एजेंटों और ब्रोकर्स के प्रकार
एक निर्णय लेने के लिए आपको एक एजेंट या ब्रोकर का उपयोग करना होगा या नहीं।
बीमा एजेंट और दलाल एक ही कार्य करते हैं और समान कर्तव्यों का पालन करते हैं। दोनों आपकी तरफ से बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए बाध्य हैं जो आपके व्यापार के लिए उपयुक्त है और कीमत में उचित है। दोनों को यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके द्वारा प्राप्त नीति में आपके द्वारा अनुरोध किए गए कवरेज शामिल हैं, और किसी भी विसंगति को समझाएं। फिर भी, दोनों के बीच कुछ मतभेद हैं।
बीमा एजेंट बीमा कंपनियों के प्रतिनिधि हैं। एजेंट बीमाकर्ताओं के साथ बाध्यकारी अनुबंध नामक अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं। अनुबंध एजेंटों को कुछ प्रकार की नीतियां बेचने की अनुमति देते हैं। वे आम तौर पर एजेंटों को कुछ बाध्यकारी प्राधिकरण का भुगतान करते हैं, जिसका अर्थ कवरेज शुरू करने का अधिकार है। वे जो पॉलिसी बेचते हैं, उनके लिए एजेंटों को कमीशन मिल जाता है। एजेंट कैप्टिव या स्वतंत्र हो सकते हैं। एक कैप्टिव एजेंट केवल एक बीमाकर्ता का प्रतिनिधित्व करता है, जबकि एक स्वतंत्र एजेंट कई बीमाकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करता है।
ब्रोकर बीमा खरीददारों के प्रतिनिधियों के रूप में कार्य करते हैं।
वे बीमाकर्ताओं के साथ बाध्यकारी समझौतों पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं, इसलिए उनके पास नीतियों को बांधने का अधिकार नहीं है। जब कोई ब्रोकर किसी ग्राहक की तरफ से कवरेज शुरू करना चाहता है, तो उसे बीमाकर्ता से बीमा बाइंडर जारी करने के लिए कहा जाना चाहिए। एजेंटों की तरह, दलालों को उनके द्वारा बेची जाने वाली प्रत्येक पॉलिसी के लिए कमीशन का भुगतान किया जाता है।
सही मध्यस्थ ढूँढना
अपने व्यापार के लिए सही एजेंट या ब्रोकर ढूंढना कई कदम शामिल है:
- रेफरल प्राप्त करना
- पृष्ठभूमि की जांच करना
- उम्मीदवारों का साक्षात्कार
- सर्वश्रेष्ठ उम्मीदवार का चयन करना
रेफरल प्राप्त करना
किसी एजेंट या ब्रोकर को ढूंढने का सबसे अच्छा तरीका एक संतुष्ट ग्राहक से रेफ़रल के माध्यम से होता है। विचार करने के लिए यहां कुछ स्रोत दिए गए हैं:
- सहकर्मियों और व्यापार सहयोगी
- दोस्तों, पड़ोसियों, परिचितों
- व्यापार या पेशेवर संगठनों
- बीमा कंपनी की वेबसाइटें
पृष्ठभूमि जांच का आयोजन
एक बार जब आप एक संभावित उम्मीदवार की पहचान कर लेंगे, तो आपको उपयुक्तता के लिए उसे यात देने की आवश्यकता होगी। आपका पहला कार्य यह सुनिश्चित करना है कि एजेंट का वैध लाइसेंस हो।
लाइसेंस
कई राज्य बीमा विभाग की वेबसाइटों में एक लुकअप टूल होता है जो आपको एजेंट के लाइसेंस की स्थिति की जांच करने की अनुमति देता है। सुनिश्चित करें कि एजेंट का लाइसेंस सक्रिय है। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि वह उस प्रकार के बीमा को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आपको एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी बेचने के लिए एक एजेंट को एक दुर्घटना (या एक संपत्ति और दुर्घटना) लाइसेंस की आवश्यकता होगी। यदि एजेंट केवल जीवन बीमा बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त है तो एजेंट आपको ऑटो पॉलिसी बेचने में असमर्थ होगा।
