नुकसान कम करने के लिए खर्च
एक बार भौतिक हानि हो जाने के बाद, पॉलिसीधारक व्यवसाय को जारी रखने के लिए कुछ खर्च करके आय की हानि को कम कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक ऑटो डीलरशिप द्वारा किराए पर ली गई इमारत को सिंकहोले द्वारा क्षतिग्रस्त कर दिया जाता है ।
इमारत का इस्तेमाल दो महीने तक नहीं किया जा सकता है। डीलरशिप चलाने वाले व्यवसाय को रखने के लिए एक अस्थायी स्थान किराए पर लेता है। बीमाकर्ता अतिरिक्त किराए पर खर्च का भुगतान करेगा, जिस हद तक वे कुल व्यापार आय हानि को कम करते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि डीलरशिप अस्थायी स्थान पर दो महीने के किराए के लिए $ 10,000 खर्च करती है। सिंकहोले क्षति के कारण व्यापार दो महीने की अवधि में आय में $ 500,000 खो देता है। यदि डीलरशिप ने अस्थायी स्थान किराए पर नहीं लिया था तो उसकी आय हानि $ 1 मिलियन होगी। बीमाकर्ता आय की वास्तविक हानि और अस्थायी स्थान किराए पर लेने की लागत दोनों के लिए $ 1 मिलियन से अधिक का भुगतान नहीं करेगा। $ 10,000 खर्च व्यय के योग के बाद कवर किया जाना चाहिए और $ 500,000 आय हानि $ 1 मिलियन से अधिक नहीं है।
नागरिक प्राधिकरण
यदि आपका व्यवसाय आपके व्यवसाय के पास किसी स्थान पर भौतिक हानि के कारण आपके परिसर में पहुंच को अवरुद्ध करता है तो आपका व्यवसाय आय खो सकता है।
उदाहरण के लिए, आपके परिसर के पास एक इमारत में आग लग जाती है। इमारत इतनी बुरी तरह क्षतिग्रस्त है कि इसे नष्ट कर दिया जाना चाहिए। जनता की रक्षा के लिए पुलिस विभाग विध्वंस के दौरान आपकी सड़क बंद कर देता है। यदि सड़क बंद करने से आपको आय कम हो जाती है तो नुकसान को नागरिक प्राधिकरण कवरेज द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
उत्तरार्द्ध इस लेख में समझाया गया है।
नई इमारतों और बदलाव
शायद आप अपनी मौजूदा इमारत का नवीनीकरण करने या अपने वर्तमान स्थान पर एक नई इमारत जोड़ने का फैसला करते हैं। यदि नई इमारत या आपके नवीकरण एक कवर किए गए खतरे से क्षतिग्रस्त हो जाते हैं, जिससे आपके व्यवसाय का निलंबन हो जाता है, तो आप आय का नुकसान ले सकते हैं। इस तरह की आय हानि स्वचालित रूप से कई व्यावसायिक आय रूपों के अंतर्गत आती है।
नए स्थान
व्यवसाय आय कवरेज आम तौर पर पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा प्राप्त स्थान के लिए सीमित कवरेज (शायद $ 100,000) प्रदान करता है। यह कवरेज एक छोटी अवधि के लिए लागू होता है, जो 30 दिनों तक कम हो सकता है।
विस्तारित व्यापार आय
मान लीजिए कि ऑटो डीलरशिप (पिछले उदाहरण में) अपने स्थायी स्थान पर लौट आई है। क्या यह तुरंत सिंकहोले से पहले अर्जित आय की समान राशि उत्पन्न करना शुरू कर देगा? जवाब नहीं हो सकता है। कुछ ग्राहक प्रतियोगियों के लिए दोषपूर्ण हो सकते हैं। ग्राहक आधार को पुनर्निर्माण करने में समय लग सकता है। खुशी से, अधिकांश व्यावसायिक आय रूपों में विस्तारित व्यवसाय आय नामक कवरेज शामिल है। यह कवरेज भौतिक हानि के बाद अपने परिचालन शुरू होने के बाद आय को कवर करने का इरादा रखता है।
