धोखाधड़ी सभी प्रकार के बीमा में होती है, लेकिन कुछ लाइनें दूसरों की तुलना में अधिक संवेदनशील होती हैं। धोखाधड़ी के लिए विशेष रूप से प्रवण होने वाले दो वाणिज्यिक कवरेज श्रमिक मुआवजे और व्यापार ऑटो बीमा हैं।
बीमा धोखाधड़ी क्या है?
बीमा धोखाधड़ी का अर्थ किसी व्यक्ति द्वारा लाभ प्राप्त करने के लिए किया गया एक जानबूझकर कार्य है जिसे वह प्राप्त करने के हकदार नहीं है। बीमा लेनदेन में शामिल किसी भी व्यक्ति द्वारा धोखाधड़ी की जा सकती है। इसमें पॉलिसीधारकों, दावेदारों, वकील, स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं, एजेंट या दलाल और यहां तक कि बीमाकर्ता भी शामिल हैं।
हार्ड बनाम सॉफ्ट धोखाधड़ी
बीमा धोखाधड़ी को दो व्यापक श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। हार्ड धोखाधड़ी तब होती है जब कोई दुर्घटना या हानि करता है। उदाहरण के लिए, एक व्यापार मालिक जानबूझकर एक चट्टान से कंपनी के स्वामित्व वाले ट्रक को धक्का देता है। उसके बाद वह एक बीमा क्षति दावा करता है, अपने बीमाकर्ता को बताता है कि ट्रक गलती से चट्टान से लुढ़का।
शीतल धोखाधड़ी में वैध दावे का अतिव्यक्ति शामिल है। मिसाल के तौर पर, एक लेखांकन व्यवसाय के मालिक ने पता लगाया कि एक चोर अपने कार्यालय में टूट गया है और कई वस्तुओं को चुरा लिया है। जब व्यवसाय स्वामी अपने वाणिज्यिक संपत्ति बीमाकर्ता को नुकसान की रिपोर्ट करता है, तो वह चोरी की संपत्ति के मूल्य को बढ़ाता है ताकि वह एक बड़ा दावा निपटान एकत्र कर सके।
एक पीड़ित अपराध नहीं है
बीमा धोखाधड़ी के कई अपराधियों का तर्क है कि उनके अपराधों में कोई पीड़ित नहीं है। यह सच नहीं है। बीमाकर्ता बीमा पॉलिसियों के लिए व्यवसायों और सरकारी संस्थाओं को उच्च प्रीमियम चार्ज करके धोखाधड़ी की लागत को कवर करते हैं । व्यवसाय संस्थाएं इन लागतों को अपने ग्राहकों को पास करती हैं। सरकारी संस्थाएं जो बीमा खरीदती हैं, करदाताओं को अतिरिक्त लागत पास करती हैं।
धोखाधड़ी का मुकाबला
लगभग सभी राज्यों में, बीमा धोखाधड़ी को अपराध के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। इसके अलावा, अधिकांश राज्यों ने एक धोखाधड़ी ब्यूरो बनाया है जो राज्य बीमा विभाग का हिस्सा है। जबकि उनके विशिष्ट कार्य भिन्न होते हैं, अधिकांश धोखाधड़ी ब्यूरो बीमा धोखाधड़ी की जांच और अपराधियों पर मुकदमा चलाने के लिए जिम्मेदार होते हैं।
कुछ राज्यों ने एक कानून बनाया है जो बीमा कंपनियों को धोखाधड़ी योजना स्थापित करने की आवश्यकता है। इन राज्यों में, बीमाकर्ता धोखाधड़ी की पहचान और जवाब देने के लिए लिखित प्रक्रियाएं तैयार करने के लिए बाध्य हैं। बीमाकर्ताओं को धोखाधड़ी को रोकने और लड़ने के लिए किए गए कार्यों को संक्षेप में वार्षिक रिपोर्ट दर्ज करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
भले ही उन्हें कानून द्वारा ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है, अधिकांश बीमा कंपनियों ने धोखाधड़ी से निपटने के लिए प्रक्रियाएं स्थापित की हैं। नेशनल इंश्योरेंस क्राइम ब्यूरो या इंश्योरेंस धोखाधड़ी के खिलाफ गठबंधन जैसे धोखाधड़ी संगठनों में भाग लेकर कुछ मुकाबला धोखाधड़ी।
