बिजनेस सीज़ ऑपरेशंस के बाद कवरेज
इसे किसकी जरूरत है?
यदि आपकी कंपनी व्यवसाय से बाहर जा रही है, तो आपको बंद उत्पादों को खरीदने और पूर्ण संचालन बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए, और यह उत्पाद बनाता है या दूसरों के लिए काम करता है। आपकी कंपनी ने उत्पादित उत्पाद को बंद कर दिया है जब आपकी कंपनी ने परिचालन बंद कर दिया है। इसी तरह, आपके द्वारा पूरा किया गया कार्य पूरा होने के कई सालों तक अस्तित्व में हो सकता है। आपके उत्पादों या पूरा काम में दोष किसी व्यक्ति को आपकी कंपनी के व्यवसाय से बाहर होने के बाद चोट पहुंच सकती है। यदि घायल पार्टी आपके खिलाफ मुकदमा दायर करती है, तो सूट आपकी पूर्व कंपनी की देयता नीतियों द्वारा कवर नहीं किया जाएगा।
घटना नीतियां भविष्य की चोटों को कवर न करें
आपकी पिछली नीतियों में आपके व्यापार बंद होने के बाद होने वाली चोटों को क्यों कवर नहीं किया जाएगा? सामान्य देयता बीमा आमतौर पर घटना नीतियों पर लिखा जाता है। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति का आरोप लगाने वाले दावों या सूट शामिल हैं।
इसमें पॉलिसी समाप्त होने के बाद होने वाली चोट या क्षति का आरोप लगाने वाले दावों को शामिल नहीं किया गया है। निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें:
फ्रैंक का फैंसी फर्नीचर है, एक कंपनी जो घर के सामान बनाती है। फ्रैंक सेवानिवृत्त होने का फैसला किया गया, और उनकी कंपनी 31 दिसंबर, 2018 को परिचालन बंद कर देती है। फैंसी फर्नीचर की सामान्य देयता नीति उस तारीख को समाप्त हो जाती है।
1 जून, 201 9 को, फ्रैंक को मुकदमे की अधिसूचना दी गई है। स्टीव, अभियोगी ने जनवरी 201 9 में एक खुदरा स्टोर में एक टेबल खरीदी। तालिका फैंसी फर्नीचर द्वारा निर्मित की गई थी। 1 मार्च, 201 9 को, मेज ढह गई, स्टीव को घायल कर दिया। स्टीव क्षतिपूर्ति नुकसान में $ 50,000 की मांग कर रहा है। फैंसी की सामान्य देयता नीति में स्टीव के दावे को शामिल नहीं किया जाएगा क्योंकि पॉलिसी समाप्त होने के बाद उनकी चोट आई थी।
पूरा कार्य या संचालन
कानून से बाहर निकलने से पहले आपकी फर्म पूरी तरह से काम से मुकदमा भी उत्पन्न हो सकता है। उदाहरण के लिए, माइक एक चिनाई अनुबंध कंपनी, चमत्कारी चिनाई का मालिक है। एक दीवार बनाने के लिए चमत्कारी को ए -1 अपार्टमेंट द्वारा किराए पर लिया जाता है। चमत्कारिक रूप से अक्टूबर 2018 में दीवार को पूरा करता है। माइक 31 दिसंबर, 2018 को अपनी चिनाई फर्म को सेवानिवृत्त और भंग कर देता है। माइक की फर्म को कवर करने वाली देयता नीति उस तारीख को समाप्त हो जाती है।
मार्च 201 के मार्च में, दीवार एक अपार्टमेंट निवासी जेन गिर गई और घायल हो गई। शारीरिक चोट के लिए जेन ने चमत्कारी चिनाई के मालिक माइक को मुकदमा दायर किया। जेन का दावा है कि चमत्कारी 'गरीब कारीगरी के परिणामस्वरूप दीवार गिर गई। माइक के पास अपनी फर्म की हालिया देयता नीति के तहत दावा के लिए कोई कवरेज नहीं है। पॉलिसी समाप्त होने के बाद जेन की चोट हुई।
बंद उत्पाद या संचालन कवरेज
यदि आप अपने व्यवसाय को बंद करने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको अपनी कंपनी के संचालन को समाप्त करने से पहले अपने बीमा एजेंट या ब्रोकर के साथ बंद उत्पादों और संचालन कवरेज पर चर्चा करनी चाहिए।
