लघु व्यवसाय ऋण के लिए प्रतिबंधित ऋण अनुबंधों को कैसे समझें
जिन कंपनियों को बैंक अधिक जोखिम मानते हैं, उनके पास अधिक प्रतिबंधक अनुबंध होंगे।
जिन कंपनियों को बैंक कम जोखिम मानते हैं, उनके पास कम प्रतिबंधक अनुबंध होंगे। क्रेडिट योग्यता , वित्तीय विवरण , नकद प्रवाह , संपार्श्विक , व्यापार बीमा , और आपकी व्यावसायिक योजना सहित बैंक द्वारा कई कारकों पर जोखिम निर्धारित किया जाता है। प्रतिबंधित कारकों को निर्धारित करने के लिए अन्य कारकों का भी उपयोग किया जा सकता है।
सकारात्मक या सकारात्मक ऋण अनुबंध
सकारात्मक अनुबंध वे चीजें हैं जो छोटे व्यवसाय या उधारकर्ता को अपने व्यापार ऋण चुकाने के दौरान करना चाहिए। सकारात्मक या सकारात्मक समझौते के उदाहरण बहुत बुनियादी हैं - वित्तीय दायित्वों को पूरा करते हैं, करों का भुगतान करते हैं, और सकारात्मक नकद प्रवाह बनाए रखते हैं। अन्य संभावित सकारात्मक अनुबंध व्यवसाय बीमा को बनाए रखने, अपने संपार्श्विक को बनाए रखने और सटीक रिकॉर्डकीप बनाए रखने के लिए हैं।
बैंक छोटे वित्तीय से विशेष वित्तीय अनुपात के कुछ स्तर बनाए रखने के लिए भी कह सकता है । बैंक जो वित्तीय अनुपात देख सकते हैं वे हैं इक्विटी अनुपात , परिसंपत्ति अनुपात में ऋण , और कंपनी की शुद्ध कार्यशील पूंजी ।
प्रतिबंधित या नकारात्मक ऋण अनुबंध
नकारात्मक ऋण अनुबंध बैंक के पक्ष में उधारकर्ता के व्यवहार को सीमित करते हैं। दूसरे शब्दों में, पैसे उधार लेने वाले छोटे व्यवसाय को विशिष्ट कार्यों को लेने से बचना चाहिए। सबसे आम नकारात्मक अनुबंध के लिए कंपनी को किसी भी अन्य ऋणदाता से कोई धन उधार लेने की आवश्यकता नहीं होती है।
अपने बैंक के साथ ऋण अनुबंधों पर बातचीत
आपकी कंपनी वित्तीय रूप से मजबूत है, बेहतर स्थिति जो आप अपने बैंक के साथ ऋण अनुबंधों पर बातचीत करने के लिए कर रहे हैं। बैंक अपने हितों की रक्षा और उनके जोखिम को सीमित करने के लिए ऋण अनुबंध का उपयोग करते हैं। वे आपके छोटे व्यवसाय को ऋण नहीं देंगे, हालांकि, अगर वे नहीं चाहते थे कि आपका व्यवसाय सफल हो। तो वार्ता के लिए जगह है। बैंक के साथ अनुबंधों पर बातचीत करने के लिए आपको बैंक को एक अच्छी तरह से विकसित व्यवसाय योजना के साथ पेश करना होगा, वित्तीय विवरणों के साथ पूरा करना होगा।
निगरानी ऋण अनुबंध और अनुबंध उल्लंघनों से निपटने
छोटे व्यवसाय के मालिक को लगातार निगरानी करनी चाहिए कि क्या कंपनी ऋण के अनुबंधों का पालन कर रही है या नहीं, अधिमानतः वर्तमान और अनुमानित वित्तीय विवरणों के साथ। यह सबसे अच्छा है यदि आपका सीपीए आपको इस कार्य में मदद करता है क्योंकि हर छोटे व्यवसाय के मालिक एक वित्तीय विशेषज्ञ नहीं हैं।
सीपीए के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक यह सुनिश्चित करना है कि छोटा व्यवसाय किसी भी ऋण समझौते का उल्लंघन नहीं करता है। कभी-कभी, एक वाचा का उल्लंघन अपरिहार्य है। उदाहरण के लिए, क्या होता है यदि परिसंपत्ति अनुपात का ऋण उस विशेष ऋण अनुबंध द्वारा निर्धारित स्तर से ऊपर हो जाता है? संक्षिप्त जवाब यह है कि यह उल्लंघन की गंभीरता पर निर्भर करता है।
बैंक द्वारा लगाया गया जुर्माना छोटे व्यवसाय की फाइल में एक पत्र से ऋण में कॉल करने वाले बैंक को ले सकता है। अन्य मध्यम श्रेणी की दंड में ऋण पर लगाए गए ब्याज दर में वृद्धि या कुछ प्रकार के एक बार वित्तीय जुर्माना शामिल हो सकता है।