श्रमिक मुआवजा - छोटी कटौती योग्य योजनाएं

अपने कार्यकर्ता के मुआवजे प्रीमियम को कम करने का एक विकल्प एक छोटी कटौती योजना में नामांकन करना है। ये योजनाएं कई राज्यों में उपलब्ध हैं।

वे कैसे काम करते हैं

एक छोटे से श्रमिक मुआवजे कटौती योग्य वाणिज्यिक संपत्ति और ऑटो भौतिक क्षति बीमा में उपयोग की जाने वाली कटौती के समान है। कटौती योग्य प्रत्येक हानि की राशि का प्रतिनिधित्व करता है जिसे आप (पॉलिसीधारक) जेब से भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके श्रमिक मुआवजे का कटौती केवल चिकित्सा लागत में $ 1,000 है।

यदि कोई दावा चिकित्सा लागत में $ 5,000 उत्पन्न करता है, तो नुकसान का आपका हिस्सा $ 1,000 होगा। आपका बीमाकर्ता शेष $ 4,000 का भुगतान करेगा।

एक छोटे से कटौती योग्य कार्यक्रम के तहत, आप अपने प्रीमियम में कमी के बदले में प्रत्येक नुकसान का एक हिस्सा मानते हैं। एक कटौती आमतौर पर प्रत्येक दावे पर लागू होती है। राज्य के आधार पर, यह केवल चिकित्सा खर्च और चिकित्सा और क्षतिपूर्ति (विकलांगता) दोनों खर्चों पर लागू हो सकता है। कुछ राज्य आपको नुकसान समायोजन व्यय भी शामिल करने की अनुमति देते हैं।

एक छोटा कटौती योग्य दावे हैंडलिंग प्रक्रिया को प्रभावित नहीं करता है। आपका बीमाकर्ता सामान्य तरीके से दावा का प्रबंधन करता है। यह चोट या बीमारी की जांच करता है और चिकित्सा उपचार के लिए प्रदाताओं का भुगतान करता है। यह पात्र श्रमिकों को विकलांगता लाभ देता है। यदि एक कवर किए गए दावे में मुकदमा शामिल है, तो बीमाकर्ता रक्षा लागत और कर्मचारी को दिए गए नुकसान का भुगतान करता है। बीमाकर्ता तब आपको दावे के कटौती योग्य हिस्से के लिए बिल देता है।

पात्रता

कुछ राज्यों में, श्रमिक मुआवजे बीमाकर्ता सभी नियोक्ताओं को एक छोटी कटौती योजना प्रदान करने के लिए बाध्य हैं।

अन्य राज्यों में, बीमाकर्ताओं को कटौती की पेशकश करने की अनुमति है, लेकिन आवश्यक नहीं है। अभी भी अन्य राज्यों में, बीमाकर्ताओं को केवल कटौती योग्य प्रदान करना होगा यदि पॉलिसीधारक एक अनुरोध करता है।

छोटी कटौती योग्य योजनाओं में योग्यता आवश्यकताओं हो सकती है। उदाहरण के लिए, राज्य कानून को न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम की आवश्यकता हो सकती है, जैसे $ 5,000।

कुछ राज्यों को पॉलिसीधारक को सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जैसे क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र। कुछ राज्यों में, बीमाकर्ता अपने अंडरराइटिंग नियमों के आधार पर योग्यता निर्धारित कर सकते हैं।

कई राज्यों में कटौती की अनुमति केवल स्वैच्छिक बाजार में लिखी नीतियों पर ही दी जाती है। हालांकि, कुछ राज्य राज्य द्वारा निर्दिष्ट जोखिम कार्यक्रम के माध्यम से लिखी नीतियों पर छोटे कटौती की अनुमति भी देते हैं।