विस्तारित व्यवसाय आय कवरेज आम तौर पर तब शुरू होता है जब संपत्ति की मरम्मत की जाती है और आपके व्यावसायिक संचालन फिर से शुरू होते हैं।
कवरेज आमतौर पर निर्दिष्ट समय अवधि (जैसे कि 60 दिनों) के भीतर समाप्त होता है या जब आपकी आय अपने पूर्व-हानि स्तर तक पहुंच जाती है, जो भी जल्दी आता है।
यह कवरेज किराए पर मूल्य के नुकसान पर भी लागू होगा। उदाहरण के लिए, आपके पास एक अपार्टमेंट इमारत आग से क्षतिग्रस्त है और किरायेदारों को छोड़ने के लिए मजबूर किया जाता है। भवन की मरम्मत के बाद उनमें से केवल आधे ही लौट आए हैं। आपका व्यावसायिक आय बीमा निर्दिष्ट समय अवधि के दौरान आपके द्वारा खोए गए किराये के मूल्य को कवर करेगा या जब तक कि आपका किराया मूल्य सामान्य पर वापस न आए, जो भी पहले आता है।
कंप्यूटर संचालन में व्यवधान
कई व्यवसाय अपने डेटा-टू-डे ऑपरेशंस में कंप्यूटर डेटा का उपयोग करते हैं। यदि डेटा क्षतिग्रस्त या दूषित है, तो व्यवसाय परिचालन जारी रखने में असमर्थ हो सकता है। आंशिक या पूर्ण शट डाउन व्यापार आय हानि का कारण बन सकता है।
कई व्यावसायिक आय फॉर्म कंप्यूटर संचालन में बाधा के कारण आय हानियों के लिए कवरेज (शायद $ 2500) प्रदान करते हैं।
आवेदन करने के लिए कवरेज के लिए, पॉलिसी में सूचीबद्ध खतरे से इलेक्ट्रॉनिक डेटा को नुकसान पहुंचाने के कारण कंप्यूटर ऑपरेशंस को निलंबित कर दिया जाना चाहिए। कवर किए गए खतरों में कंप्यूटर वायरस, आग, गारा और बिजली शामिल हो सकती है।
बिल्डिंग अध्यादेश
अधिकांश व्यावसायिक आय रूपों में आय हानि शामिल नहीं होती है जो बिल्डिंग प्रवर्तन के परिणामस्वरूप होती हैं। यही है, अगर किसी भवन को मरम्मत के लिए अतिरिक्त समय लगता है ताकि आप बिल्डिंग कोड का पालन कर सकें, तो आपकी पॉलिसी उस अतिरिक्त समय अवधि के दौरान खोई गई आय को कवर नहीं करेगी।
बिल्डिंग अध्यादेश कवरेज कुछ व्यावसायिक आय रूपों में शामिल है। यह एक समर्थन के माध्यम से भी उपलब्ध है। (यह कवरेज अध्यादेश कवरेज के निर्माण से अलग है जो प्रत्यक्ष नुकसान घाटे पर लागू होता है।) इसमें बिल्डिंग कोड का अनुपालन करने की आवश्यकता के कारण बढ़ती व्यावसायिक निलंबन के दौरान आप जो आय खोते हैं, उसमें शामिल होती है। इस कवरेज में 72 घंटे की प्रतीक्षा अवधि शामिल हो सकती है।
निर्भर संपत्ति
कुछ व्यावसायिक आय रूपों में निर्भर संपत्ति के लिए कवरेज शामिल है (जिसे आकस्मिक व्यावसायिक आय भी कहा जाता है)। इस लेख में निर्भर संपत्ति कवरेज समझाया गया है।
उपयोगी सेवाएं
कुछ व्यवसाय बिजली और पानी जैसी बुनियादी उपयोगिता सेवाओं के बिना काम कर सकते हैं। यदि उपयोगिता सेवा में बाधा आती है, तो सेवा को पुनर्स्थापित होने तक एक व्यवसाय को बंद करना पड़ सकता है। शट डाउन आय की हानि का कारण बन सकता है। उपयोगिता बाधा कवरेज उपयोगिता सेवा बाधाओं के कारण आय हानियों के खिलाफ आपकी फर्म की रक्षा करेगा। यह कवरेज कुछ व्यावसायिक आय रूपों में शामिल है। यह एक समर्थन द्वारा भी उपलब्ध है।