शॉर्ट-टर्म बिजनेस लोन और डेट फाइनेंसिंग

शॉर्ट टर्म वर्किंग कैपिटल की ज़रूरतों के लिए आपके व्यवसाय के लिए ऋण वित्त पोषण

ऋण और इक्विटी वित्तपोषण दोनों में सबसे छोटे व्यवसायों में से एक है। यदि हम ऋण वित्त पोषण पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो अधिकांश छोटे व्यवसायों ने परंपरागत रूप से टर्म लोन के रूप में वाणिज्यिक बैंकों से अपने अधिकांश व्यावसायिक ऋण प्राप्त किए हैं। उन अवधि के ऋण में लघु, मध्यवर्ती, या लंबी परिपक्वता हो सकती है। परिपक्वता की विभिन्न लंबाई न केवल अलग-अलग समय अवधि दर्शाती है जिसमें फर्म ऋण चुकाने के लिए, लेकिन ऋण के लिए भी अलग-अलग उद्देश्यों को दर्शा सकती है।

शॉर्ट-टर्म बिजनेस लोन क्या हैं?

छोटे व्यवसायों को अक्सर दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण के बजाय अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता होती है। अल्पावधि के रूप में वर्गीकृत अधिकांश सावधि ऋण, आमतौर पर एक वर्ष या उससे कम की परिपक्वता होती है। उन्हें एक वर्ष के भीतर ऋणदाता को चुकाया जाना चाहिए। अधिकतर अल्पकालिक ऋणों की तुलना में अक्सर अधिक तेज़ी से चुकाया जाता है, अक्सर 90-120 दिनों के भीतर। लघु परिपक्वता वाले सावधि ऋण आपको लंबी अवधि की अवधि प्रतिबद्धता के बिना वित्तपोषण की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फाइनेंसिंग के उद्देश्य

अल्पावधि ऋण ऐसे व्यवसायों के लिए सहायक होते हैं जो प्रकृति में मौसमी होते हैं जैसे खुदरा व्यवसाय जिन्हें छुट्टियों के मौसम के लिए सूची बनाना होता है। ऐसे व्यवसाय को छुट्टियों के पहले अच्छी तरह से सूची खरीदने के लिए अल्पावधि ऋण की आवश्यकता हो सकती है और छुट्टियों के बाद तक ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हो सकता है। अल्पकालिक व्यापार ऋण के लिए यह सही उपयोग है।

अल्पकालिक व्यापार ऋण के लिए अन्य उपयोग धन में अस्थायी कमियों को कवर करने के लिए कार्यशील पूंजी जुटाने के लिए हैं ताकि आप पेरोल और अन्य खर्चों को पूरा कर सकें।

आप क्रेडिट ग्राहकों के लिए अपने बिल का भुगतान करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं, उदाहरण के लिए। आपको अपने बिलों का भुगतान करने के लिए शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन की भी आवश्यकता हो सकती है; यानी अपने खाते को देय (जो आप अपने सप्लायर का भुगतान करते हैं) दायित्वों को पूरा करने के लिए। आपको अपने नकद प्रवाह को भी बाहर करने के लिए केवल एक अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि आपकी कंपनी चक्रीय व्यवसाय है।

शॉर्ट टर्म लोन के लिए योग्यता

अल्पकालिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अपने ऋणदाता को व्यापक दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा, भले ही यह एक बैंक, क्रेडिट यूनियन, एक आपसी बैंक , या कुछ अन्य प्रकार के ऋणदाता हों। ऋणदाता, कम से कम, आपके भुगतान इतिहास के रिकॉर्ड को आपके आपूर्तिकर्ताओं (देय खातों) और पिछले 3-5 वर्षों के लिए आपकी कंपनी के नकदी प्रवाह इतिहास सहित भुगतान इतिहास सहित रिकॉर्ड करना चाहते हैं। यदि ऋणदाता अनुरोध करता है तो आपको उसी समय के लिए अपने आय विवरण को सौंपने के लिए भी तैयार रहना चाहिए। सभी दस्तावेज एक पेशेवर प्रारूप में होना चाहिए।

