संविदा से बचने के लिए सहमत मूल्य विकल्प

कई वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों में एक मान्य कवरेज शामिल है जिसे सहमत मूल्य कहा जाता है। यह कवरेज आपकी पॉलिसी में सिक्केवृत्ति खंड को निलंबित करता है। यही है, यदि आप सहमत मूल्य कवरेज खरीदते हैं, तो आपके बीमाकर्ता नुकसान के लिए आपके भुगतान की गणना करते समय सिक्काश्य पर विचार नहीं करेंगे। ध्यान दें कि सहमत मूल्य कवरेज आपको केवल सिक्कों के जुर्माना से बचाएगा यदि आपने कुछ आवश्यकताओं को पूरा किया है।

सिक्के क्या है?

एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के परिस्थितियों में सिक्कापन खंड दिखाई देता है। इसका उद्देश्य संपत्ति मालिकों को पर्याप्त मात्रा में बीमा खरीदने के लिए प्रोत्साहित करना है। यदि कोई नुकसान होता है, तो क्लॉज पॉलिसीधारकों को दंडित करता है जिन्होंने उन्हें "सिक्काकार" बनने के लिए मजबूर कर अपनी संपत्ति को कम किया है। इसका मतलब है कि पॉलिसीधारकों को खुद को नुकसान का एक हिस्सा देना होगा।

यदि आपकी संपत्ति पर सिक्का लागू होता है, तो संपत्ति घोषणाओं में 80 प्रतिशत या 90 प्रतिशत जैसे एक सिक्काश्य प्रतिशत दिखाई देना चाहिए। प्रतिशत आपको बनाए रखने वाले बीमा की राशि का प्रतिनिधित्व करता है। यह राशि आपकी बीमित संपत्ति के मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने अभी एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति खरीदी है जिसमें 90 प्रतिशत सिक्का प्रतिशत शामिल है। पॉलिसी में आपकी इमारत और निजी संपत्ति शामिल है, जिसका मूल्य क्रमशः $ 2 मिलियन और $ 500,000 है।

सिक्काश्य स्थिति को पूरा करने के लिए आपको कम से कम $ 1.8 मिलियन ($ 2 मिलियन का 9 0 प्रतिशत) के लिए अपनी इमारत बीमा करनी होगी। इसी प्रकार, आपको कम से कम $ 450,000 (500,000 डॉलर का 9 0 प्रतिशत) के लिए अपनी निजी संपत्ति बीमा करनी होगी।

जुर्माना का समय

सिक्कांस क्लॉज के साथ एक प्राथमिक समस्या जुर्माना का समय है।

हानि होने पर आपके बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी सीमा का मूल्यांकन करता है । पिछले उदाहरण में, जब आपने कवरेज खरीदा था तो आपने अपनी पॉलिसी में सिक्काश्य आवश्यकताओं को संतुष्ट किया था। फिर भी, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी संपत्ति मूल्य में बढ़ सकती है। यदि कोई नुकसान होता है और आप अतिरिक्त कवरेज खरीदने में विफल रहे हैं, तो आपकी सीमा सिक्कांस क्लॉज द्वारा आवश्यक राशि से कम हो सकती है। यदि आपकी सीमा अपर्याप्त है, तो आप एक सिक्का बीमा जुर्माना के अधीन होंगे।

मूल्य में आपकी संपत्ति क्यों बढ़ सकती है इसके कई कारण हैं। शायद आपने नई संपत्ति , जैसे फर्नीचर या कंप्यूटर उपकरण हासिल कर लिया है , जिसकी आपकी पॉलिसी जारी होने पर आपके पास स्वामित्व नहीं था। मुद्रास्फीति, बढ़ती निर्माण लागत या गर्म अचल संपत्ति बाजार के कारण पॉलिसी अवधि के दौरान भवनों में मूल्य में वृद्धि हो सकती है। आपको पता नहीं हो सकता है कि नुकसान होने तक आपकी संपत्ति का मूल्य बढ़ गया है।

सहमत मूल्य विकल्प

जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, एक सहमत मूल्य एक संपत्ति मूल्य है जिसे आप और आपके बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी अवधि की शुरुआत में सहमत होते हैं। एक सहमत मूल्य के आधार पर कवरेज प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी पॉलिसी शुरू होने या नवीनीकरण करने से पहले अपने बीमाकर्ता को मूल्यों का बयान जमा करना होगा। मूल्यों का एक बयान आपकी बीमाकृत संपत्ति (भवनों और व्यक्तिगत संपत्ति) की एक सूची है जिसमें प्रत्येक आइटम का मूल्य शामिल होता है।

संपत्ति मूल्य प्रतिस्थापन लागत या वास्तविक नकद मूल्य के संदर्भ में व्यक्त किया जाना चाहिए, जो भी आपकी पॉलिसी के तहत लागू होता है।

मानों का एक बयान आम तौर पर मानक आईएसओ फॉर्म पर या आपके बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए गए समान फॉर्म पर तैयार किया जाता है। अगर आपको फॉर्म को पूरा करने में मदद की ज़रूरत है तो अपने एजेंट या ब्रोकर से सहायता के लिए पूछें।

एक बार जब आप अपने बीमाकर्ता को मूल्यों का बयान प्रदान कर लेते हैं, तो आपकी पॉलिसी में सिक्का क्लॉज एक वर्ष (आपकी पॉलिसी की अवधि) के लिए निलंबित कर दिया जाएगा। यदि कोई नुकसान होता है, तो आपकी संपत्ति का मूल्यांकन उस मूल्य के आधार पर किया जाएगा जब तक कि आपने उस राशि के लिए अपनी संपत्ति बीमा नहीं की है। अगले वर्ष सहमत मूल्य कवरेज जारी रखने के लिए, आपको अपनी वर्तमान नीति समाप्त होने से पहले मूल्यों का एक नया विवरण जमा करना होगा। यदि आप एक प्रदान करने में विफल रहते हैं, तो आपका सहमत मूल्य कवरेज समाप्त हो जाएगा और सिक्कांस क्लॉज पुनः सक्रिय हो जाएगा।

