लगभग सभी बैंकों को लघु व्यवसाय वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है
संपार्श्विक उन संपत्तियों को संदर्भित करता है जिन्हें आप क्रेडिट सुरक्षित रखने के इच्छुक हैं, जैसे कि लघु व्यवसाय ऋण ।
ऋण जो संपार्श्विक के रूप में मूर्त संपत्तियों का उपयोग सुरक्षित ऋण कहा जाता है (असुरक्षित ऋण के विपरीत)। सुरक्षित ऋण का लाभ यह है कि असुरक्षित ऋण की तुलना में उनके पास अक्सर कम ब्याज दरें होती हैं।
लेकिन उस बेहतर ब्याज दर (या कभी-कभी कोई भी ऋण) प्राप्त करने के लिए जोखिम भरा हो सकता है; यदि आप निर्धारित समय के रूप में अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप जिन संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं उन्हें जब्त और बेचा जाएगा, और संपत्ति बेचकर उठाए गए पैसे का उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाएगा।
यही कारण है कि उधारदाताओं को संपार्श्विक पसंद है; यदि ऋण दक्षिण में जाता है, तो वे अब भी आपको धन उधार देने से कुछ प्राप्त करेंगे।
संपार्श्विक के रूप
आपका घर, आपकी कार, संपत्ति या उपकरण मूर्त संपत्तियों के सभी उदाहरण हैं जिन्हें आप ऋण वित्त पोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं। विशेष रूप से, परिसंपत्ति के पास स्वामित्व का शीर्षक होना चाहिए कि यदि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है तो ऋण संस्था जब्त कर सकती है।
एक संपत्ति जिसके खिलाफ बकाया ऋण है (जैसे कि बंधक वाला घर) अभी भी संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है यदि बैंक मौजूदा ऋण ले सकता है और शीर्षक का दावा कर सकता है।
व्यवसायों के लिए, उपकरण जैसे संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक ऐसा व्यवसाय जिसके लिए एक नया ट्रेलर खरीदने के लिए ऋण की आवश्यकता होती है, वह संपार्श्विक के लिए ट्रेलर का उपयोग करने में सक्षम हो सकती है। मोनिस ने व्यवसाय का भुगतान किया ( लेखा प्राप्य ) योग्य भी हो सकता है। यदि, उदाहरण के लिए, किसी व्यवसाय को सेवाओं या उपकरणों के लिए एक बड़ा आदेश प्राप्त होता है लेकिन ऑर्डर को पूरा करने के लिए थोक विक्रेताओं से उपकरण खरीदने या अतिरिक्त कर्मचारियों को किराए पर लेने के लिए अस्थायी ऋण की आवश्यकता होती है, तो ऑर्डर स्वयं संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकता है।
मूल्यवान संपार्श्विक
संपत्तियों को देखते समय, आम तौर पर ऋणदाता बाजार मूल्य निर्धारित करने के लिए एक संपार्श्विक मूल्यांकन और मूल्यांकन समीक्षा प्रक्रिया आयोजित करता है। हालांकि, असाइन किए गए संपार्श्विक मूल्य सामान्य बाजार मूल्य के बजाय आम तौर पर "अग्नि-बिक्री" मूल्य के करीब होते हैं। ऐसी परिस्थिति में जहां ऋणदाता को ऋण की रकम वसूलने के लिए प्रतिज्ञा की गई संपार्श्विक संपत्तियां बेचने की आवश्यकता होती है, तो वे त्वरित बिक्री के लिए संपत्तियों को कम कीमत दे सकते हैं।
समय के साथ संपार्श्विक मूल्य भी महत्वपूर्ण रूप से बदल सकते हैं। एक अचल संपत्ति बाजार में, उदाहरण के लिए, जब किसी ऋण को नवीनीकृत करने की आवश्यकता होती है और संपार्श्विक का पुन: मूल्यांकन किया जाता है तो घर और संपत्ति का परिसंपत्ति मूल्य काफी कम हो सकता है।
यह तय करना कि कोई विशेष संपत्ति संपार्श्विक के रूप में अर्हता प्राप्त करती है और यह कितना मूल्यवान है, वह पूरी तरह से ऋणदाता के विवेकानुसार है। आम तौर पर ऋणदाता अनुमानित जोखिम के अनुसार ब्याज दर आवंटित करेगा। यदि संपार्श्विक संपत्ति मामूली मूल्य के हैं और / या डिफ़ॉल्ट का जोखिम अधिक है, तो ऋणदाता ऋण पर ब्याज की उच्च दर की मांग करेगा - जो अक्सर ऐसी स्थिति होती है जो छोटे व्यवसाय मालिक स्वयं को पाते हैं।
छोटे व्यवसाय वित्त पोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में व्यक्तिगत संपत्ति
बड़े व्यवसायों के विपरीत जिनके पास संपत्ति, भवन या उपकरण, छोटे या मध्यम आकार के उद्यमों ( एसएमई ) जैसी पर्याप्त संपत्तियां हो सकती हैं, उनके पास अक्सर उपलब्ध संपार्श्विक का कोई रूप नहीं होता है और ऐसे में वित्तीय संस्थानों से ऋण के लिए योग्य नहीं होते हैं जब तक कि मालिक व्यवसाय व्यक्तिगत संपत्ति को संपार्श्विक (व्यक्तिगत गारंटी के रूप में जाना जाता है) के रूप में रखने के लिए तैयार है।
किसी व्यवसाय के लिए संपार्श्विक के रूप में व्यक्तिगत संपत्तियों को प्रतिज्ञा करने से उच्च जोखिम होता है - भले ही व्यवसाय शामिल किया गया हो , ऋणदाता ऋण की गैर-चुकौती की स्थिति में मालिकों की संपत्ति को जब्त कर सकता है।
बिजनेस इक्विटी फाइनेंसिंग
कई छोटे व्यवसायिक लोगों के लिए, उधार संस्थान से सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त व्यवसाय या व्यक्तिगत संपार्श्विक उपलब्ध नहीं है; उन्हें माइक्रो लोन और सामुदायिक निधि जैसे अन्य विकल्पों का पता लगाना होगा (यदि मांग की गई राशि पर्याप्त छोटी है) या इसके बजाय इक्विटी वित्त पोषण पर निर्भर करती है। इक्विटी वित्तपोषण के साथ आपके व्यवसाय में निवेशकों को लगता है जो इक्विटी शेयर के बदले में कारोबार में पूंजी लगाते हैं - वे व्यवसाय के हिस्से के मालिक बन जाते हैं और इस तरह के बारे में कहते हैं कि व्यापार कैसे संचालित होता है।
इक्विटी निवेशक आम तौर पर दो वर्गों में आते हैं:
- एंजेल निवेशक - आमतौर पर उच्च नेट वर्थ व्यक्ति जो व्यवसायों में $ 100,000 तक निवेश करना चाहते हैं जो पारंपरिक निवेश की तुलना में रिटर्न की उच्च दर प्रदान कर सकते हैं। ऐसे एंजेल निवेशक समूह भी हैं जो व्यवसायों में निवेश के लिए अपना पैसा पूल करते हैं।
- वेंचर कैपिटलिस्ट्स - साझेदारी समूह जो आमतौर पर स्थापित व्यवसायों में कम से कम $ 1,000,000 निवेश करते हैं जो बढ़ रहे हैं और विस्तार के लिए पूंजी की आवश्यकता है।
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लघु व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें