उदाहरण
मान लीजिए कि आप एक छोटे से व्यवसाय के स्वामी हैं। आपने एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत अपनी कंपनी की इमारत और व्यापार निजी संपत्ति बीमा की है । दुर्भाग्यवश, आठ महीने पहले आपकी इमारत में आग लग गई, जिसके कारण संपत्ति क्षति में 100,000 डॉलर का इजाफा हुआ।
आप किसी भी नुकसान की मरम्मत में असमर्थ रहे हैं क्योंकि आपको अपने बीमाकर्ता से भुगतान प्राप्त नहीं हुआ है।
कंपनी भुगतान करने से बचने के लिए देरी रणनीति का उपयोग कर रही है। सबसे पहले, दावों के प्रतिनिधि ने आपको दावा फ़ॉर्म भेजने के लिए "भूलना" रखा। अब समायोजक कहता है कि उसे नुकसान का एक और सबूत चाहिए। आपने पहले से ही दो बार नुकसान का सबूत जमा कर दिया है! आप अपने बीमाकर्ता से नाराज और निराश हैं। क्या ऐसा कोई कानून नहीं है जो बीमाकर्ताओं को इस तरह से कार्य करने से रोकता है? जवाब शायद हां है।
अधिकांश राज्यों ने नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर (एनएआईसी) द्वारा तैयार किए गए मॉडल कानून का एक संस्करण बनाया है। इस कानून को अनफेयर दावा निपटान प्रथा अधिनियम कहा जाता है। यह बीमा खरीददारों को दावे निपटारे की प्रक्रिया में बीमाकर्ताओं द्वारा अन्यायपूर्ण व्यवहार से बचाता है। कानून के विनिर्देश राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं। असुरक्षित दावे निपटारे के व्यवहार अधिनियम (यूसीएसपीए) को व्यक्तिगत राज्य बीमा विभागों द्वारा लागू किया जाता है।
कानून का उद्देश्य
एक यूसीएसपीए बीमा पॉलिसियों या बीमा प्रमाणपत्रों के तहत उत्पन्न होने वाले दावों की जांच और निपटारे के मानकों को स्थापित करता है। कानून आम तौर पर उन सभी नीतियों पर लागू होता है जो श्रमिक मुआवजा , बॉयलर, और मशीनरी ( उपकरण टूटना ), सिक्योरिटी बॉन्ड या निष्ठा कवरेज का भुगतान करते हैं।
पॉलिसीधारकों का मानना है कि उनके बीमाकर्ता ने अपने राज्य के यूसीएसपीए का उल्लंघन किया है, वे राज्य बीमा विभाग के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं। बीमा नियामक शिकायतों की जांच करते हैं और यह निर्धारित करते हैं कि बीमाकर्ता ने उल्लंघन किया है या नहीं। बीमाकर्ता जो कानून का उल्लंघन करते हैं वे जुर्माना या अन्य जुर्माना के अधीन हो सकते हैं। एक बीमाकर्ता जिसने कई अनुचित कृत्य किए हैं, कई दंडों के अधीन हो सकते हैं।
अनजान दावा व्यवहार का गठन क्या करता है?
यहां कुछ प्रकार के कार्य हैं जो एक विशिष्ट यूसीएसपीए द्वारा निषिद्ध हैं। याद रखें कि कानून के विशिष्ट प्रावधान एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होते हैं।
गलतफहमी या परिवर्तन
- प्रासंगिक तथ्यों या नीति प्रावधानों को गलत तरीके से प्रस्तुत करना। उदाहरण के लिए, आपकी वाणिज्यिक संपत्ति नीति बताती है कि बिल्डिंग अध्यादेश कवरेज शामिल है, लेकिन आपके बीमाकर्ता ने कवरेज को कवर किया है।
- आपकी सहमति के बिना किसी आवेदन में महत्वपूर्ण परिवर्तन करना और फिर परिवर्तन के आधार पर दावा करना। उदाहरण के लिए, आपके आवेदन में, आपने उपयोगिता बाधा कवरेज के लिए $ 50,000 की सीमा का अनुरोध किया है लेकिन आपके बीमाकर्ता ने आपको बताए बिना सीमा को $ 10,000 तक घटा दिया है। बीमाकर्ता तब नुकसान के लिए $ 10,000 से अधिक का भुगतान करने से इंकार कर देता है।
- आपको आवेदन दिए जाने पर प्राप्त लिखित विज्ञापन के आधार पर आप अपेक्षाकृत अपेक्षाकृत अपेक्षाओं के मुकाबले दावों को निर्धारित करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, एक विज्ञापन इंगित करता है कि आपकी नीति में मोल्ड के कारण होने वाली क्षति के लिए $ 50,000 की सीमा शामिल है। विज्ञापन का उल्लेख नहीं है कि यह कवरेज केवल तभी प्रदान किया जाता है जब आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
सामयिकता
- आपकी पॉलिसी के तहत दायर दावों के संबंध में आपके संचार के तुरंत जवाब देने में विफल। उदाहरण के लिए, आपने छह महीने पहले दावा दायर किया था लेकिन बीमाकर्ता से प्रतिक्रिया प्राप्त नहीं हुई है।
- बीमाकर्ता ने अपनी दावा जांच पूरी करने के बाद उचित समय अवधि के भीतर कवरेज की पुष्टि या इनकार करने में विफल रहे।
- कवरेज को अस्वीकार करने या समझौता निपटान की पेशकश के बाद त्वरित स्पष्टीकरण प्रदान करने में विफल
- आपके अनुरोध के निर्दिष्ट अवधि (जैसे 15 दिन) के भीतर दावा फ़ॉर्म प्रदान करने में विफल
असुरक्षित आवश्यकताएं
- छोटी निपटान राशि प्रदान करना, जिससे आप बीमाकर्ता को मुकदमा दायर करने के लिए मुकदमा दायर कर सकते हैं
- आपको हानि फॉर्म और हानि सत्यापन का सबूत प्रदान करने की आवश्यकता है, जिससे दावे की जांच या भुगतान प्रक्रिया में देरी हो रही है
असफल अधिनियम
- उचित जांच किए बिना दावों का भुगतान करने से इंकार कर दिया। उदाहरण के लिए, आपका बीमाकर्ता आपकी इमारत को अग्नि क्षति के लिए आपके दावे से इनकार करता है। बीमाकर्ता का दावा है कि आग कभी नहीं हुई लेकिन कोई समायोजक आपकी संपत्ति का दौरा नहीं कर पाया है।
- एक त्वरित दावा करने में विफल, भले ही आपने वैध दावा जमा किया हो और बीमाकर्ता की देयता स्पष्ट हो।
आपको क्या करना चाहिये?
मान लीजिए कि आपको लगता है कि आपके बीमाकर्ता ने आपके राज्य के यूसीएसपीए का उल्लंघन किया है। आपको क्या करना चाहिये? पहला कदम अपने राज्य बीमा विभाग से बात करना है। विभाग का एक प्रतिनिधि आपको बता सकता है कि कानून आपके राज्य में कैसे लागू होता है और औपचारिक शिकायत कैसे दर्ज करें। कुछ राज्य बीमाधारकों के खिलाफ बुरा विश्वास सूट दर्ज करने के आधार के रूप में अनुचित दावा हैंडलिंग का हवाला देते हुए पॉलिसीधारकों को अनुमति देते हैं। इस प्रकार, आप एक वकील से परामर्श करना भी चाह सकते हैं।