ऋण और पुनर्भुगतान के प्रकार के प्रकार
बैंक टर्म लोन के प्रिंसिपल के पुनर्भुगतान को आम तौर पर अमूर्त किया जाता है , जिसका अर्थ है कि प्रिंसिपल और ब्याज निर्दिष्ट आवधिक अवधि में ऋण का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किए गए बराबर आवधिक भुगतान के रूप में स्थापित किया जाता है।
अतीत में, छोटे व्यवसाय बैंक ऋण की ताकत, छोटे व्यवसाय वित्तपोषण के उनके प्राथमिक स्रोत पर रहते थे और मर गए थे।
2008 के महान मंदी के दौरान, कुछ हद तक बदल गया क्योंकि बैंक उधार देने के लिए और अधिक कमजोर हो गए और छोटे व्यवसायों को वित्त पोषण के वैकल्पिक स्रोतों को देखना शुरू कर दिया।
बैंक सावधि ऋण के प्रकार
अमेरिकन बैंकर एसोसिएशन आम तौर पर दो प्रकार के बैंक टर्म लोन को मान्यता देता है। पहला इंटरमीडिएट टर्म लोन है जिसमें आम तौर पर एक से तीन साल की परिपक्वता होती है। यह अक्सर कामकाजी पूंजी जरूरतों को वित्त पोषित करने के लिए प्रयोग किया जाता है। कार्यशील पूंजी उन दैनिक ऑपरेटिंग फंडों को संदर्भित करती है जिन्हें छोटे व्यवसाय मालिकों को अपने व्यवसाय चलाने की आवश्यकता होती है।
हालांकि, पूंजीगत ऋण ऋण अल्पकालिक बैंक ऋण हो सकते हैं और अक्सर होते हैं। कंपनियां अक्सर अपनी संपत्ति की ज़िंदगी में अपने ऋण की परिपक्वता से मेल खाते हैं और अल्पकालिक बैंक ऋण पसंद करते हैं। हकीकत में, बैंक टर्म लोन वास्तव में अल्पकालिक होते हैं, लेकिन क्योंकि वे नवीनीकृत होते हैं, वे मध्यवर्ती या दीर्घकालिक ऋण बन जाते हैं।
इंटरमीडिएट बैंक ऋण
इंटरमीडिएट बैंक टर्म लोन का इस्तेमाल मशीनरी जैसी संपत्तियों के वित्तपोषण के लिए भी किया जा सकता है, जिसमें कंप्यूटर उपकरण या अन्य छोटी मशीनरी या उपकरण जैसे लगभग एक से तीन साल का जीवन होता है।
मध्यवर्ती अवधि के ऋण का पुनर्भुगतान आमतौर पर उपकरण के जीवन या उस समय के लिए बंधे होते हैं जिसके लिए आपको कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है।
इंटरमीडिएट टर्म लोन समझौतों में अक्सर बैंक द्वारा प्रतिबंधित प्रतिबंधक अनुबंध होते हैं। प्रतिबंधित अनुबंध ऋण के जीवन के दौरान प्रबंधन संचालन को प्रतिबंधित करते हैं।
वे सुनिश्चित करते हैं कि प्रबंधन बोनस, लाभांश और अन्य वैकल्पिक भुगतानों का भुगतान करने से पहले ऋण चुकाएगा।
दीर्घकालिक बैंक अवधि ऋण
बैंक शायद ही कभी छोटे व्यवसायों को दीर्घकालिक वित्त पोषण प्रदान करते हैं। जब वे करते हैं, तो आमतौर पर यह अचल संपत्ति, एक बड़ी व्यावसायिक सुविधा, या प्रमुख उपकरण की खरीद के लिए होता है। बैंक केवल उस संपत्ति के मूल्य का 65% - 80% उधार देगा जो व्यवसाय खरीद रहा है और संपत्ति ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
बैंकों के ऋण समझौतों में छोटे व्यवसायों को निपटने के लिए अन्य कारक ब्याज दरें , क्रेडिट योग्यता , सकारात्मक और नकारात्मक अनुबंध, संपार्श्विक , शुल्क और प्रीपेमेंट अधिकार हैं। 2008 की महान मंदी के बाद से क्रेडिट योग्यता विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो गई है।
बैंकर स्वयं-परिसमापन ऋण पसंद करते हैं जहां ऋण राशि का उपयोग स्वचालित पुनर्भुगतान योजना सुनिश्चित करता है। अधिकांश सावधि ऋण $ 25,000 या उससे अधिक की राशि में हैं। कई ने ब्याज दरें और एक सेट परिपक्वता तिथि निर्धारित की है। भुगतान कार्यक्रम अलग-अलग होते हैं। सावधि ऋण मासिक, तिमाही, या सालाना भुगतान किया जा सकता है। कुछ लोगों के पास ऋण की अवधि के अंत में एक गुब्बारा भुगतान हो सकता है। एक गुब्बारा ऋण तब होता है जब प्रिंसिपल और ब्याज की राशि पूरी अवधि में आवंटित नहीं होती है, अक्सर आवधिक भुगतान को यथासंभव कम रखने के लिए।
इस प्रकार, शेष राशि, आमतौर पर प्रिंसिपल, शब्द के अंत में देय होती है।