व्यापार आय कवरेज का महत्व
स्टीव के फूल
स्टीव के फूलों की दुकान वाली स्टीव के फूलों का मालिक है। स्टीव अपनी दुकान को उस वाणिज्यिक स्थान पर संचालित करता है जहां वह शहर किराए पर लेता है।
दुकान की आय फूलों की बिक्री से पूरी तरह से ली गई है। स्टीव थोक विक्रेताओं से फूलों काट खरीदता है और फिर उन्हें खुदरा ग्राहकों को बेचता है। वह कुछ फूलों में बंच और दूसरों को व्यवस्था में बेचता है।
स्टीव के फूलों में दुकान के पीछे एक कार्य क्षेत्र है जो चलने वाले रेफ्रिजरेटर से लैस है। वॉल्क-इन का उपयोग थोक फूलों के साथ-साथ पूर्ण व्यवस्था को स्टोर करने के लिए किया जाता है। दुकान में ग्राहकों के लिए खुदरा स्थान भी है। इस क्षेत्र में एक रेफ्रिजरेटर है जो स्टीव छोटी व्यवस्थाओं को प्रदर्शित करने के लिए उपयोग करता है।
स्टीव का फूल व्यवसाय आपूर्ति (फूल, vases, रिबन इत्यादि), किराया, पेरोल, और उपयोगिताओं पर अपनी कुल आय खर्च करता है। स्टीव की सकल आय लगभग $ 600 प्रति दिन है। वह किराये, उपयोगिताओं, पेरोल, फूलों और अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए प्रति दिन औसतन $ 400 खर्च करता है। दुकान $ 200 प्रति दिन का प्रीटेक्स लाभ कमाती है, जो स्टीव को स्वीकार्य है। स्टीव ने अपनी दुकान को वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमा किया है।
नीति में व्यावसायिक आय या अतिरिक्त व्यय कवरेज शामिल नहीं है।
स्टीव के नुकसान
एक दिन, एक तूफान शहर के माध्यम से उड़ाता है, स्टीव की दुकान को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है। इमारत अब अनुपयोगी है। रेफ्रिजरेटर चले गए हैं। दुकान के इंटीरियर को क्षतिग्रस्त कर दिया गया है और सभी फूल नष्ट हो गए हैं। स्टीव अपनी संपत्ति बीमाकर्ता को दावा प्रस्तुत करता है।
कुछ दिनों बाद, बीमा समायोजक क्षति का निरीक्षण करता प्रतीत होता है। समायोजक स्टीव को ठेकेदार को संदर्भित करता है जो मरम्मत कर सकता है। उसके बाद वह एक चेक जारी करता है ताकि स्टीव खोए गए रेफ्रिजरेटर को प्रतिस्थापित कर सके।
जब स्टीव अपने उपकरण सप्लायर से संपर्क करता है, तो वह सीखता है कि तूफान के कारण रेफ्रिजरेटर्स आना मुश्किल है। उसका सप्लायर नए उपकरण वितरित करेगा, लेकिन यह दो सप्ताह तक नहीं पहुंच जाएगा। वह ठेकेदार से अधिक बुरी खबर सुनता है। ठेकेदार स्टीव की दुकान पर तीन सप्ताह तक काम शुरू नहीं कर सकता है। मरम्मत में एक सप्ताह लग जाएगा। स्टीव की दुकान एक महीने के लिए बंद हो सकती है।
