ऋण वित्तपोषण के बारे में जानें

ऋण वित्तपोषण मूल रूप से धन है जिसे आप अपना व्यवसाय चलाने के लिए उधार लेते हैं ( इक्विटी फाइनेंसिंग के विपरीत, जहां आप निवेशकों से धन जुटाने वाले हैं जो बदले में आपके व्यवसाय से मुनाफे के हिस्से के हकदार होते हैं)। आप ऋण वित्तपोषण के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि आप जिस ऋण की मांग कर रहे हैं उसके आधार पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा रहा है: दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण और अल्पकालिक ऋण वित्त पोषण।

दीर्घकालिक ऋण वित्त पोषण

दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण आमतौर पर उन संपत्तियों पर लागू होता है जो आपके व्यवसाय खरीद रहे हैं, जैसे उपकरण, भवन, भूमि या मशीनरी।

दीर्घकालिक ऋण वित्त पोषण के साथ, ऋण की निर्धारित चुकौती और संपत्ति का अनुमानित उपयोगी जीवन एक वर्ष से अधिक समय तक फैला हुआ है। एक ऋणदाता को आम तौर पर लम्बी अवधि के ऋणों को खरीदे जाने वाले संपत्तियों द्वारा सुरक्षित किया जाना चाहिए।

शॉर्ट टर्म डेट फाइनेंसिंग

शॉर्ट टर्म डेबिट वित्तपोषण आम तौर पर व्यापार के दिन-प्रतिदिन के संचालन के लिए आवश्यक धन पर लागू होता है, जैसे कि सूची खरीदना, आपूर्ति करना, या कर्मचारियों की मजदूरी का भुगतान करना। शॉर्ट टर्म फाइनेंसिंग को एक ऑपरेटिंग लोन या अल्पावधि ऋण के रूप में जाना जाता है क्योंकि निर्धारित पुनर्भुगतान एक वर्ष से भी कम समय में होता है। क्रेडिट की एक पंक्ति अल्पकालिक ऋण वित्त पोषण का एक उदाहरण है। क्रेडिट की रेखाएं आम तौर पर संपत्ति (उर्फ संपार्श्विक ) द्वारा सुरक्षित होती हैं।

क्रेडिट कार्ड छोटे व्यवसायों के लिए अल्पकालिक वित्त पोषण का एक लोकप्रिय स्रोत हैं। वास्तव में, 2015 यूएस नेशनल स्मॉल बिजनेस एसोसिएशन के अध्ययन के अनुसार , 37% छोटे व्यवसाय मालिक वित्त पोषण के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।

शॉर्ट टर्म फाइनेंसिंग आमतौर पर उन व्यवसायों द्वारा उपयोग की जाती है, जिनके पास अस्थायी नकद प्रवाह के मुद्दे होते हैं जब बिक्री राजस्व मौजूदा खर्चों को कवर करने के लिए अपर्याप्त होते हैं। स्टार्टअप व्यवसाय विशेष रूप से नकदी प्रवाह प्रबंधन समस्याओं के लिए प्रवण होते हैं।

ऋण वित्त पोषण के लाभ

इक्विटी वित्त पोषण पर ऋण वित्तपोषण का मुख्य लाभ यह है कि ऋणदाता आपके व्यवसाय में इक्विटी स्थिति नहीं लेता है - आप पूर्ण स्वामित्व बनाए रखते हैं और ऋणदाता का कारोबार चलाने पर कोई नियंत्रण नहीं होता है।

दूसरी तरफ, इक्विटी वित्तपोषण के साथ निवेशक कंपनी के हिस्से मालिक बन जाते हैं और इसीलिए व्यवसाय में प्रबंधन के तरीके में एक कहना है।

ऋण ब्याज लागत पूरी तरह से व्यापार व्यय के रूप में कर कटौती योग्य है और दीर्घकालिक वित्त पोषण के मामले में, पुनर्भुगतान अवधि मासिक खर्च को कम करने, कई वर्षों में बढ़ाया जा सकता है। ऋण मानना ​​वैरिएबल-दर नहीं है ब्याज व्यय बजट और व्यापार नियोजन उद्देश्यों के लिए एक ज्ञात मात्रा है।

ऋण वित्त पोषण के नुकसान

विस्तारित वित्तपोषण के लिए, बैंकों को आम तौर पर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में पोस्ट करने के लिए व्यवसाय की संपत्ति की आवश्यकता होती है। यदि (जैसा कि छोटे व्यवसायों के साथ आम है) व्यवसाय में पर्याप्त संपार्श्विक नहीं है तो ऋणदाता को व्यवसाय मालिकों से व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होगी।

एक मालिक के रूप में, यह आपको ऋण वापस करने के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार छोड़ देता है (भले ही आपका व्यवसाय शामिल हो )। यदि आपका व्यवसाय कठिनाई में है और ऋण भुगतान करने में असमर्थ है, तो आपने जो भी निजी संपत्ति संपार्श्विक (घर, कार, निवेश खाते इत्यादि) के रूप में पोस्ट की है, उसे बैंक द्वारा जब्त किया जा सकता है।

ऋण वित्त पोषण के साथ, सावधि पुनर्भुगतान अनुसूची और ऋण चुकौती की उच्च लागत इक्विटी वित्तपोषण के साथ व्यापार में विस्तार करना मुश्किल हो सकती है, इक्विटी के बदले में कारोबार में पैसा निवेश किया जाता है - कोई निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची नहीं होती है और निवेशकों के पास आमतौर पर कोई निवेश नहीं होता है निवेश पर वापसी का दीर्घकालिक लक्ष्य।

यदि आपके व्यापार को ऋण वित्तपोषण या इक्विटी निवेश की आवश्यकता है तो आपके पास किसी भी ऋणदाता से पहले एक ठोस व्यापार योजना होनी चाहिए या निवेशक आपको वित्त पोषण देने पर विचार करेगा। इसमें आपके व्यवसाय के वित्तीय विवरण जैसे कि आय विवरण, नकद प्रवाह अनुमान, और एक बैलेंस शीट शामिल है।