उदाहरण
आप बोर्डेक्स बिस्ट्रो नामक एक रेस्तरां के मालिक हैं। यह एक सप्ताह की सुबह है, और बेनी, आपका एक कर्मचारी, रसोई घरों में सब्जियों में है। अचानक, बेनी के चाकू फिसल गए और वह गलती से अपनी बाएं इंडेक्स की उंगली फिसल गया।
कट गहरा और खून बह रहा है। आप तुरंत टेनीस शॉट और कई सिंचन के लिए पास के अस्पताल में बेनी ड्राइव करते हैं।
अब यह अगले दिन है और बेनी काम पर लौट आई है। आपको राहत मिली है कि उसकी चोट मामूली है और उसके इलाज की लागत ($ 700) अपेक्षाकृत कम है। आप बेनी को उन फॉर्मों को देने की तैयारी कर रहे हैं जिन्हें उन्हें श्रमिक मुआवजे के लाभ के लिए दावा दायर करने की आवश्यकता है।
फिर भी, आप संकोच करते हैं। आपके श्रमिकों की मुआवजे नीति अनुभव रेटिंग के अधीन है। पिछले दो वर्षों में आपने पहले ही दो छोटे दावों का खर्च किया है। एक तीसरा दावा संभवतः आपके अनुभव संशोधक (और आपके प्रीमियम) को ऊपर उठाने का कारण बन जाएगा। आपको आश्चर्य है कि क्या आप बेनी के दावे को दर्ज करने के बजाय $ 700 का भुगतान करके व्यवसाय के खर्च के रूप में अपने कर्मचारियों की मुआवजे की लागत को कम कर सकते हैं।
अनुभव रेटिंग योजना दावा गंभीरता से दावा आवृत्ति के लिए अधिक जुर्माना लगाती है। यही है, आपके अनुभव संशोधक की गणना करने के लिए प्रयुक्त सूत्र एक बड़े बड़े की तुलना में छोटे नुकसान के संग्रह में अधिक वजन जोड़ता है।
फिर भी, घायल श्रमिकों के चिकित्सा खर्चों के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान के संबंध में आपका अनुभव संशोधक आपकी एकमात्र चिंता नहीं होनी चाहिए। यहां कुछ अन्य मुद्दे हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।
- चिकित्सा-केवल दावे एक अनुभव रेटिंग समायोजन के अधीन हो सकते हैं।
- राज्य कानून आपको जेब से व्यय का भुगतान करने से रोक सकता है।
- आप अपने बीमाकर्ता से चिकित्सा उपचार के लिए उच्च शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।
- दावा आपके राज्य के श्रमिक मुआवजे कानून के तहत क्षतिपूर्ति योग्य नहीं हो सकता है।
- मामूली चोट गंभीर हो सकती है।
- यदि घायल कर्मचारी मेडिकेयर योग्य हैं तो संघीय कानून के तहत आपकी रिपोर्टिंग आवश्यकताएं हैं।
- आपके आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय प्रीमियम में किसी भी बचत से अधिक हो सकते हैं।
केवल चिकित्सा दावाों में कमी
उपर्युक्त परिदृश्य में, बेनी की चोट के परिणामस्वरूप केवल चिकित्सा व्यय हुआ है। कई राज्यों में, केवल चिकित्सा दावे एक अनुभव रेटिंग समायोजन (ईआरए) के अधीन हैं। यदि ईआरए आपके राज्य में लागू होता है, तो केवल 30% चिकित्सा-केवल दावों का उपयोग आपके अनुभव संशोधक की गणना में किया जाता है। पिछले उदाहरण में, बेनी के 700 डॉलर के चिकित्सा खर्च 70% कम हो जाएंगे। इस प्रकार, आपके अनुभव संशोधक की ओर केवल $ 210 लागू किया जाएगा।
राज्य कानून आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान रोक सकते हैं
कुछ राज्य नियोक्ता को श्रमिक मुआवजे के दावे को दर्ज करने के बजाए मामूली चिकित्सा खर्चों को आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के रूप में भुगतान करने की अनुमति देते हैं। अन्य राज्य इस अभ्यास को प्रतिबंधित करते हैं। फिर भी, अन्य राज्य केवल चिकित्सा खर्चों के आउट-ऑफ-पॉकेट भुगतान की अनुमति देते हैं यदि नियोक्ता एक योग्य आत्म-बीमाकर्ता है । किसी भी चोट से संबंधित चिकित्सा खर्च का भुगतान न करें जबतक कि आप स्पष्ट रूप से समझें कि कानून आपके राज्य में कैसे लागू होते हैं।