स्टीव के खर्चों के कई (लेकिन सभी नहीं) आपदा के बाद जारी रहेगा, भले ही उनका व्यवसाय बंद हो गया हो। स्टीव को अपना किराया और उपयोगिता का भुगतान करना होगा। अपने थोक फूल अनुबंध को रखने के लिए, स्टीव को अपने आपूर्तिकर्ता के साथ न्यूनतम आदेश देना होगा। स्टीव के फूल खर्च में $ 300 प्रतिदिन खर्च कर रहे हैं भले ही व्यवसाय कोई राजस्व नहीं कमा रहा हो। खर्च में $ 9,000 प्रति माह की राशि है। एक बार व्यवसाय बढ़ रहा है और फिर से चल रहा है, तो खोए आय के लिए इसे कई महीनों के लिए लाभ पैदा करने की आवश्यकता होगी।
व्यापार आय कवरेज
अब 30 दिन बाद है। स्टीव ने शुद्ध आय अर्जित नहीं की है (आयकर से पहले शुद्ध लाभ) जबकि फूल की दुकान बंद कर दी गई है।
कारोबार ने निरंतर खर्चों में $ 9,000 खर्च किए हैं ($ 300 प्रति दिन 30)। अगर तूफान नहीं हुआ था, तो दुकान ने 6,000 डॉलर (200 डॉलर प्रति दिन 30 दिनों) का शुद्ध लाभ अर्जित किया होगा। तूफान की वजह से, स्टीव के फूलों को $ 15,000 ($ 6,000 खोए लाभ में $ 6,000 और लगातार खर्च में $ 9,000) का व्यवसाय आय नुकसान हुआ है। अगर स्टीव ने बिजनेस आय बीमा खरीदा था, तो उसका $ 15,000 नुकसान कवर किया गया होगा।
ध्यान दें कि कुछ व्यावसायिक आय रूपों में एक प्रकार का कटौती शामिल है जिसे प्रतीक्षा अवधि कहा जाता है। एक सामान्य प्रतीक्षा अवधि 72 घंटे है। एक 3-दिवसीय प्रतीक्षा अवधि स्टीव के व्यवसाय आय हानि भुगतान को लगभग $ 1,500 तक कम कर देगी।
अतिरिक्त व्यय कवरेज
मान लीजिए कि यह तूफान के बाद का दिन है। तूफान से स्टीव का फूल सप्लायर प्रभावित नहीं हुआ है। चूंकि स्टीव के पास अभी भी फूलों तक पहुंच है, इसलिए वह दूसरे स्थान पर जगह किराए पर लेने का फैसला करता है जिसमें अपने व्यापार को अस्थायी रूप से संचालित किया जाता है।
वह वैकल्पिक स्थान का उपयोग तब तक करेगा जब तक कि उसके स्थायी स्थान की मरम्मत नहीं की जाती। स्टीव कुछ वस्तुओं को चलाता है जो अस्थायी स्थान पर बवंडर से बच गए हैं। वह एक रेफ्रिजरेटर किराए पर लेता है, कुछ आपूर्ति खरीदता है, और कुछ दिनों के भीतर चल रहा है और चल रहा है।
अगर स्टीव ने अतिरिक्त व्यय कवरेज खरीदा था, तो अस्थायी स्थान पर अपने व्यापार को चलाने के लिए किए गए खर्चों को कवर किया गया होगा। उनके बीमा में निम्नलिखित शामिल होंगे:
- अस्थायी इमारत किराए पर लेने की लागत
- अस्थायी रेफ्रिजरेटर किराए पर लेने की लागत
- अस्थायी स्थान पर जाने की लागत, साथ ही साथ मरम्मत के बाद अपने स्थायी स्थान पर वापस जाने की लागत भी बढ़ी है
- अस्थायी स्थान पर व्यवसाय संचालित करने के लिए आवश्यक आपूर्ति की लागत
आखिरकार
जबकि ऊपर उल्लिखित परिदृश्य oversimplified हैं, वे व्यापार आय और अतिरिक्त व्यय कवरेज का मूल्य प्रदर्शित करते हैं। ये कवरेज एक छोटे से व्यवसाय को आपदा के बाद विफल होने से रोक सकते हैं। एक व्यापार जिसमें इन कवरेज की कमी है, वह व्यावसायिक संपत्ति नीति के तहत शारीरिक हानियों के लिए बीमा होने पर भी असफल हो सकती है।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया