आर्किटेक्ट्स, चिकित्सकों और कंप्यूटर सलाहकार जैसे व्यावसायिक पेशेवर अपने क्षेत्र में विशेषज्ञों के रूप में खुद को पकड़ते हैं।
इन व्यक्तियों से उनके उद्योग में मौजूद देखभाल के मानकों को पूरा करने की उम्मीद है। मानकों पेशेवर द्वारा भिन्न होते हैं। कई उद्योगों में, पेशेवरों को समकक्ष शिक्षा और अनुभव के साथ एक समान स्थिति में एक उचित व्यक्ति की तरह कार्य करने की उम्मीद है।
वस्तुतः कोई भी व्यवसाय जो सेवा करता है या शुल्क के बदले में सलाह प्रदान करता है, उसके पास पेशेवर देयता जोखिम हो सकता है। यहाँ एक उदाहरण है।
नमूना ई एंड ओ परिदृश्य
पीटर पीरलेस प्रोग्रामिंग का मालिक है, एक छोटी सी कंपनी जो व्यवसायों को कंप्यूटर प्रोग्रामिंग सेवाएं प्रदान करती है। पीरलेस सॉफ्टवेयर प्रोग्राम विकसित करता है जो प्रत्येक क्लाइंट के लिए अनुकूलित किए जाते हैं। कंपनी को मानक आईएसओ सामान्य देयता नीति के तहत उत्तरदायित्व के लिए बीमित किया जाता है। पीरलेस में त्रुटियों और चूक देयता कवरेज नहीं है।
लगभग एक साल पहले, पीरलेस प्रोग्रामिंग को हार्डवेयर स्टोर्स की एक छोटी श्रृंखला हैरी हार्डवेयर के लिए एक इन्वेंट्री प्रबंधन और ट्रैकिंग सिस्टम बनाने के लिए किराए पर लिया गया था।
पीरलेस ने सिस्टम बनाया और इसे स्टोर में स्थापित किया। काम छह महीने पहले पूरा हो गया था। अब हैरी के हार्डवेयर ने पीटर की फर्म पर मुकदमा दायर किया है। मुकदमे का दावा है कि कंप्यूटर प्रोग्राम पीरलेस बनाया गया है क्योंकि यह बग से भरा है। यह भी आरोप लगाता है कि पीरलेस कार्यक्रम की पर्याप्त जांच करने में नाकाम रहे और इसकी लापरवाही ने खोए हुए काम के समय में हैरी के हजारों डॉलर खर्च किए।
हैरी की क्षतिपूर्ति क्षति में $ 100,000 की तलाश है।
हैरी के मुकदमे को पीरलेस प्रोग्रामिंग की सामान्य देयता नीति के तहत कवर करने की संभावना नहीं है। एक बात के लिए, हैरी की कथित चोट एक वित्तीय हानि है। कंपनी शारीरिक चोट , संपत्ति क्षति या व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट के लिए क्षति की मांग नहीं कर रही है। इसके अलावा, चोट किसी घटना के कारण नहीं हुई थी क्योंकि उस शब्द को देयता नीति में परिभाषित किया गया है। मुकदमे के लिए अपनी सामान्य देयता नीति के तहत कोई कवरेज नहीं है और कोई त्रुटि और चूक कवरेज नहीं है, पीरलेस नुकसान या भुगतान जेब से निपटने में फंस जाएगा। इसे जो भी कानूनी खर्च करना पड़ता है उसे भी भुगतान करना होगा।
ई एंड ओ नीतियों के प्रकार
कई ई एंड ओ नीतियां विशिष्ट प्रकार के पेशेवरों के अनुरूप होती हैं। उदाहरण के लिए, आर्किटेक्ट्स और इंजीनियरों ई एंड ओ नीतियां डिजाइन पेशेवरों के लिए हैं। इसी तरह, वकीलों पेशेवर नीतियों को वकील के लिए डिजाइन किया गया है, और दंत कदाचार नीतियां दंत चिकित्सकों के लिए हैं। यदि कोई उद्योग-विशिष्ट प्रपत्र उपलब्ध नहीं है, तो बीमाकर्ता विविध पेशेवर देयता नीति का उपयोग करके ई एंड ओ कवरेज प्रदान कर सकता है। यह गैर-विशिष्ट ई एंड ओ पॉलिसी फॉर्म अक्सर सलाहकार, ट्रैवल एजेंट और निर्माण प्रबंधकों जैसे "गैर पारंपरिक" पेशेवरों को बीमा करने के लिए उपयोग किया जाता है।
ई एंड ओ नीतियों की सामान्य विशेषताएं
ई एंड ओ कवरेज फॉर्म मानकीकृत नहीं हैं, इसलिए वे एक प्रकार से दूसरे में भिन्न होते हैं, और एक बीमाकर्ता से अगले तक। फिर भी, नीतियों में कई आम विशेषताएं हैं।
दावा किया
अधिकांश त्रुटियां और चूक नीतियां दावा- विमर्श होती हैं, जिसका अर्थ है कि वे पॉलिसी अवधि के दौरान किए गए दावों को कवर करते हैं। कवर किए जाने के दावे के लिए, यह पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के खिलाफ किया जाना चाहिए।
कुछ नीतियां पॉलिसी अवधि के दौरान किए गए दावों के दावों को कवरेज सीमित करती हैं। इसका मतलब है कि दावों को केवल तभी कवर किया जाता है जब वे बीमित व्यक्ति के खिलाफ किए जाते हैं और पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमाकर्ता को सूचित करते हैं।
कई ई एंड ओ नीतियां एक रेट्रोएक्टिव तिथि निर्दिष्ट करती हैं। यदि आपकी नीति घोषणाओं में एक रेट्रोएक्टिव तिथि सूचीबद्ध है, तो आपकी पॉलिसी उस तारीख को या उसके बाद किए गए कृत्यों, त्रुटियों या चूक से उत्पन्न दावों को कवर करती है।
