राज्य विनियमन के अधीन
बीमा कंपनियों की तरह, बीमा एजेंटों और दलालों को राज्यों द्वारा नियंत्रित किया जाता है ।
वे राज्य विधायिकाओं द्वारा अधिनियमित कानूनों के अधीन हैं और राज्य बीमा विभागों द्वारा लागू किए गए हैं। बीमा नियामक विभाग अक्सर बीमा एजेंटों और ब्रोकरों को उत्पादकों के रूप में संदर्भित करते हैं ।
यह नाम इस तथ्य से निकला है कि एजेंट और दलाल नीतियों की बिक्री से कमाई कमीशन से आय उत्पन्न करते हैं (उत्पन्न) करते हैं । एक बीमा एजेंसी या ब्रोकरेज में, शब्द निर्माता अक्सर एक व्यक्ति का मतलब है जो ग्राहकों की सेवा के बजाए ज्यादातर बिक्री कार्य करता है। इस लेख के प्रयोजनों के लिए, निर्माता का मतलब केवल एजेंट या ब्रोकर है।
निर्माता लाइसेंसिंग
सभी राज्यों को बीमा एजेंटों और दलालों को बीमा बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। एक राज्य कई प्रकार के लाइसेंस प्रदान कर सकता है। उदाहरण एक संपत्ति और दुर्घटना लाइसेंस, और एक जीवन, दुर्घटना और स्वास्थ्य लाइसेंस हैं। एक निर्माता की जरूरत के लाइसेंस का प्रकार उस प्रकार के बीमा पर निर्भर करता है जिस पर वह बेचने का इरादा रखता है।
एक निर्माता जो जीवन बीमा बेचना चाहता है वह जीवन केवल लाइसेंस प्राप्त कर सकता है।
यदि निर्माता जीवन बीमा और दुर्घटना और स्वास्थ्य बीमा दोनों को बेचना चाहता है, तो उसे शायद जीवन, दुर्घटना और स्वास्थ्य लाइसेंस की आवश्यकता होगी। प्रस्तावित लाइसेंस के प्रकार राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं। राज्य एक ही प्रकार के लाइसेंस के लिए अलग-अलग शब्दावली का उपयोग कर सकते हैं।
अधिकांश राज्यों को लाइसेंस प्राप्त करने से पहले उत्पादकों को पूर्ववर्ती शिक्षा के निर्दिष्ट घंटों को पूरा करने की आवश्यकता होती है।
आम तौर पर, निर्माता एक राज्य द्वारा अनुमोदित prelicensing पाठ्यक्रम पूरा करता है और फिर एक लाइसेंसिंग परीक्षा लेता है। अगर आवेदक परीक्षा उत्तीर्ण करता है, तो उसे लाइसेंस से सम्मानित किया जाता है। कुछ उत्पादक कई लाइसेंस प्राप्त करते हैं। एक निर्माता जो जीवन और संपत्ति / दुर्घटना बीमा दोनों को बेचना चाहता है, उसे जीवन बीमा लाइसेंस और संपत्ति / दुर्घटना बीमा लाइसेंस की आवश्यकता होगी।
एक बीमा लाइसेंस आमतौर पर दो साल के लिए मान्य है। आम तौर पर, एक बीमा लाइसेंस केवल तभी नवीनीकृत किया जा सकता है जब निर्माता राज्य बीमा विभाग द्वारा निर्दिष्ट निरंतर शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करता है। लाइसेंस को प्रभावी होने के दो साल की अवधि के दौरान जारी रखने के 40 घंटे, एक एजेंट को पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है। इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए निर्माता के पास कई विकल्प हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, वह कक्षाएं ले सकता है, संगोष्ठियों में भाग ले सकता है, या ऑनलाइन पाठ्यक्रम पूरा कर सकता है।
किसी एजेंट या ब्रोकर की सेवाओं को शामिल करने से पहले, सुनिश्चित करें कि वह एक लाइसेंस प्राप्त निर्माता है। आप अपने राज्य बीमा विभाग से संपर्क करके निर्माता की स्थिति को सत्यापित कर सकते हैं। कई बीमा विभाग एक ऑनलाइन उपकरण प्रदान करते हैं जो उपभोक्ता अपने उत्पादक का लाइसेंस सक्रिय करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
कर्तव्य और उत्तरदायित्व
एक निर्माता के पास आपके (ग्राहक) को उचित बीमा कवरेज प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक पेशेवर दायित्व है।
