प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है यह समझकर प्रीमियम को कम करना
प्रीमियम गणना
श्रमिकों के मुआवजे प्रीमियम की गणना निम्न सूत्र के आधार पर की जाती है:
दर एक्स (पेरोल / 100) एक्स अनुभव संशोधक = प्रीमियम
इस समीकरण में दो महत्वपूर्ण चर हैं: दर और अनुभव संशोधक ।
अपनी दर को समझना
श्रमिक मुआवजे बीमा की रेटिंग वर्गीकरण प्रणाली पर आधारित है । उसी उद्योग में नियोक्ता जो समान कार्यों को निष्पादित करते हैं उन्हें समान वर्गीकरण सौंपा जाता है। वर्गीकरण रेटिंग ब्यूरो द्वारा आवंटित किया जाता है। आपके राज्य के आधार पर, ब्यूरो मुआवजे बीमा (एनसीसीआई) या राज्य रेटिंग एजेंसी पर राष्ट्रीय परिषद हो सकता है। प्रत्येक वर्गीकरण एक दर असाइन किया जाता है। श्रमिक मुआवजे की दर व्यावसायिक जोखिम को दर्शाती है, इस बात पर संभावना है कि नौकरी पर मजदूर घायल हो जाएंगे। कुछ व्यवसाय दूसरों की तुलना में जोखिम भरा होते हैं। छत का काम कार्यालय के काम से जोखिम भरा है। इस प्रकार, छत के काम की दर क्लर्किकल काम की दर से काफी अधिक है।
पेरोल के $ 100 के आधार पर प्रीमियम
श्रमिक मुआवजे रेटिंग में एक प्रमुख तत्व आपका पेरोल है। आपका पेरोल 100 से विभाजित है, और परिणाम दर से गुणा किया जाता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका पेरोल $ 500,000 है और आपकी दर $ .15 है। 100 से विभाजित आपका पेरोल ($ 500,000) $ 5,000 है। $ 5,000 से गुणा दर ($ .15) $ 750 है।
अपने संशोधक को समझना
अनुभव संशोधक भी गणना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह आपके उद्योग के औसत की तुलना में आपकी कंपनी के हानि इतिहास का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। यदि आपका नुकसान इतिहास औसत है, तो आपका संशोधक 1.00 होना चाहिए। एक हानि इतिहास जो औसत से बेहतर है, परिणामस्वरूप संशोधक 1.00 से कम होगा। इसी प्रकार, यदि आपका हानि इतिहास औसत से भी बदतर है तो आपका संशोधक 1.00 से अधिक होगा। आपके राज्य के आधार पर, आपके संशोधक की गणना एनसीसीआई या आपके राज्य रेटिंग ब्यूरो द्वारा की जा सकती है।
ऊपर उल्लिखित रेटिंग फॉर्मूला में, आप देख सकते हैं कि आपका संशोधक प्रीमियम का गुणक है। एक संशोधक जो 1.00 से कम है, आपके प्रीमियम को कम करेगा, जबकि 1.00 से अधिक एक संशोधक इसे बढ़ाएगा। मान लें कि आपका संशोधक .90 है, आपका पेरोल $ 500,000 है, और आपकी दर $ .15 है। आपका अंतिम प्रीमियम $ 675 है।
$ .15 एक्स ($ 500,000 / 100) एक्स .90 = $ 675
अब मान लें कि आपका संशोधक 1.1 है। फिर, आपका पेरोल $ 500,000 है, और आपकी दर $ .15 है। इस बार आपका अंतिम प्रीमियम $ 825 है।
$ .15 एक्स ($ 500,000 / 100) एक्स 1.1 = $ 825
अपने प्रीमियम को कम करने के लिए अपने संशोधक को कम करें
आपके व्यापार के आपके उद्योग के नुकसान अनुभव या आपके वर्गीकरण को निर्दिष्ट दरों पर थोड़ा नियंत्रण नहीं है।
फिर भी, आप अपने संशोधक को कम करने के लिए कदम उठाकर अपने प्रीमियम को कम करने के लिए काम कर सकते हैं।
