लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना मुश्किल है
दुर्भाग्यवश, वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए कुख्यात रूप से अनिच्छुक हैं - हाल के एक सर्वेक्षण के मुताबिक अमेरिका में 10,000 से अधिक व्यापार ऋण आवेदकों के ऑन-डेक ने अपने बैंक द्वारा वित्त पोषण से इंकार कर दिया था ।
छोटे व्यवसायों, विशेष रूप से स्टार्टअप के लिए ऋण, बंधक उधार देने या बड़े, स्थापित व्यवसायों को उधार देने से बैंकों के लिए जोखिम भरा प्रस्ताव है।
इसके अलावा, यह देखते हुए कि एक छोटे से ऋण का मूल्यांकन, सत्यापन और प्रसंस्करण के लिए अंडरराइटिंग लागत मोटे तौर पर एक बड़ी के समान होती है, बैंक बड़े व्यवसायों को बड़े ऋण पर ध्यान केंद्रित करके अपने मुनाफे में वृद्धि कर सकते हैं (छोटे व्यवसाय आमतौर पर कम से कम ऋण का अनुरोध करते हैं $ 500,000)। साथ ही साथ वित्त पोषण के लिए खारिज कर दिया जा रहा है, छोटे व्यवसाय आमतौर पर बड़े व्यवसायों की तुलना में ऋण पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।
इस बात पर विचार करें कि आपके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग और एक ठोस व्यापार योजना हो सकती है और फिर भी एक छोटा व्यापार ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं है क्योंकि आपके पास कोई संपार्श्विक नहीं है । यहां तक कि स्थापित व्यापारिक लोग खुद को इस स्थिति में पा सकते हैं, अगर उनके पास घर या अन्य संपत्ति जैसे पर्याप्त मूर्त संपत्तियां नहीं हैं।
दूसरे शब्दों में, छोटे व्यवसाय ऋण को आपके व्यवसाय की स्थिति पर नहीं दिया जा रहा है; यह आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर दिया जा रहा है।
यही कारण है कि एक महत्वपूर्ण व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपका निजी वित्तीय घर क्रम में है।
आपको यह भी पता चलेगा कि कई उधारदाता सिर्फ बीज पैसे नहीं देते हैं। हालांकि वे व्यवसाय को बढ़ाने में मदद के लिए एक लघु व्यवसाय ऋण देने के लिए पूरी तरह तैयार हैं, वे स्टार्टअप को उधार देने का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।
यह सब कहा जा रहा है कि, यदि आपको पता है कि ऋणदाता की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए कहां देखना है और तैयार हैं तो आपको एक लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का एक बेहतर मौका है। ध्यान रखें कि उधारदाताओं का अत्यधिक विचार जोखिम प्रबंधन है और अनुमोदन ऋण वापस करने की आपकी क्षमता के आकलन पर निर्भर करेगा।
एक सफल ऋण आवेदन की बाधाओं को बढ़ा रहा है
पर्याप्त संपार्श्विक के अलावा, ऋण संस्थान पर विचार करने से पहले वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:
- एक व्यापार योजना दस्तावेज जो आपकी कंपनी, उत्पादों, लक्षित बाजार , स्टाफिंग, नकदी प्रवाह और अन्य वित्तीय अनुमानों आदि को रेखांकित करता है। बैंक खुद को आश्वस्त करने के लिए व्यावसायिक योजनाओं की जांच करते हैं कि वे जिस व्यवसाय को उधार दे रहे हैं वह सफल होने की संभावना है। इस प्रकार, व्यापार योजना को ध्वनि प्रबंधन द्वारा समर्थित ठोस व्यापार मॉडल का प्रदर्शन करने की आवश्यकता है।
- यदि आप एक स्थापित व्यवसाय हैं, जैसे ऋण / क्रेडिट इतिहास, बैंक खाते और अन्य सहायक वित्तीय जानकारी। आपको खातों को प्राप्य और देय खातों को भी शामिल करना चाहिए, और विक्रेताओं से संदर्भ जो इंगित करते हैं कि आपके पास समय पर भुगतान करने का ठोस इतिहास है। अंत में, बैलेंस शीट्स , कॉर्पोरेट कर रिटर्न, और (यदि संभव हो) व्यवसाय के पिछले कुछ वर्षों के लिए लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण शामिल करें।