अल्पावधि ऋण के लिए आपकी योग्यता यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि ऋण संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जाएगा या नहीं, चाहे वह असुरक्षित, या हस्ताक्षर, ऋण होगा।

शॉर्ट-टर्म बनाम दीर्घकालिक ऋण ब्याज दरें

सामान्य अर्थव्यवस्था में, अल्पकालिक ऋण पर ब्याज दरें लंबी अवधि के ऋण पर ब्याज दरों की तुलना में अधिक होती हैं। एक मंदी अर्थव्यवस्था में, हालांकि, ब्याज दरें कम हो सकती हैं और अल्पकालिक ऋण दरें लंबी अवधि की ऋण दरों से कम हो सकती हैं। शॉर्ट टर्म लोन दरें आमतौर पर प्राइम ब्याज दर और कुछ प्रीमियम पर आधारित होती हैं । बैंक या अन्य ऋणदाता यह निर्धारित करके प्रीमियम निर्धारित करता है कि आपकी कंपनी उनके लिए कितनी जोखिम है।

वे अल्पकालिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उन्हें प्रदान किए गए दस्तावेज को देख कर ऐसा करते हैं।

अल्पकालिक ऋण ब्याज दरों की गणना कई तरीकों से की जा सकती है। आप अपने ऋणदाता को ब्याज दर की गणना करने के लिए सबसे सस्ती तरीके से गणना करना चाहते हैं। अलग-अलग तरीकों पर नज़र डालें, अल्पकालिक ब्याज दरों की गणना की जा सकती है और बैंक ऋण अधिकारी से बात करते समय इसे अपनी मार्गदर्शिका के रूप में उपयोग करें। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप वर्तमान प्राइम ब्याज दर के बारे में जानकार हैं ताकि आप सावधिपूर्वक बैंक ऋण अधिकारी से बात कर सकें क्योंकि आप अपने अल्पकालिक ऋण पर ब्याज दर पर बातचीत करते हैं।

स्टार्ट-अप व्यवसाय और छोटे व्यवसायों के लिए ऋण

एक स्टार्ट-अप कंपनी के लिए अल्पावधि ऋण सुरक्षित करना संभव है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अल्पकालिक ऋण उनकी परिपक्वता के तथ्य के कारण लंबी अवधि के वित्त पोषण से कम जोखिम भरा होता है।

स्टार्ट-अप फर्मों को ऋणदाता को व्यापक दस्तावेज प्रस्तुत करना होता है, जैसे कि अगले 3-5 वर्षों के लिए अनुमानित नकद प्रवाह विवरण , साथ ही साथ समयावधि वित्तीय विवरणों के साथ। उन्हें यह बताने की ज़रूरत है कि उनका राजस्व कहां से आ रहा है और यह कैसे भुगतान किया जाने की उम्मीद है।

अधिकांश स्टार्ट-अप कंपनियां केवल ऋणदाता से सुरक्षित ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगी। दूसरे शब्दों में, स्टार्ट-अप फर्म को ऋणदाता के साथ ऋण सुरक्षित करने के लिए कुछ प्रकार की संपार्श्विक पेशकश करनी होगी।

हमारी अर्थव्यवस्था को आसानी से संचालित करने के लिए छोटे व्यवसायों को अल्पकालिक ऋण की उपलब्धता बिल्कुल जरूरी है। अल्पकालिक वित्त पोषण के बिना, छोटे व्यवसाय सचमुच संचालित नहीं कर सकते हैं। वे अपनी सूची नहीं खरीद सकते हैं, कामकाजी पूंजी की कमी को कवर कर सकते हैं , अपने ग्राहक आधार या संचालन का विस्तार कर सकते हैं या बढ़ सकते हैं। जब वाणिज्यिक बैंकों ने महान मंदी के दौरान अपनी उधार नीतियों को कड़ा कर दिया और बाद में, इन मुद्दों के कारण छोटे व्यवसायों और अर्थव्यवस्था का सामना करना पड़ा।