उसे समझाया जाना चाहिए कि कौन से कवरेज उपलब्ध हैं और सिफारिशें करते हैं। आपको यह तय करना होगा कि आप कौन से कवरेज चाहते हैं और निर्माता को अपनी इच्छाओं को संवाद दें। आपके एजेंट या ब्रोकर को आपके द्वारा निर्वाचित बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए बाध्य किया जाता है। यदि आपके द्वारा अनुरोधित कवरेज से अलग-अलग कवरेज भिन्न होते हैं, तो निर्माता को विसंगतियों को समझा जाना चाहिए।
आपका निर्माता लापरवाह हो सकता है अगर वह आपको सूचित करने में विफल रहता है कि आपके द्वारा प्राप्त कवरेज वह नहीं है जिसे आपने अनुरोध किया था। उदाहरण के लिए, आप अपने बीमा एजेंट, जैक जोन्स के माध्यम से एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति खरीदते हैं । आप जैक को बताते हैं कि आप अपनी पॉलिसी में बिल्डिंग अध्यादेश कवरेज शामिल करना चाहते हैं। आप जोर देते हैं कि यह कवरेज आपके व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण है और इसे शामिल किया जाना चाहिए।
जब जैक आपकी पॉलिसी प्रदान करता है, तो वह आपको आश्वासन देता है कि इसमें आपके द्वारा अनुरोध किए गए सभी कवरेज शामिल हैं।
छह महीने बाद, आपके पास एक इमारत आग में जला दी गई है। आप अपने बीमाकर्ता के साथ एक संपत्ति दावा दर्ज करते हैं। दुर्भाग्यवश, दावे के लिए आपको प्राप्त राशि आपके अपेक्षा से काफी कम है।
आप पाते हैं कि जैक के वादे के बावजूद, आपकी नीति में भवन अध्यादेश कवरेज शामिल नहीं है । यदि आप लापरवाही के लिए जैक पर मुकदमा करते हैं, तो वह आपके लिए उत्तरदायी कवरेज के निर्माण के तहत एकत्र की गई राशि के लिए उत्तरदायी हो सकता है, कवरेज शामिल किया गया था।
आपका निर्माता आपके व्यवसाय से उत्पन्न होने वाले सभी जोखिमों की अपेक्षा करने के लिए बाध्य नहीं है और आपको सलाह देने के लिए सलाह देता है कि उन्हें कैसे कवर किया जाए। अधिकांश एजेंट और दलाल पेशेवर जोखिम प्रबंधक नहीं होते हैं। वे कवरेज अनुशंसाएं करने के लिए आपके व्यवसाय के बारे में जो जानकारी प्रदान करते हैं उस पर भरोसा करते हैं।
निर्माता को वित्तीय बीमाधारक के साथ अपने बीमा को रखने के लिए उचित देखभाल करने का कर्तव्य है। कुछ राज्यों में, निर्माता को आपको चेतावनी देने का कर्तव्य है कि क्या वह सीखता है कि आपका बीमाकर्ता आर्थिक रूप से विकलांग हो गया है । इसी प्रकार, निर्माता को आपको सूचित करने का दायित्व हो सकता है अगर उसे पता चलता है कि आपकी नीति रद्द होने वाली है ।
ब्रोकर और एजेंट धोखाधड़ी
बीमा एजेंटों और दलालों का बहुमत ईमानदार, कड़ी मेहनत करने वाले पेशेवर हैं। फिर भी, भ्रष्ट एजेंट मौजूद हैं। अगर आपको लगता है कि आपका निर्माता बेईमानी से काम कर रहा है , तो आपको उसे अपने राज्य बीमा विभाग को रिपोर्ट करनी चाहिए। यहां कुछ संकेत दिए गए हैं कि एक निर्माता ने बीमा धोखाधड़ी की हो सकती है:
- निर्माता ने प्रीमियम एकत्र किया है लेकिन कोई नीति दिखाई नहीं दी है। निर्माता दावा कर सकता है कि वह "सुरक्षित रखरखाव" के लिए आपकी नीति को बरकरार रख रहा है।
- आपकी पॉलिसी को मिड-टर्म रद्द कर दिया गया है लेकिन आपको रिटर्न प्रीमियम नहीं मिला है, भले ही बीमाकर्ता पुष्टि करता है कि उसने चेक जारी किया है।
- निर्माता आपको बीमा आवेदन में नकली या गलत जानकारी जमा करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
- निर्माता आपको एक असाधारण बीमाकर्ता से पॉलिसी बेचता है। बीमाकर्ता की आपकी इंटरनेट खोज कोई जानकारी नहीं देती है।
- एजेंट आपकी पॉलिसी में कवरेज जोड़ता है जिस पर आपने अनुरोध नहीं किया था और इसकी आवश्यकता नहीं है। इस कार्रवाई का एकमात्र उद्देश्य अपने प्रीमियम को ड्राइव करना और एजेंट के लिए अधिक कमीशन बनाना है।
- निर्माता ने आपको "निवेश" में पैसा लगाने के लिए प्रेरित किया है कि वह कहता है कि वह पास होने के लिए बहुत अच्छा है।