आप एक बीमाकर्ता से या ऐसी वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन कवरेज खरीद सकते हैं जो कई बीमा कंपनियों से उत्पादों की पेशकश करता है। एक और विकल्प कैप्टिव एजेंट से बीमा खरीदना है, जिसका अर्थ है एक एजेंट जो एक विशिष्ट बीमाकर्ता (जैसे राष्ट्रव्यापी या राज्य फार्म) का प्रतिनिधित्व करता है।
बीमा एक व्यापार समूह या पेशेवर संगठन के माध्यम से भी उपलब्ध हो सकता है। अंत में, आप एक स्वतंत्र एजेंट के माध्यम से कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि इनमें से कोई भी तरीका प्रभावी हो सकता है, एक स्वतंत्र एजेंट का उपयोग करने के लाभ हैं।
लाइसेंस प्राप्त पेशेवर
एक स्वतंत्र एजेंट का उपयोग करने का एक फायदा यह है कि वह एक लाइसेंस प्राप्त पेशेवर है। एजेंट बीमा उत्पादों को तब तक नहीं बेच सकते जब तक कि उनके पास लाइसेंस न हो। लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, एक एजेंट को आम तौर पर राज्य परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। विभिन्न प्रकार के लाइसेंस हैं, और एजेंट का लाइसेंस उस प्रकार के उत्पादों पर निर्भर करता है जो वह बेचता है। उदाहरण के लिए, एक एजेंट जो संपत्ति और देयता बीमा बेचता है उसे एक संपत्ति / दुर्घटना लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। एक लाइसेंस आमतौर पर कुछ सालों के लिए मान्य है। अपने लाइसेंस को नवीनीकृत करने के लिए, एजेंट को राज्य निरंतर शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
आप यह सत्यापित कर सकते हैं कि बीमा एजेंट को आपके राज्य बीमा विभाग से संपर्क करके उचित रूप से लाइसेंस प्राप्त है।
कई राज्यों में आप बीमा विभाग की वेबसाइट पर एक लुक-अप फ़ंक्शन का उपयोग करके अपने एजेंट के लाइसेंस की स्थिति ऑनलाइन देख सकते हैं।
कई बीमा कंपनियों तक पहुंच
स्वतंत्र एजेंट कई बीमाकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करते हैं। इस प्रकार, वे कई तरफ से आपकी ओर से उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं। कवरेज की कीमत और दायरा एक पॉलिसी से दूसरे पॉलिसी में भिन्न हो सकती है।
आपका एजेंट आपको नीतियों की तुलना करने में मदद कर सकता है और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम विकल्प चुन सकता है।
एक स्वतंत्र एजेंट का उपयोग करने का एक अन्य लाभ यह है कि एजेंटों को पता है कि किस तरह के व्यवसाय बीमा कंपनियां बीमा करना चाहते हैं। आपके एजेंट के बीमाकर्ताओं की प्राथमिकताओं का ज्ञान आपको समय और प्रयास बचा सकता है। अस्वीकार करने की संभावना वाले आवेदनों को बर्बाद करने के बजाय, आपका एजेंट बीमाकर्ताओं को आपके सबमिशन को निर्देशित करेगा जो आपके व्यवसाय को बीमा करना चाहते हैं। यदि आपका एजेंट यह सुनिश्चित नहीं करता है कि आपका व्यवसाय बीमाकर्ता के अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों को पूरा करता है, तो वह आवेदन जमा करने से पहले सीधे अंडरराइटर से अनुबंध कर सकता है।
