वाणिज्यिक छतरी नीतियों की मूल बातें

एक छतरी देयता नीति का एक प्रकार है। यह आपकी प्राथमिक सामान्य देयता नीति द्वारा प्रदान किए गए कवरेज के ऊपर और ऊपर लागू होता है। यदि आपने वाणिज्यिक ऑटो देयता और / या नियोक्ता देयता कवरेज खरीदा है, तो आपके छतरी में उन कवरेज भी शामिल हो सकते हैं।

यह समझने के लिए कि छतरी कैसे काम करती है, कल्पना करें कि आप एक लंबी इमारत छत के साथ एक कम इमारत को देख रहे हैं। छत में ओवरहैंग है जो सभी दिशाओं में इमारत से परे विस्तारित है।

इमारत की मंजिल और दीवारें आपकी मूल (प्राथमिक) नीतियों का प्रतिनिधित्व करती हैं । छत आपकी छतरी का प्रतिनिधित्व करती है। इमारत की ऊंचाई आपकी मूल नीतियों द्वारा प्रदान की गई सीमाओं को दर्शाती है। छत की मोटाई आपके छतरी द्वारा प्रदान की गई सीमाओं को दर्शाती है। छत पर ओवरहैंग आपकी छतरी द्वारा प्रदान किए गए कवरेज का प्रतिनिधित्व करते हैं जो आपकी मूल नीतियों में शामिल नहीं हैं।

एक छतरी बड़े मुकदमे के खिलाफ मूल्यवान सुरक्षा प्रदान करती है जो आपकी फर्म को बर्बाद कर सकती है। पॉलिसी खरीदने से पहले, हालांकि, ऐसी कई चीजें हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।

सीमाएं

आपकी फर्म की सीमाएं आपके व्यापार की प्रकृति पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए, होटल, क्रेन ऑपरेटर, और फार्मास्यूटिकल्स निर्माता विनाशकारी नुकसान के अधीन हैं। एक खुदरा स्टोर, कहने की तुलना में उन्हें उच्च छतरी सीमा की आवश्यकता है। अपने एजेंट या ब्रोकर से यह पूछने में सहायता करें कि आपको कितना कवरेज चाहिए।

कवरेज

छतरी को उन कवरेज प्रदान करना चाहिए जो आपकी मूल देयता नीति द्वारा समर्थित नहीं हैं।

आपके कंपनी की कवरेज आपके द्वारा संचालित व्यवसाय के प्रकार पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कंपनी ब्रूवरी संचालित करती है, तो आप एक छतरी चुन सकते हैं जिसमें शराब देयता कवरेज शामिल है । इसी तरह, यदि आपकी फर्म मनोरंजन ग्राहकों के लिए नाव का मालिक है, तो आप एक छतरी का चयन कर सकते हैं जिसमें वाटरक्राफ्ट देयता कवरेज शामिल है।

लागत

छाता प्रीमियम वाहक, सीमाएं और आपके द्वारा खरीदे गए कवरेज के आधार पर भिन्न होता है। अपने एजेंट या ब्रोकर से अनुमान लगाएं कि छतरी नीति की कितनी लागत हो सकती है।

परिवर्तन

एक छतरी द्वारा प्रदान किए गए कवरेज का दायरा एक बीमाकर्ता से दूसरे में व्यापक रूप से भिन्न हो सकता है। इस प्रकार, खरीदारी करना और नीतियों की तुलना करना महत्वपूर्ण है। शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह बीमाकर्ता से छतरी उद्धरण प्राप्त करना है जिसने आपकी प्राथमिक सामान्य देयता नीति जारी की है। एक बार आपके पास उद्धरण हो जाने के बाद, आप इसे तुलना के आधार के रूप में उपयोग कर सकते हैं। यदि आपका देयता बीमाकर्ता छतरियों की पेशकश नहीं करता है, तो अपने एजेंट या ब्रोकर से वैकल्पिक वाहक सुझाए जाने के लिए कहें।