यह कवरेज उत्पाद-पूर्ण संचालन बीमा के समान है जो सामान्य देयता नीति के तहत प्रदान की जाती है। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान चोट या क्षति होने पर आपके उत्पाद या पूर्ण कार्य से होने वाली शारीरिक चोट या संपत्ति के नुकसान के दावों को शामिल किया गया है।
बंद उत्पादों या संचालन बीमा में कंपनी के व्यावसायिक परिसर या चल रहे संचालन शामिल नहीं हैं। यह किसी कंपनी को कवर करने का इरादा नहीं है जो अभी भी व्यवसाय में है।
कई राज्यों ने कानूनों को लागू करने के नियमों को अधिनियमित किया है, जो मुकदमे के खिलाफ ठेकेदारों के निर्माण की रक्षा करते हैं। इन कानूनों में आम तौर पर एक निश्चित समय अवधि समाप्त होने के बाद बार सूट समाप्त हो जाती है, जैसे इमारत के दस साल बाद पूरा हो गया है। जब एक इमारत ठेकेदार व्यवसाय से बाहर हो जाता है, तो मालिक को केवल उस समय के दौरान बंद संचालन कवरेज की आवश्यकता होगी जिसमें राज्य कानून द्वारा सूट की अनुमति है।
यदि आप एक बिल्डिंग ठेकेदार हैं, तो अपने वकील से यह बताने के लिए कहें कि कानून आपके राज्य में कैसे लागू होता है।
कवरेज खरीदने के अन्य कारण
यदि आप अपना व्यवसाय बेच रहे हैं तो आपको बंद उत्पादों और पूर्ण संचालन कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, और खरीदार बिक्री की तारीख से पहले बेचे गए उत्पादों के कारण होने वाली किसी भी चोट के लिए उत्तरदायित्व नहीं लेगा। उदाहरण के लिए, आप 31 दिसंबर, 2018 को अपना व्यवसाय बेचते हैं। बिक्री की शर्त के रूप में, आपको उस तारीख के बाद होने वाली किसी भी चोट के लिए देयता माननी चाहिए यदि वे बिक्री से पहले बेचे गए उत्पादों से परिणाम प्राप्त करते हैं।
यदि आपने अपने व्यवसाय को एक प्रकार की कानूनी इकाई से दूसरे में पुनर्गठित किया है तो आपको बंद उत्पादों और पूर्ण संचालन कवरेज की भी आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने एक साझेदारी (जॉन स्मिथ और बिल स्मिथ) से एक निगम (स्मिथ इंक) में स्विच किया है। पॉलिसी जो नामित बीमित व्यक्ति के रूप में स्मिथ इंक को सूचीबद्ध करती है, वह साझेदारी के खिलाफ दावों को कवर नहीं करेगी। साझेदारी को पुनर्गठन के बाद होने वाली चोटों से उत्पन्न होने वाले दावों से भागीदारों की रक्षा के लिए बंद उत्पादों को खरीदने और पूरा संचालन बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी।
बीमा की लागत
एक बार जब व्यवसाय संचालन बंद कर देता है, तो दावों का खतरा गिर जाता है। यह जोखिम हर साल गिरावट जारी है। इस कारण से, बंद उत्पादों और संचालन कवरेज की लागत समय के साथ आता है। प्रीमियम आमतौर पर चल रहे व्यवसाय के लिए लगाई गई राशि का प्रतिशत होता है। प्रतिशत एक पॉलिसी अवधि से अगले तक गिरता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके जैसे चल रहे व्यवसाय के लिए उत्पाद-पूर्ण संचालन प्रीमियम $ 30,000 है। बंद उत्पादों और संचालन कवरेज के पहले वर्ष के लिए, आपका बीमाकर्ता चार्ज कर सकता है, 30,000 डॉलर या $ 7,500 का 25 प्रतिशत कह सकता है। अगले वर्ष के लिए प्रीमियम 20 प्रतिशत हो सकता है।
पूंछ कवरेज के समान नहीं
एक विस्तारित रिपोर्टिंग अवधि (ईआरपी) के साथ बंद उत्पादों और संचालन कवरेज को भ्रमित न करें। अक्सर "पूंछ" कवरेज कहा जाता है, एक ईआरपी कई दावों वाली नीतियों में पाया गया प्रावधान है। यह दावों की रिपोर्ट करने के लिए अतिरिक्त समय प्रदान करता है। बंद उत्पादों और संचालन कवरेज आम तौर पर घटना के आधार पर लागू होते हैं, इसलिए पूंछ कवरेज प्रासंगिक नहीं है।
लेख मैरिएन बोनर द्वारा संपादित किया गया