कुछ एजेंट सामान्यवादी होते हैं, जो बुनियादी कवरेज पेश करते हैं जिन्हें सबसे छोटे व्यवसायों की आवश्यकता होती है। अन्य ठेकेदारों या रेस्तरां जैसे कुछ प्रकार के व्यवसायों के लिए कवरेज में विशेषज्ञ हैं। आपको जिस प्रकार का एजेंट चाहिए वह आपके व्यवसाय के आकार और जटिलता पर निर्भर करता है। कई स्वतंत्र एजेंटों के पास अधिशेष लाइन ब्रोकर तक पहुंच होती है। यदि आपको विशेष या हार्ड-टू-कवर कवरेज की आवश्यकता है तो यह कनेक्शन मूल्यवान हो सकता है।
दावों के साथ मदद करें
एक स्वतंत्र एजेंट दावों की सेवाएं प्रदान करता है। यदि कोई दुर्घटना होती है, तो आप ईवेंट को अपने एजेंट को रिपोर्ट कर सकते हैं। तब आपका एजेंट आपके बीमाकर्ता को सूचित करेगा।
आपका एजेंट दावे के फॉर्म भरने में आपकी मदद कर सकता है और आपके दावे में कोई समस्या होने पर आपके लिए वकालत कर सकती है। एजेंट दावों की हैंडलिंग प्रक्रियाओं और आमतौर पर विभिन्न प्रकार के दावों के लिए भुगतान की गई राशि से परिचित हैं। आपके दावे का भुगतान करने के बाद, आपका एजेंट आपको सलाह दे सकता है कि भुगतान राशि उचित लगती है या नहीं।
जोखिम आकलन
एजेंटों को जोखिम का आकलन करने में प्रशिक्षित किया जाता है। आपका स्वतंत्र एजेंट आपके व्यापार संचालन की समीक्षा करेगा और आपको अपने प्रमुख जोखिमों की पहचान करने में मदद करेगा। आपका एजेंट यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि कौन से जोखिम सबसे महत्वपूर्ण हैं और क्या वे बीमा योग्य हैं। हालांकि एक व्यवसाय के संचालन से जुड़े कई जोखिम बीमा द्वारा कवर किए जा सकते हैं, कुछ जोखिम असुरक्षित हैं। अन्य जोखिम बीमा योग्य हो सकते हैं लेकिन लागत निषिद्ध हो सकती है।
उदाहरण के लिए, युद्ध के कारण आपकी संपत्ति को नुकसान आपकी व्यावसायिक संपत्ति नीति के तहत असुरक्षित होने की संभावना है।
इसी प्रकार, आपकी देयता नीति में आपके परिसर में उत्पन्न प्रदूषकों की रिहाई के कारण शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति का आरोप लगाने वाले मुकदमे शामिल नहीं होंगे। आपके व्यवसाय की प्रकृति के आधार पर, आप कुछ प्रकार के प्रदूषण घाटे के लिए देयता कवरेज खरीद सकते हैं। यह कवरेज महंगा होने की संभावना है। यदि आप कुछ जोखिमों का बीमा नहीं कर सकते हैं, तो आपका एजेंट हानि के मौके को कम करने के लिए उन्हें नियंत्रित करने के तरीकों का सुझाव दे सकता है।
व्यक्तिगत सेवा
चूंकि कोई भी बीमा पेशेवर आपको बताएगा, बीमा एक व्यवसाय का व्यवसाय है। क्योंकि आप व्यक्तिगत रूप से अपने एजेंट से मिलते हैं, आप उसके साथ व्यक्तिगत संबंध विकसित करेंगे। चूंकि आपका एजेंट आपके और आपके व्यवसाय से अधिक परिचित हो जाता है, इसलिए वह अधिक व्यक्तिगत सेवा प्रदान कर सकता है । उदाहरण के लिए, जब आपका नया कवरेज उपलब्ध हो जाता है या जब कुछ बीमा की कीमतें गिरती हैं तो आपका एजेंट आपसे संपर्क कर सकता है। आपका एजेंट नवीनीकरण से पहले आपके कवरेज की समीक्षा करेगा और परिवर्तन या उन्नयन का सुझाव दे सकता है। कई छोटे व्यवसाय मालिक इस व्यक्तिगत ध्यान को महत्व देते हैं।