सीमाओं को समान सहमत मूल्य होना चाहिए

सहमत मूल्य खंड के तहत सिक्केवृत्ति से सुरक्षा प्राप्त करने के लिए, आपको सहमत मूल्यों के बराबर सीमाएं बनाए रखना चाहिए। यही है, यदि आपके मूल्यों का बयान इंगित करता है कि आपकी इमारत को बदलने की लागत $ 2 मिलियन है, तो आपको कम से कम $ 2 मिलियन की बिल्डिंग सीमा बनाए रखना चाहिए। यदि कोई नुकसान होता है और आप अपने मूल्यों के विवरण में दिखाए गए सीमाओं को बनाए रखने में विफल रहे हैं, तो आप नुकसान के एक हिस्से का भुगतान कर सकते हैं।

सहमत मूल्य खंड के तहत, आपका बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त संपत्ति के नुकसान के लिए भुगतान करेगा, वह अनुपात है कि उस संपत्ति की सीमा मूल्यों के बयान में दिखाए गए उस संपत्ति के सहमत मूल्य पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास एक ऐसी इमारत है जिसका आपने प्रतिस्थापन लागत के आधार पर बीमा किया है। आपने $ 1.5 मिलियन की सीमा पर अपनी इमारत बीमा की है। हालांकि, मूल्यों का आपका बयान इंगित करता है कि आपकी इमारत की प्रतिस्थापन लागत $ 2 मिलियन है। आपकी नीति में $ 1000 कटौती योग्य शामिल है ।

एक गंभीर गड़गड़ाहट आपकी इमारत की छत पर $ 100,000 नुकसान का कारण बनती है। आपका बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी की सीमा पर आपकी इमारत के सहमत मूल्य की तुलना करेगा। चूंकि आपने $ 500,000 तक अपनी इमारत को कम किया है, इसलिए आपका बीमाकर्ता आपके नुकसान का पूरा भुगतान नहीं करेगा। इसके बजाय, यह केवल $ 74,000 का भुगतान करेगा। गणना यहां दी गई है:

$ 1.5 मिलियन (आपकी बिल्डिंग सीमा) $ 2 मिलियन (सहमत मूल्य) = .75 से विभाजित है

75 गुना 100,000 (हानि की राशि) = $ 75,000

$ 75,000 $ 1,000 कटौती योग्य = $ 74,000 कम

व्यापार आय कवरेज

सहमत आय कवरेज के लिए एक विकल्प व्यावसायिक आय बीमा के तहत भी उपलब्ध है। जब यह कवरेज खरीदा जाता है, तो व्यवसाय आय के रूप में प्राप्त सिक्कांस क्लॉज लागू नहीं होता है।

यदि आप सहमत मूल्य कवरेज शुरू करना चाहते हैं, तो आपको अपने बीमाकर्ता को सूचित करना होगा। आपको अपने अनुमानित राजस्व और निम्नलिखित में से प्रत्येक के लिए परिचालन खर्चों की रूपरेखा तैयार करने वाली व्यावसायिक आय वर्कशीट भी जमा करनी होगी:

1. कार्यपत्रक की तारीख से पहले बारह महीने की अवधि
2. आपके सहमत मूल्य कवरेज (आमतौर पर आपकी पॉलिसी की शुरुआत तिथि) की शुरुआत के बाद बारह महीने की अवधि

प्रत्येक वर्ष सहमत मूल्य विकल्प जारी रखने के लिए, आपको अपनी पॉलिसी नवीनीकरण से पहले एक नई व्यावसायिक आय वर्कशीट जमा करनी होगी। यदि आपने व्यवसाय आय बीमा के तहत इस विकल्प का चयन किया है, तो सहमत मूल्य आपकी संपत्ति नीति के घोषणा अनुभाग में सूचीबद्ध होना चाहिए। यह मान आपके अनुमानित शुद्ध आय और व्यय (उपरोक्त आइटम # 2) से गुणा घोषणाओं में दिखाए गए सिक्काश्य प्रतिशत के बराबर होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी व्यावसायिक आय कवरेज 50 प्रतिशत सिक्के के अधीन है। अगले 12 महीनों के लिए आपकी अनुमानित शुद्ध आय और व्यय $ 1 मिलियन है। आपकी व्यावसायिक आय सीमा कम से कम $ 500,000 (50 मिलियन डॉलर का 50 प्रतिशत) होना चाहिए। यदि आप $ 100,000 व्यवसाय आय हानि बनाए रखते हैं और आपकी व्यावसायिक आय सीमा कम से कम $ 500,000 है, तो कोई भी सिक्का लागू नहीं होगा। आपके $ 100,000 की हानि पूरी तरह से भुगतान की जानी चाहिए (यदि कोई कटौती लागू नहीं होती है)।

पिछले उदाहरण में, मान लें कि आपकी व्यावसायिक आय सीमा केवल $ 400,000 है। आप बीमा की आवश्यक सीमा खरीदने में विफल रहे हैं। आपके बीमाकर्ता का भुगतान $ 80,000 होगा, इस प्रकार गणना की गई है:

$ 400,000 सीमा $ 500,000 सहमत मूल्य = .80 से विभाजित है

$ 100,000 हानि के समय .80 = $ 800,000