अनुमोदन - वे क्या हैं?

संपत्ति / दुर्घटना बीमा में शब्द का समर्थन बीमा अनुबंध से जुड़ा एक दस्तावेज है जो नीति को किसी भी तरह से संशोधित करता है। एक अनुमोदन पॉलिसी के तहत कवरेज के दायरे को जोड़, हटा या बदल सकता है। जीवन बीमा में, एक समर्थन को एक सवार के रूप में जाना जाता है।

कवरेज जोड़ें, हटाएं या संशोधित करें

अनुमोदन को उनके उद्देश्य के आधार पर श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। अधिकांश निम्नलिखित समूहों में से एक में आते हैं:

• बहिष्कार कई अनुमोदन का उद्देश्य कुछ प्रकार के दावों के लिए कवरेज को बाहर करने का इरादा है। एक उदाहरण उपरोक्त उद्धृत परमाणु ऊर्जा देयता बहिष्कार है।
• जोड़ा गया कवरेज एंडोरमेंट्स का उपयोग एक प्रकार का कवरेज जोड़ने के लिए किया जाता है जो मूल नीति द्वारा प्रदान नहीं किया जाता है। एक उदाहरण एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी में पारिवारिक ऑटो कवरेज जोड़ने का एक समर्थन है।
• कवरेज में संशोधन कुछ अनुमोदन मौजूदा कवरेज का विस्तार करते हैं। एक उदाहरण एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति में जोड़ा गया एक समर्थन है जो व्यवसाय व्यक्तिगत संपत्ति सीमा $ 250,000 से $ 250,000 तक बढ़ा देता है। अन्य समर्थन कवरेज के दायरे को कम करते हैं। मिसाल के तौर पर, एक बीमाकर्ता एक सामान्य देयता नीति के समर्थन को जोड़ता है जो मानक संविदात्मक देयता बहिष्करण को प्रतिस्थापित करता है जो अधिक प्रतिबंधित है।
• संपादकीय परिवर्तन कवरेज को बदलने के बिना पॉलिसी के इरादे को स्पष्ट करने के लिए कुछ समर्थन जोड़े गए हैं। बीमाकर्ता एक शब्द या वाक्यांश को दूसरे के साथ बदलने के लिए एक समर्थन का उपयोग करता है।

• प्रशासनिक परिवर्तन अनुमोदन प्रशासनिक उद्देश्यों के लिए जोड़ा जा सकता है, जैसे कि बीमाकर्ता के मेलिंग पते को बदलना या पॉलिसीधारक के नाम को सही करना।

मानक या गैर मानक

अनुमोदन मानक या गैर मानक हो सकता है। आईएसओ जैसे बीमा सेवा संगठन द्वारा मानक समर्थन जारी किए जाते हैं।

इन उद्योगों का व्यापक रूप से बीमा उद्योग में उपयोग किया जाता है। उनके जैसे बीमाकर्ता क्योंकि वे आसानी से उपलब्ध हैं। इसके अलावा, अदालतों द्वारा कई मानक समर्थन पहले ही परीक्षण किए जा चुके हैं। बीमाकर्ता भविष्य में किसी विशेष समर्थन की व्याख्या कैसे कर सकते हैं, यह जानने के लिए पिछले अदालत के निर्णयों को देख सकते हैं।

गैर-मानक समर्थन बीमाकर्ताओं द्वारा तैयार किए जाते हैं। बीमाकर्ता अपने प्रतिस्पर्धियों से खुद को अलग करने के लिए अपने स्वयं के समर्थन बनाते हैं। एक बीमाकर्ता किसी विशेष उद्देश्य के लिए एक अनुमोदन भी तैयार कर सकता है जिसके लिए कोई मानक संस्करण उपलब्ध नहीं है। बीमाकर्ताओं द्वारा बनाए गए कई समर्थन वास्तव में मानक समर्थन के बदलाव हैं। एक बीमाकर्ता एक आईएसओ समर्थन का उपयोग टेम्पलेट के रूप में कर सकता है और उसके बाद कवरेज को विस्तृत या संकीर्ण कर सकता है।

