अनिवार्य या वैकल्पिक
एक कटौती योग्य या एसआईआर को पॉलिसी में शामिल किया जा सकता है या एक अनुमोदन के माध्यम से जोड़ा जा सकता है। यह अनिवार्य (बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक) या वैकल्पिक हो सकता है। एक बीमाकर्ता कटौती योग्य या एसआईआर के बिना एक निश्चित कवरेज प्रदान करने के इच्छुक नहीं हो सकता है।
एक उदाहरण एक वाणिज्यिक छतरी नीति है । कई बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए छाता में एक एसआईआर शामिल है। यदि आप एक पॉलिसी खरीदना चाहते हैं तो आपको एसआईआर स्वीकार करना होगा।
यदि आपकी कंपनी का खराब नुकसान रिकॉर्ड है या खतरनाक व्यवसाय में शामिल है तो एक कटौती योग्य या एसआईआर की भी आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, छत ठेकेदारों को बेची जाने वाली सामान्य देयता नीतियों में अक्सर संपत्ति क्षति के दावों पर अनिवार्य कटौती शामिल होती है।
कुछ मामलों में, एक कटौती योग्य या एसआईआर आपके प्रीमियम को कम करने के विकल्प के रूप में उपलब्ध हो सकता है। श्रमिक मुआवजे बीमा में इस उद्देश्य के लिए डिडक्टिबल्स का उपयोग किया जाता है। सामान्य देयता बीमा में अक्सर एसआईआर का उपयोग किया जाता है। कई बड़े व्यवसाय $ 100,000 या उससे अधिक के एसआईआर के साथ पॉलिसी चुनकर अपने देयता प्रीमियम पर पैसा बचाते हैं।
जबकि कटौती योग्य और एसआईआर समान उद्देश्यों को पूरा करता है, उनके पास कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते हैं। ये नीचे उल्लिखित हैं।
घटाया
कटौती की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि यह उपलब्ध बीमा राशि को कम कर देता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी सामान्य देयता नीति में संपत्ति क्षति के नुकसान पर $ 5,000 कटौती योग्य शामिल है। आपकी प्रत्येक घटना सीमा $ 500,000 है। आप गलती से भारी आग का कारण बनते हैं जिसके परिणामस्वरूप $ 505,000 संपत्ति क्षति का दावा होता है। आपका बीमाकर्ता $ 495,000 ($ 500,000 की कटौती $ 5,000 कटौती योग्य) का भुगतान करता है।
सीमा से अधिक होने वाले नुकसान में $ 5,000 कटौती योग्य $ 5,000 के लिए आप ज़िम्मेदार हैं। चूंकि कटौती योग्य सीमा से घटाया जाता है, इसलिए पूरी सीमा हानि को कवर करने के लिए उपलब्ध नहीं है।
जब देयता नीति में शामिल किया जाता है, तो कटौती आमतौर पर केवल नुकसान पर लागू होती है। बीमाकर्ता आपकी रक्षा को संभालता है और सभी दावों के खर्च का भुगतान करता है। ये खर्च कटौती के अधीन नहीं हैं। ऊपर वर्णित उदाहरण में, मान लें कि आपकी देयता बीमाकर्ता आपके संपत्ति क्षति के दावे को व्यवस्थित करने के लिए कानूनी खर्चों में $ 50,000 का भुगतान करता है। कानूनी खर्च कटौती में शामिल नहीं किया जाएगा। आपके बीमाकर्ता उन्हें नुकसान में $ 495,000 के अतिरिक्त पूरक भुगतान के रूप में भुगतान करता है।
स्व-बीमाकृत प्रतिधारण
कटौती के विपरीत, एक स्व-बीमाकृत प्रतिधारण बीमा की आपकी सीमा को कम नहीं करता है। एक बार जब आपका एसआईआर संतुष्ट हो गया है तो दावों को कवर करने के लिए पूरी सीमा उपलब्ध है। एसआईआर अक्सर त्रुटियों और चूक (पेशेवर देयता) नीतियों में पाए जाते हैं ।
पिछले उदाहरण में, मान लीजिए कि आपकी सामान्य देयता नीति में संपत्ति क्षति के दावों पर कटौती के बजाय $ 5,000 एसआईआर शामिल है। आपकी पॉलिसी सीमा और दावे की राशि उपर्युक्त के समान है। इस मामले में, आप नुकसान (पहले एसआईआर) में पहले $ 5,000 का भुगतान करेंगे और आपका बीमाकर्ता शेष $ 500,000 (पॉलिसी सीमा) का भुगतान करेगा।
एसआईआर आपकी सीमा को कम नहीं करता है।
एक एसआईआर केवल नुकसान या क्षति और दावों के खर्चों पर लागू हो सकता है। जब दावा व्यय शामिल होते हैं, तो आपकी पॉलिसी निर्दिष्ट करनी चाहिए कि क्या आप या आपका बीमाकर्ता दावों को संभालने के लिए ज़िम्मेदार है या नहीं। आम तौर पर, आपका बीमाकर्ता दावे का प्रबंधन करेगा और फिर आपको दावे के खर्च (आपकी प्रतिधारण राशि) के अपने हिस्से के लिए बिल करेगा। कुछ नीतियां बता सकती हैं कि जब तक आपका एसआईआर समाप्त नहीं हो जाता तब तक आप दावों को संभालने के लिए ज़िम्मेदार होते हैं।
शब्दावली बिल्कुल सही नहीं है
कटौती योग्य और आत्म-बीमाकृत प्रतिधारण शब्द हमेशा एक सतत तरीके से उपयोग नहीं किए जाते हैं। एक पॉलिसी में "कटौतीयोग्य" हो सकता है जो एसआईआर की तरह कार्य करता है। विपरीत भी सही है। इस प्रकार, अपनी नीति को ध्यान से पढ़ना महत्वपूर्ण है। यदि आप समझ में नहीं आता कि कटौती योग्य या एसआईआर आपके कवरेज को कैसे प्रभावित करता है, तो सहायता के लिए अपने एजेंट या ब्रोकर से पूछें।