जेब से चिकित्सा खर्च का भुगतान करने पर राज्य प्रतिबंध पहली सहायता पर लागू नहीं होता है। प्राथमिक चिकित्सा (बर्फ, पट्टियां, स्प्लिंटर हटाने आदि) के लिए किए गए व्यय नियोक्ताओं द्वारा भुगतान किए जाते हैं। "प्राथमिक चिकित्सा" का गठन राज्य से राज्य में भिन्न होता है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि यह शब्द आपके राज्य में क्या इंगित करता है, तो अपने कर्मचारियों के मुआवजे बीमाकर्ता से संपर्क करें ।
उच्च शुल्क
कई राज्य श्रमिक मुआवजे शुल्क कार्यक्रमों के उपयोग को जनादेश देते हैं, जो चिकित्सा प्रथाओं के लिए भुगतान प्रदाताओं को भुगतान करते हैं। इसके अलावा, कुछ राज्य श्रमिकों के मुआवजे बीमा कंपनियों को प्रबंधित देखभाल योजनाओं को स्थापित करने के लिए प्रदाताओं के साथ बातचीत करने की अनुमति देते हैं।
इन व्यवस्थाओं के कारण, आपके बीमाकर्ता से आपके (नियोक्ता) की तुलना में चिकित्सा उपचार के लिए काफी कम भुगतान करने की संभावना है। नियोक्ता आमतौर पर "सामान्य और पारंपरिक" दरों पर आरोप लगाते हैं, न कि बीमाकर्ताओं को दी गई रियायती दरें।
गैर-क्षतिपूर्ति चोट लगने वाली चोटें
कर्मचारियों द्वारा किए गए कुछ चोट मजदूरों के मुआवजे कानूनों के तहत क्षतिपूर्ति योग्य नहीं हैं। उदाहरण मानसिक बीमारी (शारीरिक चोट की अनुपस्थिति में), नशे की लत कर्मचारियों द्वारा की गई चोट, और काम करने के दौरान कर्मचारियों द्वारा बनाए गए चोटें हैं।
मामूली चोटें महंगा हो सकती हैं
समय के साथ मामूली चोटें खराब हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, बेनी की काली उंगली संक्रमित हो सकती है। यदि संक्रमण गंभीर हो जाता है तो बेनी को अस्पताल में भर्ती और अन्य महंगी उपचार की आवश्यकता हो सकती है। बीमाकर्ता जानते हैं कि छोटे दावों को बड़े पैमाने पर गुब्बारे से कैसे रोकें। अधिकांश नियोक्ता इस ज्ञान की कमी करते हैं।
चिकित्सा आवश्यकताएं
मेडिकेयर आमतौर पर नौकरी से संबंधित चोटों से उत्पन्न होने वाले चिकित्सा खर्चों को कवर नहीं करता है। ऐसे खर्च श्रमिक मुआवजे बीमा द्वारा कवर किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए कि मेडिकेयर घायल मेडिकेयर लाभार्थियों द्वारा किए गए चिकित्सा खर्चों के लिए बिल नहीं किया गया है, संघीय सरकार को बीमा कंपनियों को मेडिकेयर और मेडिकेड सेवाओं के केंद्रों के साथ आवधिक रिपोर्ट दर्ज करने की आवश्यकता है। यह दायित्व उन नियोक्ताओं पर भी लागू होता है जो घायल श्रमिकों के मेडिकल व्यय को जेब से बाहर करते हैं।
लागत प्रीमियम पर बचत से अधिक हो सकती है
यदि आप दायर करने के बदले घायल कार्यकर्ता के मेडिकल व्यय का भुगतान जेब से करते हैं, तो क्या आप श्रमिक मुआवजे की लागत पर पैसे बचाएंगे? कई मामलों में, जवाब नहीं है। यदि आप अपने बीमाकर्ता के साथ चिकित्सा-केवल दावा दायर करते हैं, तो अंततः हानि को आपके अनुभव संशोधक की गणना में शामिल किया जाएगा।
यहां तक कि यदि आपका संशोधक बढ़ता है, तो प्रीमियम में वृद्धि होने वाले परिणाम दावे की राशि से कम होंगे। यही है, $ 700 मेडिकल-केवल दावा आपके प्रीमियम को $ 700 तक बढ़ने की संभावना नहीं है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपके अनुभव में एक अनुभव रेटिंग समायोजन लागू होता है।