कुछ गैर-मानक समर्थन एक विशिष्ट बीमित व्यक्ति के लिए तैयार किए जाते हैं। पांडुलिपि समर्थन कहा जाता है, इन्हें एक ही नीति पर इस्तेमाल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पांडुलिपि समर्थन अद्वितीय स्थितियों को संबोधित करने के लिए हैं। इस प्रकार, बीमाकर्ता अक्सर उन्हें "स्क्रैच से" ड्राफ्ट करते हैं (मानक समर्थन पर भरोसा किए बिना)।

अधिकांश श्रमिक मुआवजे की नीतियों में एनसीसीआई द्वारा प्रकाशित एक या अधिक समर्थन शामिल हैं । ये मानक समर्थन के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं। एक श्रमिक मुआवजे नीति में राज्य-विशिष्ट समर्थन भी शामिल हो सकते हैं।

इन्हें किसी विशेष राज्य में श्रमिक मुआवजा ब्यूरो द्वारा तैयार किया गया है और केवल उस क्षेत्राधिकार में लागू होता है। एक श्रमिक मुआवजे नीति में गैर मानक और पांडुलिपि समर्थन भी शामिल हो सकते हैं।

अनिवार्य या स्वैच्छिक

बीमित व्यक्ति या बीमाकर्ता के विकल्प पर, कुछ अनुमोदन स्वेच्छा से पॉलिसी में जोड़े जाते हैं। उदाहरण के लिए, एक पॉलिसीधारक एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी के तहत ऑटो मेडिकल पेमेंट कवरेज का अनुरोध करता है। बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति की नीति के लिए उचित समर्थन जोड़कर उस अनुरोध का अनुपालन करता है। अन्य अनुमोदन बीमाकर्ता के विकल्प पर पॉलिसी में जोड़े जाते हैं। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता एस्बेस्टोस से जुड़े किसी भी दावे को कवर करने से बचना चाहता है। इस प्रकार, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की सामान्य देयता नीति के लिए एस्बेस्टोस बहिष्करण को जोड़ता है।

अन्य समर्थन अनिवार्य हैं।

जब एक अनुमोदन अनिवार्य है, तो बीमाकर्ता को इसे पॉलिसी में शामिल करना होगा। राज्य कानून द्वारा कुछ समर्थन की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, कई राज्यों ने एक अनुमोदन तैयार किया है जो मानक सामान्य देयता नीति में रद्दीकरण की स्थिति में संशोधन करता है। यह समर्थन पॉलिसी रद्द करने की बीमाकर्ता की क्षमता को प्रतिबंधित कर सकता है। इसके लिए बीमाकर्ता को मानक पॉलिसी में बताए गए 30 दिनों के बजाय लंबित रद्दीकरण से पहले बीमित व्यक्ति को 45 या 60 दिन पहले सूचित करने की आवश्यकता हो सकती है।

कुछ कानून राज्य कानून के बजाय आईएसओ नियमों के आधार पर अनिवार्य हैं। आईएसओ के अंडरराइटिंग नियमों को एक निश्चित प्रकार के कवरेज प्रदान करने वाली सभी नीतियों पर एक विशेष अनुमोदन की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, आईएसओ सभी सामान्य देयता नीतियों पर परमाणु ऊर्जा देयता बहिष्करण को जोड़ने का निर्देश देता है। कुछ प्रकार के संचालन को कवर करने वाली नीतियों पर अन्य समर्थन की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि एक सामान्य देयता नीति के तहत एक वास्तुशिल्प या इंजीनियरिंग फर्म बीमाकृत है, तो पॉलिसी में पेशेवर देयता बहिष्करण शामिल होना चाहिए।