उद्देश्य
Deductibles कई उद्देश्यों की सेवा करते हैं। सबसे पहले, वे बीमा को सस्ती रखने में मदद करते हैं। छोटे दावों को संसाधित करने के लिए महंगा है। उन्हें समायोजित करने की लागत पॉलिसीधारक को दी गई राशि से अधिक हो सकती है। अगर बीमाकर्ताओं को हर छोटी संपत्ति हानि को कवर करने की आवश्यकता होती है, तो बीमा की लागत में वृद्धि होगी।
डेडक्टिबल्स बीमा खरीदारों को कुछ लचीलापन भी प्रदान करता है। एक कटौती योग्य स्व-बीमा का एक प्रकार है। एक पॉलिसीधारक उच्च कटौती का चयन करके अपने प्रीमियम को कम कर सकता है। पॉलिसीधारक तब कारोबार में बचत का निवेश कर सकता है। अंत में, कटौती करने वाले पॉलिसीधारकों को अच्छे जोखिम प्रबंधन का अभ्यास करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। संपत्ति मालिकों को उनकी संपत्ति की क्षति के खिलाफ सुरक्षा की अधिक संभावना है अगर उन्हें पता है कि उन्हें होने वाले किसी भी नुकसान का एक हिस्सा मानना होगा।
वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों में आमतौर पर तीन प्रकार के कटौती-योग्य पाए जाते हैं: फ्लैट कटौती, प्रतिशत कटौती, और प्रतीक्षा अवधि।
फ्लैट कटौती योग्य
अधिकांश वाणिज्यिक संपत्ति नीतियों में एक फ्लैट कटौती योग्य (जिसे सीधे कटौती भी कहा जाता है) शामिल है। एक फ्लैट कटौती योग्य एक निर्दिष्ट डॉलर राशि है जो प्रत्येक हानि पर लागू होती है। यह एक कवर नुकसान की मात्रा से घटाया जाता है। शेष राशि बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाती है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी नीति में $ 2,500 कटौती योग्य और 250,000 डॉलर की सीमा शामिल है।
आपकी संपत्ति में $ 50,000 की आग लग गई है। यह मानते हुए कि कोई सिक्का लागू नहीं होता है, आपका बीमाकर्ता $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500) का भुगतान करेगा। यदि नुकसान सिक्काश्य के अधीन है, तो आपका बीमाकर्ता यह निर्धारित करेगा कि आपकी सीमाएं पर्याप्त हैं या नहीं। यदि नहीं, तो बीमाकर्ता सिक्का बीमा के द्वारा आपके बीमित नुकसान को कम कर देगा।
बीमाकर्ता समायोजित हानि राशि और आपके $ 2,500 कटौती के बीच अंतर का भुगतान करेगा।
एक फ्लैट कटौती योग्य प्रत्येक घटना पर लागू होता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान एक से अधिक घटनाएं होती हैं, तो कटौती योग्य प्रत्येक के लिए अलग-अलग लागू होगी। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक बीमाकृत इमारत बर्बाद द्वारा क्षतिग्रस्त है। एक महीने बाद इमारत आग से क्षतिग्रस्त हो गई। बर्बरता और आग दो अलग-अलग घटनाएं थीं। इस प्रकार, कटौती योग्य प्रत्येक के लिए अलग से लागू होता है।
प्रतिशत अपरिवर्तनीय
एक कटौती योग्य प्रतिशत अक्सर उन खतरों पर लागू होता है जो विनाशकारी नुकसान का कारण बन सकते हैं। उदाहरण भूकंप और ज्वालामुखीय विस्फोट हैं। जब इन खतरों को कवर किया जाता है और नुकसान होता है, तो हानि को घटाकर घटाया जाता है जो प्रतिशत आधार पर लागू होता है। कटौती योग्य सीमा का प्रतिशत या क्षतिग्रस्त संपत्ति का मूल्य हो सकता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि भूकंप के लिए 500,000 डॉलर की सीमा पर एक इमारत बीमा की गई है। भूकंप कवरेज भवन सीमा के 15% की कटौती के अधीन है। इमारत भूकंप क्षति में 250,000 डॉलर रखती है। बीमाकर्ता $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000) का भुगतान करता है।
तूफान, अन्य पवन तूफान या गारा के कारण होने वाले नुकसान भी कटौती योग्य प्रतिशत के अधीन हो सकते हैं।
राज्यों में तूफान कटौती सामान्य हैं जो अटलांटिक या खाड़ी तटों पर सीमा रखते हैं। तूफान कटौती केवल तूफान के कारण होने वाली क्षति पर लागू होती है (अन्य प्रकार के तूफान नहीं)। एक तूफान का गठन पॉलिसी शब्द या राज्य कानून द्वारा निर्धारित किया जा सकता है। आम तौर पर, एक पवन तूफान को तूफान नहीं माना जाता है जब तक इसे राष्ट्रीय मौसम सेवा द्वारा घोषित नहीं किया जाता है। एक तूफान कटौती योग्य आमतौर पर इमारत के बीमाकृत मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
कुछ राज्यों में संपत्ति नीतियों में हवा या हवा / गड़बड़ी कटौती शामिल हो सकती है। एक हवा कटौती योग्य किसी भी प्रकार की हवा (तूफान, तूफान, सीधे हवा आदि) के कारण होने वाली क्षति पर लागू होती है। एक हवा / गारा कटौती योग्य हवा या गलियारे के कारण क्षति के कारण लागू होती है। एक हवा या हवा / गारा कटौती योग्य आमतौर पर बीमित इमारत के मूल्य का प्रतिशत है।
प्रतीक्षा अवधि
अधिकांश व्यवसाय आय नीति फॉर्म "कटौतीयोग्य" शब्द का उपयोग नहीं करते हैं। फिर भी, उनमें एक प्रकार की कटौती शामिल हो सकती है जिसे प्रतीक्षा अवधि कहा जाता है। एक प्रतीक्षा अवधि वह समय है जो कवरेज शुरू होने से पहले समाप्त होनी चाहिए। एक सामान्य व्यावसायिक आय प्रतीक्षा अवधि 72 घंटे (3 दिन) है। प्रतीक्षा अवधि के दौरान आप जो आय खो देते हैं वह कवर नहीं होता है। एक प्रतीक्षा अवधि नागरिक प्राधिकरण कवरेज पर भी लागू होती है।