आपकी राज्य बीमा विभाग की वेबसाइट एजेंट के खिलाफ दायर की गई किसी भी शिकायत या प्रवर्तन कार्रवाई के बारे में जानकारी भी प्रदान कर सकती है।
वेबसाइट सूचीबद्ध किसी भी घटना के परिणाम समझा जाना चाहिए।
इंटरनेट खोज
एक बार जब आप पुष्टि कर लें कि एजेंट सही तरीके से लाइसेंस प्राप्त है, तो आप एक बुनियादी इंटरनेट खोज कर सकते हैं। अधिकांश बीमा एजेंसियां एक वेबसाइट बनाए रखती हैं। कुछ साइटों में कंपनी के प्रिंसिपल और कर्मचारियों की जीवनी शामिल हैं। सूचना के अन्य स्रोतों में सोशल मीडिया साइट्स और व्यापार संगठनों की वेबसाइटें शामिल हैं, जैसे बीमा एजेंटों के प्रोफेशनल एसोसिएशन।
अपने उम्मीदवार से मुलाकात करें
अब जब आपने लाइसेंस और पृष्ठभूमि की जांच पूरी कर ली है, तो आपको व्यक्तिगत रूप से एजेंट से साक्षात्कार लेना चाहिए। पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं।
- क्या आप मेरे उद्योग से परिचित हैं? एजेंट को आपके उद्योग का कम से कम बुनियादी ज्ञान होना चाहिए और इसके साथ जुड़े जोखिम होना चाहिए।
- आप किस प्रकार के बीमा बेचते हैं? एजेंट को आपके व्यवसाय की जरूरतों के कवरेज के प्रकार से परिचित होना चाहिए। एक एजेंट जो ज्यादातर व्यक्तिगत लाइन कवरेज को संभालता है शायद एक व्यापार के लिए सही विकल्प नहीं है। अगर आपकी कंपनी को विशेष कवरेज की आवश्यकता है, जैसे कि राजनीतिक जोखिम बीमा, सुनिश्चित करें कि एजेंट इसे प्रदान करने में सक्षम होगा।
- आपने एजेंट के रूप में कब तक काम किया है? अनुभव महत्वपूर्ण है, इसलिए एक एजेंट का चयन करें जो कई वर्षों से व्यवसाय में रहा है।
- आपको क्या प्रमाण-पत्र प्राप्त हुए हैं? कई एजेंटों ने प्रमाण पत्र प्राप्त किए हैं जो बीमा उद्योग के लिए विशिष्ट हैं। उदाहरण चार्टर्ड संपत्ति और आकस्मिक अंडरराइटर (सीपीसीयू), और प्रमाणित बीमा परामर्शदाता (सीआईसी) हैं। यदि एजेंट का व्यवसाय कार्ड उस पदनाम को सूचीबद्ध करता है जो आपके लिए अपरिचित है, तो एजेंट से यह बताने के लिए कहें कि इसका क्या अर्थ है।
- आप किस बीमाकर्ता का प्रतिनिधित्व करते हैं? पता लगाएं कि एजेंट किस बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता है और उन बीमाकर्ताओं की वित्तीय रेटिंग की जांच करता है।
- क्या आप संदर्भ प्रदान कर सकते हैं? एजेंट से संतुष्ट ग्राहकों के लिए नाम और संपर्क जानकारी प्रदान करने के लिए कहें जो आपके समान व्यवसाय हैं। व्यक्तियों को बुलाओ और उनकी प्रतिक्रिया मांगें।
- क्या आप मेरी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं? एजेंट को बताएं कि आप किस प्रकार की सेवाओं की तलाश में हैं और पूछते हैं कि वह उन्हें प्रदान कर सकता है या नहीं। कुछ व्यवसायिक मालिक आमने-सामने बातचीत करना चाहते हैं। अन्य ईमेल या टेलीफोन के माध्यम से संवाद करना पसंद करते हैं।
एक एजेंट का चयन
आपको वीटिंग प्रक्रिया को दो बार दोहराना पड़ सकता है जब तक कि आप उस एजेंट को न ढूंढें जिसे आप काम करना चाहते हैं। याद रखें कि एक अच्छे कामकाजी रिश्ते को विकसित करने में समय लगता है। संचार कुंजी है। यदि आप सेवा से खुश नहीं हैं तो आपका एजेंट प्रदान कर रहा है, बोलो। आप जो चाहते हैं उसके बारे में स्पष्ट रहें। अगर एजेंट आपके अनुरोधों का जवाब देने में विफल रहता है, और आप अभी भी दुखी हैं, तो दूसरा एजेंट ढूंढें।