आपका व्यवसाय जानता है
आपके एजेंट को आपके व्यवसाय को समझना चाहिए। उसे पता होना चाहिए कि आपकी कंपनी क्या करती है, यह कैसे काम करती है, यह कहां स्थित है और अन्य आवश्यक विवरण।
आपका एजेंट दिमाग पाठक नहीं है। आप किसी और की तुलना में अपने व्यापार के बारे में अधिक जानते हैं। जानकारी के साथ आने के लिए आपके एजेंट पर भरोसा करना चाहिए। अपने एजेंट को बताना सुनिश्चित करें कि क्या आपके व्यवसाय में कोई अद्वितीय जोखिम है, जैसे कि सिडलाइन ऑपरेशन या किसी अन्य व्यवसाय के साथ संबद्धता।
एक जोखिम आकलन का संचालन करें
एक बार जब आपका एजेंट आपके व्यवसाय को समझ लेता है तो उसे आपके जोखिमों का आकलन करने में आपकी सहायता करनी चाहिए। अपने एजेंट से पूछें कि आपके जैसे व्यवसायों द्वारा आम तौर पर किस प्रकार के नुकसान किए जाते हैं और आप उन्हें रोकने के लिए क्या कर सकते हैं। आपके एजेंट को जोखिम प्रबंधन के लिए अपने विकल्पों की समीक्षा करने में आपकी सहायता करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, आपका एजेंट सुझाव दे सकता है कि आप एक नुकसान नियंत्रण कार्यक्रम स्थापित करते हैं, बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, स्वयं बीमा का उपयोग करते हैं, और / या किसी अन्य व्यक्ति को क्षतिपूर्ति समझौते के माध्यम से जोखिम हस्तांतरण करते हैं।
अपनी कवरेज आवश्यकताओं का विश्लेषण करें
एक बार आपके एजेंट को आपकी कंपनी के जोखिम की मूल समझ हो जाने के बाद, उसे आपकी कवरेज आवश्यकताओं का विश्लेषण करना चाहिए।
कुछ प्रकार के बीमा, जैसे ऑटो देयता और श्रमिक मुआवजे , अनिवार्य हैं। अन्य कानून द्वारा अनिवार्य नहीं हैं लेकिन फिर भी महत्वपूर्ण हैं। एक उदाहरण सामान्य देयता बीमा है। कुछ प्रकार के बीमा (जैसे ऑटो भौतिक क्षति कवरेज ) मूल्यवान हैं लेकिन हमेशा आवश्यक नहीं हैं। अपने बीमा बजट का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए अपने एजेंट से उन कवरेज को रैंक करने के लिए कहें जिन्हें वह आपके व्यापार के सापेक्ष लाभ के आधार पर अनुशंसा करता है।
कवरेज के लिए दुकान
अगला कदम आपकी ओर से एक या अधिक बीमा कंपनियों को आवेदन जमा करना है। यदि आप एक स्वतंत्र एजेंट का उपयोग कर रहे हैं तो उसे बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए गए उत्पादों से परिचित होना चाहिए, एजेंसी का प्रतिनिधित्व करता है। आपके एजेंट को यह भी पता होना चाहिए कि इनमें से कौन सा उत्पाद आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होगा। अधिमानतः, आपका एजेंट कई बीमा कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करेगा। हालांकि, यह संभव नहीं हो सकता है कि आपका व्यवसाय जोखिम भरा है, असामान्य विशेषताओं या खराब हानि इतिहास है। उस घटना में, आपका एजेंट अधिशेष लाइन ब्रोकर से एक या अधिक गैर-भर्ती बीमा कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करने के लिए कह सकता है।
समीक्षा उद्धरण और सर्वश्रेष्ठ विकल्प का चयन करें
एक बार आपके एजेंट को बीमाकर्ताओं से उद्धरण प्राप्त हो जाने के बाद उसे आपकी तुलना करने में आपकी सहायता करनी चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए आपके एजेंट की ज़िम्मेदारी है कि उद्धृत प्रीमियम में आपके द्वारा अनुरोधित कवरेज शामिल हैं। यदि कोई भी प्रीमियम बहुत अधिक है या कवरेज की कमी है, तो आपके एजेंट को आपकी तरफ से बेहतर सौदा करने की कोशिश करनी चाहिए। एक बार उद्धरण को अंतिम रूप देने के बाद आपके एजेंट को उस नीति का चयन करने में मदद करनी चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
अपने कवरेज की निगरानी करें
एक बार पॉलिसी खरीदी जाने के बाद आपके एजेंट का काम खत्म नहीं होता है। आपका व्यवसाय समय के साथ बढ़ने और बदलने की संभावना है और आपके बीमा को उन परिवर्तनों को अनुकूलित करने की आवश्यकता है।
नवीकरण अद्यतन के लिए आपके एजेंट को साल में कम से कम एक बार आपसे संपर्क करना चाहिए। यदि आपका बीमा एक ही बीमाकर्ता द्वारा कई सालों से लिखा गया है, तो अपने एजेंट से अन्य बीमा कंपनियों को अपने व्यवसाय का विपणन करने के बारे में पूछें। आपका कवरेज लिखा गया था और बेहतर विकल्प उपलब्ध होने के बाद बाजार बदल सकता है।
दावों के साथ मदद करें
यदि आपकी कंपनी हानि को बरकरार रखती है, तो आपके एजेंट को दावे के फॉर्म को पूरा करने और बीमाकर्ता को जमा करने में मार्गदर्शन प्रदान करना चाहिए। एजेंट को यह सुनिश्चित करने के लिए दावे की निगरानी करनी चाहिए कि इसे तुरंत संसाधित किया जाए। यदि आपका दावा भुगतान देरी या अस्वीकार कर दिया गया है, शायद गायब या गलत जानकारी के कारण, आपका एजेंट भुगतान प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए आपकी ओर से समायोजक से बात कर सकता है। एक बार आपका दावा चुकाए जाने के बाद, आपका एजेंट यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि भुगतान राशि उचित और उचित है या नहीं।
मार्गदर्शन प्रदान करना
आपका एजेंट आपके बीमा कवरेज से संबंधित सवालों के जवाब देने के लिए उपलब्ध होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप व्यवसाय पर अमेरिका के बाहर यात्रा करना चाहते हैं तो आपका एजेंट आपको यह बताने में सक्षम होना चाहिए कि आपका मौजूदा कवरेज किसी विदेशी देश में लागू होगा या नहीं। यदि आपका व्यवसाय एक नए जोखिम (जैसे नई इमारत खरीदना) लेता है या एक महत्वपूर्ण परिवर्तन से गुजरता है तो तुरंत अपने एजेंट से संपर्क करना सुनिश्चित करें।
अपने वकील के रूप में सेवा करते हैं
आपके एजेंट को विभिन्न मुद्दों पर बीमाकर्ताओं से निपटने में आपके वकील के रूप में कार्य करना चाहिए (केवल दावे नहीं)। आपकी ओर से समस्याओं को हल करने के लिए उसे बीमा कंपनी के कर्मचारियों के साथ काम करना चाहिए। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक अंडरराइटर आपकी संपत्ति नीति को नवीनीकृत करना चाहता है क्योंकि आपने कई नुकसान जारी रखे हैं। आपके एजेंट को कम कटौती योग्य समाधान जैसे बातचीत करने के लिए अंडरराइटर के साथ काम करना चाहिए।