बैंक ऋण के लिए अपनी ब्याज दर की गणना कैसे करें

आपकी ब्याज दर जानने से आप पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं

बैंक ऋण लेने से पहले, आपको यह जानना होगा कि आपकी ब्याज दर की गणना कैसे की जाती है और समझें कि इसे स्वयं कैसे गणना करें।

ब्याज दरों की गणना करने के लिए बैंक कई विधियां उपयोग करते हैं और प्रत्येक विधि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को बदल देगी। यदि आप ब्याज दरों की गणना कैसे करते हैं, तो आप अपने बैंक के साथ अपने ऋण अनुबंध को बेहतर ढंग से समझेंगे। आप अपने बैंक के साथ अपनी ब्याज दर पर बातचीत करने के लिए एक बेहतर स्थिति में भी होंगे।

जब कोई बैंक आपको ब्याज दर उद्धृत करता है, तो यह उद्धृत करता है कि ब्याज की प्रभावी दर कहलाती है, जिसे वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) भी कहा जाता है। ब्याज की परिसर के प्रभाव के कारण, एपीआर या ब्याज की प्रभावी दर ब्याज की निर्दिष्ट दर से अलग है।

बैंक भी आपकी ब्याज दर को बेंचमार्क में जोड़ सकते हैं, आमतौर पर ब्याज की प्रमुख दर । यदि आपके ऋण में ऐसे प्रावधान शामिल हैं, तो इस बेंचमार्क में उतार-चढ़ाव के आधार पर आपकी ब्याज दर अलग-अलग होगी।

एक साल के ऋण पर ब्याज की गणना कैसे करें

यदि आप एक वर्ष से बैंक से $ 1,000 उधार लेते हैं और उस वर्ष के लिए ब्याज में 60 डॉलर का भुगतान करना पड़ता है, तो आपकी ब्याज दर 6 प्रतिशत है। गणना यहां दी गई है:

एक साधारण ब्याज ऋण पर प्रभावी दर = ब्याज / प्रिंसिपल = $ 60 / $ 1000 = 6 प्रतिशत

आपकी वार्षिक प्रतिशत दर या एपीआर इस उदाहरण में उल्लिखित दर के समान है क्योंकि विचार करने के लिए कोई जटिल रुचि नहीं है।

यह एक साधारण ब्याज ऋण है।

इस बीच, यदि आप कम समय के लिए पैसे रखते हैं तो यह विशेष ऋण कम अनुकूल हो जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 120 दिनों के लिए बैंक से $ 1,000 उधार लेते हैं और ब्याज दर 6 प्रतिशत पर बनी हुई है, तो प्रभावी वार्षिक ब्याज दर बहुत अधिक है।

प्रभावी दर = वर्ष में प्रीमियम / प्रिंसिपल एक्स दिन (360) / दिन ऋण बकाया है

एक वर्ष से कम की अवधि के साथ ऋण पर प्रभावी दर = $ 60 / $ 1000 एक्स 360/120 = 18 प्रतिशत

ब्याज की प्रभावी दर 18 प्रतिशत है क्योंकि आपके पास केवल 360 दिनों के बजाय 120 दिनों के लिए धन का उपयोग होता है।

एक रियायती ऋण पर प्रभावी ब्याज दर

कुछ बैंक छूट वाले ऋण की पेशकश करते हैं। डिस्काउंट किए गए ऋण ऐसे ऋण होते हैं जिनके पास ऋण वितरित होने से पहले प्रिंसिपल से ब्याज भुगतान घटाया जाता है।

रियायती ऋण पर प्रभावी दर = ब्याज / प्रिंसिपल - वर्ष में ब्याज एक्स दिन (360) / दिन ऋण बकाया है

एक रियायती ऋण पर प्रभावी दर = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 एक्स 360/360 = 6.38 प्रतिशत

जैसा कि आप देख सकते हैं, ब्याज की प्रभावी दर एक साधारण ब्याज ऋण की तुलना में छूट वाले ऋण पर अधिक है।

मुआवजे संतुलन के साथ प्रभावी ब्याज दर

कुछ बैंकों को यह आवश्यक है कि एक व्यापार बैंक ऋण के लिए आवेदन करने वाली छोटी व्यावसायिक फर्म एक बैंक को स्वीकृति देने से पहले अपने बैंक के साथ एक क्षतिपूर्ति संतुलन कहलाती है। यह आवश्यकता ब्याज की प्रभावी दर को उच्च बनाती है।

क्षतिपूर्ति शेष के साथ प्रभावी दर (सी) = ब्याज / (1-सी)

प्रभावी दर क्षतिपूर्ति संतुलन = 6 प्रतिशत / (1 - 0.2) = 7.5 प्रतिशत (यदि सी 20 प्रतिशत क्षतिपूर्ति संतुलन है)

किश्त ऋण पर प्रभावी ब्याज दर

कई उपभोक्ताओं में किश्त ऋण होते हैं, जो ऋण होते हैं जिन्हें भुगतान की एक निश्चित संख्या के साथ चुकाया जाता है।

अधिकांश कार ऋण किश्त ऋण हैं, उदाहरण के लिए।

दुर्भाग्यवश, बैंक ऋण पर उद्धृत सबसे भ्रमित ब्याज दरों में से एक यह है कि किश्त ऋण पर। किश्त ऋण ब्याज दरें आम तौर पर आपके द्वारा सामना की जाने वाली उच्चतम ब्याज दरें होती हैं। ऊपर से उदाहरण का उपयोग करना:

किस्त ऋण पर प्रभावी दर = 2 एक्स वार्षिक भुगतान # एक्स ब्याज / (भुगतान की कुल संख्या + 1) एक्स प्रिंसिपल

प्रभावी दर / किश्त ऋण = 2 एक्स 12 एक्स $ 60/13 एक्स $ 1,000 = 11.08 प्रतिशत

इस किश्त ऋण पर ब्याज दर 11.08 प्रतिशत है, जबकि क्षतिपूर्ति शेष के साथ ऋण पर 7.5 प्रतिशत की तुलना में।