- संपत्ति, वाहन, निवेश इत्यादि जैसी संपत्तियों के विवरण और बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण इत्यादि जैसी देनदारियों सहित विवरणों का एक व्यक्तिगत वित्तीय सारांश।
ध्यान दें कि बैंकों को अक्सर व्यापार ऋण पर लेनदार बीमा की भी आवश्यकता होती है, जिसमें व्यापार मालिक (ओं) की मृत्यु या अक्षमता के मामले में ऋण की चुकौती शामिल होती है।
एक लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, एक लघु व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें देखें।
क्रेडिट यूनियन बैंकों की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकते हैं
क्रेडिट यूनियन छोटे व्यवसायों के लिए वित्त पोषण का एक तेजी से महत्वपूर्ण स्रोत हैं। हफिंगटन पोस्ट के मुताबिक: "जून 2007 से, वित्तीय संकट की शुरुआत, दिसंबर 2015 तक, क्रेडिट यूनियनों में बकाया छोटे व्यवसाय ऋण इस अवधि के दौरान 130% से थोड़ा अधिक बढ़ रहे हैं।
उस समय बैंकों में उन ऋणों में वास्तव में 10% की कमी आई। "
क्रेडिट यूनियन छोटे, अधिक स्थानीय उन्मुख संस्थान हैं और इस तरह उनके समुदायों में छोटे व्यवसायों को उधार देने की अधिक संभावना है। दूसरी तरफ, बैंकों ने विलय और अधिग्रहण के माध्यम से बड़े और अधिक राष्ट्रीय (और अंतरराष्ट्रीय) प्राप्त किए हैं। संस्थान जितना बड़ा होगा उतना कम निर्णय (जैसे उधार नीति) स्थानीय स्तर पर किया जाता है।
उदाहरण: एक छोटे से व्यवसाय ऋण के लिए स्टीवन का आवेदन अस्वीकार कर दिया गया था क्योंकि उसके पास कोई संपार्श्विक नहीं था।
सामुदायिक निवेश निधि
सामुदायिक निवेश निधि गैर-लाभकारी संगठन हैं जो उन लोगों की मदद करने के लिए समर्पित हैं जो पारंपरिक ऋण संस्थान (जैसे बैंक या क्रेडिट यूनियन) से अपने पैरों पर पहुंचने के लिए आवश्यक ऋण नहीं प्राप्त कर सकते हैं, अक्सर क्योंकि उनके पास क्रेडिट नहीं है इतिहास या संपार्श्विक जो पारंपरिक ऋण संस्था की मांग करता है। इनमें से कुछ सामुदायिक ऋण निधि गरीब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों की भी सहायता करेंगे (हालांकि वे शायद जोर देकर कहते हैं कि आप क्रेडिट परामर्श के माध्यम से जाते हैं)।
इसलिए यदि आपके पास तलाक के कारण कोई क्रेडिट इतिहास या संपार्श्विक नहीं है, क्योंकि आप एक नए आप्रवासी हैं या क्योंकि आप युवा हैं, या यदि आपके पास पुनर्भुगतान के मुद्दों की वजह से खराब क्रेडिट रेटिंग है, तो आपका स्थानीय सामुदायिक ऋण निधि देने के इच्छुक हो सकता है आप एक छोटा व्यापार ऋण।
हालांकि, आपका व्यावसायिक उद्यम स्थानीय होना चाहिए। सामुदायिक निवेश कोष अपने कामकाजी पूंजी अपने समुदायों से प्राप्त करते हैं। जबकि एक विशेष निधि में कुछ सरकारी सहायता हो सकती है, आम तौर पर ऋण राशि का बड़ा हिस्सा चर्च, सेवा समूहों और स्थानीय व्यवसायों से प्राप्त निवेश से आता है।
विभिन्न सामुदायिक ऋण फंडों में अलग-अलग ऋण पैरामीटर होते हैं, इसलिए उन्हें तुरंत स्टार्ट-अप धन के संभावित स्रोत या अपने छोटे व्यवसाय का विस्तार करने के लिए धन के रूप में नहीं लिखना चाहिए; यदि आप एक छोटे से व्यवसाय ऋण की तलाश में हैं, खासकर एक व्यवसाय शुरू करने के लिए, यह निश्चित रूप से आपके स्थानीय सामुदायिक ऋण कोष के साथ जांचना उचित है कि आप योग्यता प्राप्त कर सकते हैं या नहीं।
एक सामुदायिक निवेश कोष के लिए आवेदन करने से पहले
इन सामुदायिक ऋण फंडों में से प्रत्येक आपके आवेदन के हिस्से के रूप में एक ठोस व्यापार योजना देखना चाहता है। यदि आपके पास कोई नहीं है, तो मेरी लेखन एक बिजनेस प्लान श्रृंखला जो बिजनेस प्लान रूपरेखा से शुरू होती है, आपको एक लिखने की प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेगी।
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