नुकसान

छतरी के लिए खरीदारी करते समय ध्यान रखने योग्य कुछ चीजें हैं। सबसे पहले, कई छतरी बीमा कंपनियों ने "प्राथमिकता" को सरल भाषा के साथ बदल दिया है, जैसे कि अधिकांश प्राथमिक नीतियों में पाया जाता है। इसने छतरी को पढ़ने में आसान बना दिया है। हालांकि, कुछ छतरी बुनियादी नीति के समान ही हैं कि वे व्यावहारिक रूप से छवियों को दर्पण कर रहे हैं। इन तथाकथित छाताएं यदि कोई हो, तो कवरेज जो प्राथमिक पॉलिसी द्वारा प्रदान नहीं की जाती है, कम हो सकती है।

दूसरा, एक छतरी नीति में बहिष्करण हो सकते हैं जो आपकी मूल नीतियों में नहीं मिलते हैं। वैकल्पिक रूप से, छतरी में आपकी प्राथमिक नीति के समान बहिष्कार हो सकता है, लेकिन छतरी में बहिष्करण व्यापक हो सकता है।

उदाहरण के लिए, आपकी मूल देयता नीति में अपेक्षित या इच्छित चोट बहिष्करण शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति के लिए अपवाद प्रदान करता है जो उचित बल के उपयोग से व्यक्तियों या संपत्ति की रक्षा के परिणामस्वरूप होता है। आपकी छतरी नीति में बहिष्करण में इन अपवाद नहीं हैं।

तीसरा, कुछ छतरियों में एक आत्म-बीमाकृत प्रतिधारण या "एसआईआर" होता है। यह उस राशि का प्रतिनिधित्व करता है जो आपकी फर्म छतरी द्वारा कवर की गई प्रत्येक घटना के लिए जेब से भुगतान करेगी लेकिन मूल नीति नहीं है।

नीति अवधि

अंत में, आपकी छतरी नीति आपकी मूल नीतियों के समान तिथियों को शुरू और समाप्त करनी चाहिए। पॉलिसी तिथियां महत्वपूर्ण हैं क्योंकि छतरी की पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली चोटों या क्षति के लिए कई छाता सीमा कवरेज। तिथियां मेल नहीं होने पर समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं। निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें।

पूंजी निर्माण को प्राथमिक सामान्य देयता नीति के तहत $ 1 मिलियन की प्रत्येक घटना सीमा और $ 2 मिलियन की सामान्य कुल सीमा के साथ बीमा किया जाता है। नीति 1 जनवरी, 2017 को शुरू होती है और 1 जनवरी, 2018 को समाप्त होती है। पूंजी को 1 मार्च, 2017 से 1 मार्च, 2018 तक चलने वाली छतरी नीति के तहत भी बीमा किया जाता है। 2017 में, राजधानी के नौकरी पर अलग-अलग दुर्घटनाओं में तीन लोग घायल हो गए साइटों। प्रत्येक फाइल पूंजी निर्माण के खिलाफ एक सूट। दावों को तारीखों और नीचे दिखाए गए राशियों के लिए सुलझाया जाता है।

20 जनवरी: $ 1,000,000

20 फरवरी: $ 800,000

10 अप्रैल: 900,000 डॉलर

पूंजी की प्राथमिक देयता नीति पहले दो दावों को पूरी तरह से भुगतान करती है। प्रत्येक एक अलग घटना और उत्पन्न क्षति से उत्पन्न होता है जो प्रत्येक घटना सीमा से अधिक नहीं था। हालांकि, पॉलिसी तीसरे दावे के लिए केवल $ 200,000 का भुगतान करती है क्योंकि सामान्य कुल सीमा का उपयोग किया गया है। छतरी बीमाकर्ता शेष $ 800,000 का भुगतान करने से इंकार कर देता है। क्यूं कर? छाता नीति अवधि के दौरान हुई चोट से केवल तीसरा दावा उत्पन्न हुआ। अंतर्निहित कुल छतरी पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली चोटों या क्षति के लिए भुगतान किए गए बस्तियों द्वारा समाप्त नहीं किया गया है। इस प्रकार, छाता कुछ भी नहीं देता है।