- सुरक्षा को पहली प्राथमिकता बनाएं , एक सुरक्षित कार्यस्थल को बनाए रखने के लिए, दोनों परिसर को चालू और बंद करें, आप कार्यकर्ताओं की चोटों को कम करने में मदद कर सकते हैं। यदि संभव हो, बाहरी सुरक्षा मूल्यांकन के लिए बजट और सुझाए गए परिवर्तनों को लागू करें। आदेश कर्मचारी सुरक्षा प्रशिक्षण। चूंकि आपका संशोधक प्रीमियम गणना समीकरण में एक से अधिक है, इसलिए एक छोटी कमी के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।
- कार्य कार्यक्रम में वापसी की स्थापना एक रिटर्न -टू-वर्क प्रोग्राम श्रमिक मुआवजे के दावों की लागत को कम करते हुए मूल्यवान श्रमिकों को बनाए रखने में मदद कर सकता है। इस कार्यक्रम को घायल श्रमिकों को कार्यस्थल में लौटने के लिए डिज़ाइन किया गया है जैसे ही वे चिकित्सकीय रूप से सक्षम हैं।
- राज्य प्रायोजित कार्यक्रमों में नामांकन करें कुछ राज्य आपके श्रमिक मुआवजे प्रीमियम में कमी के बदले में सुरक्षा में सुधार के लिए कार्यक्रम प्रायोजित करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्य नियोक्ता को प्रीमियम कमी प्रदान करते हैं जो ड्रग-फ्री वर्कप्लेस प्रोग्राम में भाग लेते हैं। अपने राज्य में उपलब्ध कार्यक्रमों के बारे में अपने कर्मचारियों को मुआवजे बीमाकर्ता से पूछें।
- समूह रेटिंग के लिए समूह का हिस्सा बनें कुछ राज्य मान्यता प्राप्त समूहों को बड़ी छूट प्रदान करते हैं। इसे समूह रेटिंग कहा जाता है। किसी समूह के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके व्यवसाय का औसत सुरक्षा इतिहास से बेहतर होना चाहिए। नए व्यवसाय योग्य नहीं हो सकते हैं। समूह-रेटेड बनने के लक्ष्य के साथ सुरक्षा-प्रथम मानसिकता को लागू करने के लिए अभी शुरू करें।
अपनी वर्गीकरण की समीक्षा करें
कई व्यवसायों को अनुचित रूप से उनके श्रमिक मुआवजे नीतियों पर वर्गीकृत किया जाता है। वर्गीकरण त्रुटियां महंगा हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके कार्यकारी सहायक को एक बढ़ई के रूप में वर्गीकृत किया गया है क्योंकि वह आपकी निर्माण कंपनी द्वारा नियोजित है। एक बढ़ई के लिए श्रमिक मुआवजे की दर एक लिपिक कार्यकर्ता की दर से कहीं अधिक होगी। अगर आपको लगता है कि आपकी फर्म को गलत वर्गीकरण सौंपा गया है, तो अपने बीमा एजेंट या ब्रोकर से उनकी समीक्षा करने के लिए कहें। आप एनसीसीआई या आपके राज्य रेटिंग ब्यूरो से वर्गीकरण निरीक्षण का भी अनुरोध कर सकते हैं।
पेरोल आंकड़ों की समीक्षा करें
श्रमिक मुआवजा प्रीमियम वर्तमान पॉलिसी अवधि के लिए आपके पेरोल के अनुमानों पर आधारित होते हैं। यदि अनुमान बहुत अधिक हैं, तो आपका प्रीमियम उससे अधिक होगा। आपकी पॉलिसी का ऑडिट होने पर आपका प्रीमियम समायोजित किया जाएगा, लेकिन ऑडिट आपकी पॉलिसी समाप्त होने के महीनों तक नहीं हो सकता है। आपको इंतजार करने की ज़रूरत नहीं है। अपने बीमाकर्ता से अब अपने पेरोल समायोजित करने के लिए कहें।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया