने पूर्ण मूल्य से कम के लिए बीमा करके संपत्ति बीमा पर पैसे बचाने पर विचार किया है। यह विचार अच्छा नहीं है!
एक बात के लिए, आपकी पॉलिसी आग या अन्य खतरे से नष्ट होने वाली संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन की पूरी लागत को शामिल नहीं करेगी।
दूसरा, अधिकांश संपत्ति नीतियों में या तो एक सहमत मूल्य खंड या एक सिक्का बीमा खंड होता है। यदि आप नुकसान पहुंचते हैं तो आपकी संपत्ति के मूल्य से संबंधित बीमा की न्यूनतम सीमा खरीदने में विफल होने पर ये खंड एक जुर्माना लगाते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी संपत्ति नीति में 80 प्रतिशत की सिक्काश्य आवश्यकता शामिल है। मान लें कि आपकी पॉलिसी में प्रतिस्थापन लागत के आधार पर नुकसान शामिल है। यदि आपकी इमारत की प्रतिस्थापन लागत $ 2 मिलियन है, तो आपको कम से कम $ 1.6 मिलियन ($ 2 मिलियन का 80 प्रतिशत) के लिए अपनी इमारत बीमा करनी होगी। यदि कोई नुकसान होता है और आप आवश्यक राशि खरीदने में विफल रहे हैं, तो आपका बीमाकर्ता नुकसान की पूरी राशि का भुगतान नहीं करेगा। आप इसे अपने हिस्से का भुगतान करने में फंस जाएंगे।
आप इन चरणों को उठाकर बीमा के लिए जुर्माना से बच सकते हैं:
- अपनी संपत्ति का 100% मूल्य के लिए बीमा करें।
- हर साल या तो अपनी संपत्ति के मूल्य को पुन: प्राप्त करने के लिए एक अनुभवी मूल्यांकक को किराए पर लें। ऐसा करने का सबसे अच्छा समय आपकी पॉलिसी की नवीनीकरण तिथि से पहले है।
- संपत्ति कर मूल्यांकन या आपके बीमा एजेंट द्वारा प्रदान किए गए अनुमानों के आधार पर अपनी संपत्ति का बीमा न करें।
बहिष्कृत संपत्ति
संपत्ति नीतियों में बहिष्करण और सीमाएं होती हैं जो कुछ प्रकार की संपत्ति पर लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, अधिकांश नीतियों में भूमि, नींव के निर्माण, और धन और प्रतिभूतियों के नुकसान या क्षति को शामिल नहीं किया जाता है। कई मूल्यवान कागजात , गहने, और आउटडोर पौधों के लिए कवरेज की एक छोटी राशि प्रदान करते हैं।
संपत्ति नीतियां उन खतरों को भी बहिष्कृत करती हैं जो कुछ प्रकार की संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकती हैं। उदाहरण विद्युत गड़बड़ी हैं, जो कंप्यूटर और डेटा को नुकसान पहुंचा सकते हैं, और यांत्रिक टूटने , जो प्रशीतन उपकरण को नुकसान पहुंचा सकता है। इनमें से कुछ संकटों को पॉलिसी से जुड़े एक अलग रूप या अनुमोदन के तहत कवर किया जा सकता है।
व्यापार आय कवरेज
जब इसकी संपत्ति को गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त कर दिया गया है, तो एक कंपनी को अपने परिचालन को कम करने या अपने व्यापार को पूरी तरह से बंद करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है। एक पूर्ण या आंशिक शट डाउन व्यापार को आय खोने या अतिरिक्त खर्च करने का कारण बन सकता है। आय नुकसान और अतिरिक्त खर्च बुनियादी अग्नि बीमा द्वारा कवर नहीं हैं। खुद को बचाने के लिए, व्यवसाय व्यवसाय आय और अतिरिक्त व्यय कवरेज खरीद सकता है।
बिल्डिंग कोड
कई व्यवसाय पुराने संरचनाओं में काम करते हैं जो मौजूदा बिल्डिंग कोड को पूरा नहीं करते हैं। बिल्डिंग कानून राज्य से राज्य और शहर से शहर में भिन्न होते हैं। आम तौर पर, मौजूदा इमारतों को वर्तमान कोडों को पूरा करने की आवश्यकता नहीं होती है जब तक कि उन्हें नवीनीकृत या पुनर्निर्मित नहीं किया जाता है। यदि एक इमारत आग या अन्य खतरे से गंभीर रूप से क्षतिग्रस्त हो जाती है और मरम्मत या पुनर्निर्मित की जाती है, तो संरचना वर्तमान कोड के अधीन हो सकती है। आवश्यक उन्नयन महंगा हो सकता है। बिल्डिंग कोड द्वारा लगाए गए अतिरिक्त खर्च एक ठेठ संपत्ति नीति के तहत शामिल नहीं हैं। ऐसी लागतों के लिए कवरेज अध्यादेश कवरेज के निर्माण के तहत उपलब्ध है।
आखिरकार
अपनी अग्नि बीमा पॉलिसी को बनाए रखने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।
- सालाना अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि इसमें आपकी सभी इमारतों और आपके सभी स्थान शामिल हैं। पॉलिसी में सूचीबद्ध पते की जांच करें कि वे सटीक हैं।
- यदि आपके पास कई भवन हैं, तो उन्हें एक पॉलिसी के तहत एक कंबल सीमा के साथ बीमा करने पर विचार करें। एक नीति कई व्यक्तिगत नीतियों से सस्ता होगी।
- ड्राफ्ट और आग रोकथाम योजना बनाए रखें। आग लगने पर अपने कर्मचारियों को उन कदमों पर प्रशिक्षित करें जिन्हें उन्हें लेना चाहिए। आपका बीमाकर्ता सक्रिय अग्नि रोकथाम कार्यक्रम के लिए छूट प्रदान कर सकता है।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया