इसे कैसे खरीदें
अतिरिक्त व्यय कवरेज एक मानक वाणिज्यिक संपत्ति नीति में एक अलग रूप या अनुमोदन के माध्यम से जोड़ा जा सकता है।
इसे अकेले या व्यावसायिक आय (जिसे व्यापार में व्यवधान भी कहा जाता है) कवरेज के साथ जोड़ा जा सकता है। आईएसओ व्यवसायी नीति सहित कुछ पैकेज नीतियां , स्वचालित रूप से कुछ अतिरिक्त व्यय कवरेज शामिल करती हैं।
इसे किसकी जरूरत है?
जबकि कई व्यवसाय अतिरिक्त व्यय बीमा से लाभ उठा सकते हैं, लेकिन यह कवरेज विशेष रूप से मूल्यवान है यदि आपके व्यवसाय में नीचे सूचीबद्ध विशेषताओं में से कोई भी है।
- यह निरंतर सेवाएं प्रदान करता है कि ग्राहक सप्ताह में सात दिनों तक निर्भर करते हैं। उदाहरण डाटा सेंटर, सुरक्षा सेवाएं, और एयरपोर्ट शटल सेवाएं हैं।
- यह बंद नहीं हो सकता क्योंकि यह सेवाएं प्रदान करने वाली समुदाय समुदाय के लिए आवश्यक हैं। उदाहरण अस्पतालों, चिकित्सा क्लीनिक, नर्सिंग होम, बेघर आश्रय, और बैंक हैं।
- शटडाउन से बचने या कम करने के लिए यह एक अस्थायी स्थान से परिचालन जारी रख सकता है।
निम्नलिखित उदाहरण अतिरिक्त व्यय कवरेज के महत्व को दर्शाता है।
ब्रेंडा एक छोटी सी इमारत से कंप्यूटर मरम्मत व्यवसाय चलाती है।
एक उष्णकटिबंधीय तूफान बस शहर के माध्यम से उड़ा दिया और इमारत की एक दीवार क्षतिग्रस्त हो गया। यह ब्रेंडा की इमारत की छत को भी तोड़ दिया। इमारत को नुकसान ब्रेंडा की वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत कवर किया गया है। हालांकि, मरम्मत में छह महीने लगेंगे।
इमारत की मरम्मत होने तक ब्रेंडा अपने कारोबार को बंद करने का जोखिम नहीं उठा सकती है।
अपने व्यापार को चलाने और चलाने के लिए, वह एक अस्थायी दुकान के रूप में उपयोग करने के लिए पास के कार्यालय भवन में अंतरिक्ष को कम करती है। उसे अपनी व्यावसायिक निजी संपत्ति को अपने अस्थायी स्थान पर ले जाने के लिए एक चलती कंपनी का भुगतान करना होगा। वह अंतरिम फोन और कंप्यूटर कनेक्शन स्थापित करने और अपने अस्थायी खुदाई के ग्राहकों को सूचित करने के लिए लागत भी लेती है। सौभाग्य से, ब्रेन्डा ने अपने बीमा एजेंट की सलाह पर ध्यान दिया और अतिरिक्त व्यय कवरेज खरीदा। यह कवरेज ब्रेंडा के खर्चों के प्रकारों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
यह क्या कवर करता है
अतिरिक्त व्यय बीमा उन खर्चों को कवर करता है जो आपके सामान्य परिचालन खर्चों से ऊपर और ऊपर हैं। ये खर्च केवल तभी कवर किए जाते हैं जब वे आपकी पॉलिसी के तहत बीमित बीमा द्वारा कवर की गई संपत्ति के भौतिक नुकसान के कारण किए जाते हैं।
अतिरिक्त व्यय शब्द आमतौर पर पुनर्स्थापना की अवधि के दौरान किए गए खर्चों के लिए परिभाषित किया जाता है, यदि शारीरिक नुकसान नहीं हुआ होता तो आप खर्च नहीं करते थे। दूसरे शब्दों में, इसका मतलब है कि आपने जो अतिरिक्त पैसा खर्च किया है वह सीधे शारीरिक हानि से जुड़ा हुआ है। इन खर्चों को आम तौर पर कवर किया जाता है यदि वे नीचे सूचीबद्ध किसी भी कारण से किए गए हैं।
अपने व्यवसाय को बंद करने से बचने या कम करने के लिए ताकि आप काम करना जारी रख सकें
कवरेज लागू होता है कि क्या आप अपने मौजूदा स्थान पर परिचालन जारी रखते हैं, अस्थायी स्थान पर जाते हैं, या एक नए (प्रतिस्थापन) स्थान पर जाते हैं। कवरेज में अस्थायी या नए स्थान पर आपके व्यवसाय को स्थापित करने और संचालित करने के लिए बढ़ते खर्च और लागत शामिल हैं।
शट डाउन के प्रभाव को कम करने के लिए यदि आप काम करना जारी नहीं रख सकते हैं
यदि आपका व्यवसाय बंद होना चाहिए, तो अतिरिक्त व्यय बीमा कवर लागत जो आपको शट डाउन के प्रभाव को कम करने के लिए होती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक किराने की दुकान संचालित करते हैं और इसे बंद करने के लिए मजबूर किया जाता है क्योंकि आग ने इमारत में विद्युत प्रणाली को क्षतिग्रस्त कर दिया है। आप जनरेटर खरीदते हैं ताकि आप अपने इलेक्ट्रिकल सिस्टम की मरम्मत के एक हफ्ते पहले अपने स्टोर को फिर से खोल सकें। आपने सात दिनों तक शट डाउन घटा दिया है। इस प्रकार, जनरेटर की लागत को कवर किया जाना चाहिए।
क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन के लिए, लेकिन केवल तभी जब ये लागत देय होने वाली कुल हानि को कम करती है।
क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन से जुड़ी अधिकांश लागत प्रत्यक्ष क्षति बीमा द्वारा कवर की जाती है। हालांकि, क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन करने के लिए आपको जो अतिरिक्त लागत लगती है, वह आपके अतिरिक्त व्यय कवरेज से ढकी होती है यदि वे आपके अतिरिक्त अतिरिक्त व्यय हानि को कम करते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप अपनी खुद की एक इमारत में एक खुदरा स्टोर संचालित करते हैं। आप एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत बीमाकृत हैं जिसमें अतिरिक्त व्यय कवरेज शामिल है।
एक तूफान आपकी इमारत की एक दीवार को नष्ट कर देता है। मरम्मत में तीन महीने लगेंगे। आप सड़क पर एक इमारत में जाकर और तीन महीने के लिए किराए पर भुगतान करके अपना व्यवसाय संचालित करना जारी रख सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप एक महीने के भीतर मरम्मत पूरी करने के लिए 30% अतिरिक्त ठेकेदार का भुगतान कर सकते हैं। अतिरिक्त धन का उपयोग आपके स्थान पर निर्माण सामग्री को चलाने और श्रमिकों को ओवरटाइम का भुगतान करने के लिए किया जाएगा।
आप दूसरा विकल्प चुनते हैं। भवन की मरम्मत में तेजी लाने की लागत किसी अन्य इमारत में जाने और तीन महीने के किराए का भुगतान करने की लागत से कम है। मरम्मत को तेज करने के लिए आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले अतिरिक्त धन को आपके अतिरिक्त व्यय बीमा द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
बहाली की अवधि
अतिरिक्त व्यय कवरेज बहाली की अवधि के दौरान किए गए खर्चों पर लागू होता है । इस शब्द का अर्थ है कि आपकी क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन करने के लिए आवश्यक समय।
बहाली की अवधि शारीरिक हानि की तारीख से शुरू होती है। यह तब समाप्त होता है जब आपकी क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत, पुनर्निर्मित या प्रतिस्थापित किया गया है (माना जाता है कि आपने कोई अनुचित देरी नहीं की है)। यदि आप किसी नए स्थान पर जा रहे हैं, तो जब आप उस स्थान पर अपने परिचालन शुरू करते हैं तो बहाली अवधि समाप्त होती है। बहाली की अवधि में कानून द्वारा परीक्षण या सफाई की आवश्यकता होने पर प्रदूषण के लिए परीक्षण करने या सफाई करने में कोई अतिरिक्त समय शामिल नहीं होता है।
कुछ मामलों में, यदि आप क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन करते हैं तो स्थानीय अध्यादेश के लिए आपको कुछ भवन निर्माण सामग्री या निर्माण विधियों का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। ऐसी सामग्रियों या विधियों का उपयोग मरम्मत प्रक्रिया को धीमा कर सकता है। स्थानीय अध्यादेश की वजह से मरम्मत करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त समय को बहाली की अवधि में शामिल नहीं किया जाता है जब तक कि आपने अध्यादेश या कानून कवरेज-बहाली की अवधि में वृद्धि का समर्थन नहीं किया है। यह समर्थन मानक अध्यादेश या कानून अनुमोदन के समान है, सिवाय इसके कि यह व्यावसायिक आय और / या अतिरिक्त व्यय (आपके द्वारा खरीदे गए कवरेज के आधार पर) पर लागू होता है।