कटौती का आकार

"छोटे" कटौती का गठन राज्य से राज्य में भिन्न होता है। यह $ 100 जितना छोटा हो या 75,000 डॉलर जितना बड़ा हो। आम तौर पर, $ 500 से $ 5,000 तक एक छोटी कटौती योग्य श्रेणियां होती हैं। कई राज्य कुछ विकल्प निर्दिष्ट करते हैं, जैसे $ 500 से $ 2,500 $ 500 वृद्धि पर। कुछ राज्यों में, बीमाकर्ता राज्य नियामक एजेंसी से अनुमोदन प्राप्त करते हैं तो अतिरिक्त विकल्प (जैसे $ 7,500 कटौती योग्य) प्रदान कर सकते हैं।

कई राज्य बड़ी कटौती योजनाओं की पेशकश करते हैं। एक बड़ा कटौती एक प्रकार का आत्म बीमा है । बड़ी कटौती योग्य योजनाओं में उनके छोटे कटौती योग्य समकक्षों की तुलना में अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। बड़ी कटौती योजनाएं बड़े नियोक्ताओं के लिए लक्षित हैं जिनके पास जेब से होने वाले नुकसान का पर्याप्त हिस्सा चुकाने की वित्तीय क्षमता है। एक बड़ा कटौती आमतौर पर $ 100,000 या उससे अधिक है।

प्रीमियम क्रेडिट

एक छोटे कटौती के लिए आपको प्राप्त छूट काफी हद तक दो कारकों पर निर्भर करती है।

पहला वह कटौती है जिसे आप चुनते हैं। $ 2,500 कटौती योग्य आपको $ 500 कटौती से अधिक क्रेडिट प्रदान करेगा।

दूसरा कारक आपके द्वारा संचालित व्यवसाय का प्रकार है। श्रमिक मुआवजे बीमा में, नियोक्ताओं को एक या अधिक वर्गीकरण सौंपा जाता है । प्रत्येक वर्गीकरण में एक अद्वितीय चार अंकों का कोड होता है। कई छोटी कटौती योजनाओं के तहत, नियोक्ता अपने वर्गीकरण कोड के आधार पर खतरनाक समूहों में विभाजित होते हैं। कम खतरे वाले वर्गीकरणों को उच्च खतरे वाले लोगों की तुलना में बड़ा क्रेडिट मिलता है। उदाहरण के लिए, क्लर्किकल ऑफिस वर्कर्स (कम खतरे वाले वर्ग) को पेड़ ट्रिमर्स (एक उच्च जोखिम वर्ग) से बड़ा क्रेडिट प्राप्त होगा। हाजर्ड समूह को निर्दिष्ट कक्षा कोड आमतौर पर शासी वर्गीकरण (वर्गीकरण जो आपके व्यवसाय का सबसे अच्छा वर्णन करता है) है।

अनुभव रेटिंग

नियत योजनाओं में नियोक्ताओं के लिए अनुभव संशोधक की गणना करने के तरीके में राज्य अलग-अलग होते हैं।

कुछ राज्यों में, कटौती के हिस्से सहित पूरी हानि राशि, अनुभव रेटिंग के लिए शामिल है। अन्य राज्यों में कटौती योग्य राशि शामिल नहीं है। जब आप कटौती के भीतर किए गए भुगतान अनुभव रेटिंग फॉर्मूला में शामिल नहीं होते हैं, तो आपके अनुभव संशोधक आमतौर पर कटौती की अनुपस्थिति में उससे कम होंगे।

अपरिवर्तनीय का भुगतान नहीं

आपके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक नुकसान के लिए, आप अपने बीमाकर्ता को कटौती की राशि की प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य हैं। ज्यादातर राज्यों में, कटौती योग्य राशि की प्रतिपूर्ति में विफलता उसी तरह व्यवहार की जाती है जैसे प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता। इसका मतलब यह है कि बीमाकर्ता गैर-भुगतान के लिए आपकी पॉलिसी रद्द कर सकता है जब तक कि यह आपको कानून द्वारा आवश्यक दिनों की सूचना प्रदान करता है।