धोखेबाज अधिनियमों के सामान्य प्रकार
यहां कुछ प्रकार के धोखाधड़ी हैं जो वाणिज्यिक संपत्ति / दुर्घटना बीमा में आम हैं:
- एजेंट या ब्रोकर्स डिशोनस्ट एजेंट या ब्रोकर प्रीमियम एकत्र करने के उद्देश्य से नकली नीतियां जारी कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, वे वैध नीतियों पर लगाए गए प्रीमियम जेब कर सकते हैं। एक और आम घोटाले में कवरेज के साथ पैडिंग नीतियां शामिल होती हैं जिन्हें पॉलिसीधारकों को प्रीमियम (और एजेंट के कमीशन) को जैक करने की आवश्यकता नहीं होती है। कुछ बेईमान एजेंट पॉलिसी खरीदने के बदले पॉलिसीधारकों को किकैक देते हैं।
- ऑटो बीमा ऑटो बीमा धोखाधड़ी के कुछ प्रकार संगठित अपराध के छल्ले द्वारा किए जाते हैं। उदाहरण वाहन क्लोनिंग और "चॉप शॉप" हैं जो चोरी किए गए ऑटो बेचते हैं। अन्य धोखेबाज कृत्यों, जैसे टॉव ट्रक घोटाले और चरणबद्ध ऑटो दुर्घटनाएं, ऑटो चोरों के छोटे समूहों द्वारा बनाई गई हैं। धोखाधड़ी के अधिनियम व्यक्तिगत पॉलिसीधारकों द्वारा भी किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यापार मालिक एक गैर-ट्रक ट्रक बीमा करने के लिए एक वाणिज्यिक ऑटो पॉलिसी खरीदता है। कुछ महीने बाद वह अपने व्यापक कवरेज के तहत दावा करता है कि आरोप लगाया गया है कि वाहन चोरी हो गया था। ऑटो धोखाधड़ी उन राज्यों में एक विशेष समस्या रही है जिनके पास कोई गलती ऑटो कानून नहीं है। इसने उन राज्यों में बीमा की लागत को बढ़ा दिया है।
- श्रमिक मुआवजे कर्मचारी नकली चोटों के लिए दावों को दर्ज करके धोखाधड़ी कर सकते हैं या नौकरी से बने चोटों के लिए धोखाधड़ी कर सकते हैं। कुछ कर्मचारी अपनी चोटों की सीमा को अतिरंजित करते हैं ताकि वे अक्षमता भुगतान एकत्र कर सकें। नियोक्ता पेरोल को कम करके धोखाधड़ी कर सकते हैं या जानबूझकर मजदूरों को गलत वर्गीकरण के लिए असाइन कर सकते हैं। नियोक्ता जानबूझकर कर्मचारियों को स्वतंत्र ठेकेदारों के रूप में गलत वर्गीकृत कर सकते हैं।
- संपत्ति बीमा संपत्ति बीमा धोखाधड़ी में आग लगती है (संपत्ति की जानबूझकर और दुर्भावनापूर्ण जलती हुई) या बढ़ी हुई संपत्ति मूल्यों के साथ दावों का दावा। चोरी के दावों में भी आम बात है जिसमें कोई भी संपत्ति शामिल नहीं है।
- देयता बीमा कई धोखाधड़ी देयता दावों में फिसल गई पर्ची और गिरावट दुर्घटनाएं शामिल हैं । वैकल्पिक रूप से, एक दावेदार वास्तविक पर्ची और गिरावट की घटना में बनाए गए चोटों के दायरे को अतिरंजित कर सकता है। एक अन्य प्रकार का घोटाला उत्पादित उत्पाद दायित्व दावा है। अभियोगी ने आरोप लगाया कि पॉलिसीधारक के उत्पाद को खराब कर दिया गया है और चोट लग गई है। चोट या तो मौजूद नहीं है या किसी और चीज के कारण हुई है।
- इंश्योरेंस इंश्योरेंस धोखाधड़ी बीमा कंपनी के कर्मचारियों द्वारा भी की जा सकती है। एक कर्मचारी झूठी चेक जारी करके या वैध चेक में बदलाव करके और फिर धन को व्यक्तिगत खाते में जमा करके नकद चोरी कर सकता है। वैकल्पिक रूप से, कर्मचारी skimming में संलग्न हो सकता है। वह बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त चेक चुरा सकता है लेकिन अभी तक अपने लेखांकन प्रणाली में प्रवेश नहीं कर पाया है।