रेट्रोएक्टिव तिथि से पहले किए गए त्रुटियों या चूक से उत्पन्न दावा शामिल नहीं हैं। रेट्रोएक्टिव तिथि आपके पहले दावों वाली ई एंड ओ नीति की आरंभ तिथि होनी चाहिए। प्रत्येक बार आपकी पॉलिसी नवीनीकृत होने पर यह वही रहना चाहिए।
बीमा अनुबंध
बीमा पॉलिसी प्रदान करने वाली कवरेज बीमा पॉलिसी में वर्णित है। यह खंड आमतौर पर "हम भुगतान करेंगे" शब्दों से शुरू होता है। बीमा समझौता एक बयान है जो बीमाकर्ता प्रीमियम के बदले में क्या करने का वादा करता है। एक सामान्य ई एंड ओ बीमा समझौते इस तरह कुछ बताता है:
"हम बीमित व्यक्ति की हानि की ओर से भुगतान करेंगे कि बीमित व्यक्ति कानूनी रूप से गलत तरीके से उत्पन्न होने वाली पॉलिसी अवधि के दौरान किए गए किसी भी दावे के लिए भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हो जाता है।"
इसका मतलब यह है कि बीमाकर्ता किसी नुकसान या निपटारे का भुगतान करेगा जिसे आपको गलत कार्य के आधार पर दावा के कारण भुगतान करना होगा। "ओर से भुगतान" शब्द का अर्थ है कि आपका बीमाकर्ता आपको इन प्रतिपूर्ति के बजाय इन लागतों का भुगतान करेगा।
शब्द गलत कार्य आमतौर पर एक लापरवाही अधिनियम, त्रुटि या चूक का मतलब है जिसे आपने कथित तौर पर पेशेवर सेवाओं को करने में विफल होने या विफल होने के दौरान किया था। नीति सेवाओं में पेशेवर सेवाओं को परिभाषित किया जा सकता है। वैकल्पिक रूप से, कवर की गई सेवाओं के प्रकार की घोषणाओं में वर्णित किया जा सकता है। एक उदाहरण "सॉफ्टवेयर परामर्श सेवाएं" है। कवर सेवाओं का विवरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी नीति द्वारा कवर की जाने वाली गतिविधियों के प्रकार निर्धारित करता है। सुनिश्चित करें कि वर्णन सटीक रूप से आपके व्यवसाय द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं को दर्शाता है।
रक्षा
ई एंड ओ नीति में शामिल सबसे महत्वपूर्ण कवरेज में से एक रक्षा कवरेज है । नीति को यह बताना चाहिए कि बीमाकर्ता कवर किए गए दावों के खिलाफ आपकी रक्षा करेगा। यदि रक्षा शामिल नहीं है, तो आप अपनी जेब से रक्षा खर्च का भुगतान कर फंस जाएंगे। नीति के आधार पर, रक्षा लागत सीमा के अंदर या बाहर कवर किया जा सकता है। बचाव दावों की लागत पर्याप्त हो सकती है। इस प्रकार, सीमाओं के बाहर रक्षा को कवर करने वाली नीति बेहतर सुरक्षा प्रदान करती है।
बहिष्करण
सभी बीमा पॉलिसियों की तरह , ई एंड ओ रूपों में बहिष्कार होते हैं । यहां कुछ बहिष्करण हैं जो आमतौर पर ई एंड ओ नीतियों में पाए जाते हैं।
- दंडात्मक हर्जाना
- आपके द्वारा या अन्य बीमित व्यक्ति द्वारा किए गए अपमानजनक, धोखाधड़ी या आपराधिक कृत्य
- पॉलिसी की शुरुआत तिथि से पहले आपको गलत कार्यवाही थी
- पिछली नीति के तहत आपके द्वारा रिपोर्ट किए गए गलत कृत्यों या दावों
- शारीरिक चोट या संपत्ति क्षति
- एक अनुबंध के तहत दायित्व माना जाता है
- शुल्क विवाद
- लाभ जो आपने अवैध रूप से प्राप्त किए हैं
- बीमा बनाए रखने में विफलता
- जाति, लिंग, रंग, पंथ इत्यादि के आधार पर भेदभाव
- प्रदूषण
यह संपूर्ण सूची नहीं है। आपकी नीति में अतिरिक्त बहिष्करण शामिल होने की संभावना है।
सीमाएं और प्रतिधारण
कई ई एंड ओ नीतियों में एक व्यक्तिगत सीमा और कुल सीमा होती है। व्यक्तिगत सीमा प्रत्येक दावे या प्रत्येक गलत कार्य पर लागू हो सकती है। यह सबसे अधिक बीमाकर्ता का प्रतिनिधित्व करता है जो किसी भी दावे या गलत कार्य से उत्पन्न होने वाली क्षति या बस्तियों के लिए भुगतान करेगा। कुल सीमा बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान किए गए सभी दावों से उत्पन्न सभी नुकसान या बस्तियों के लिए भुगतान करेगा। यदि रक्षा लागत सीमा के अधीन हैं, तो व्यक्तिगत और कुल सीमाओं में रक्षा लागत भी शामिल होगी।
कुछ ई एंड ओ नीतियों में एक प्रतिधारण , कटौती का एक प्रकार शामिल है। प्रतिधारण वह राशि है जिसे आपको प्रत्येक दावे के लिए जेब से भुगतान करना होगा। पॉलिसी के आधार पर, प्रतिधारण केवल क्षति या क्षति और दावों के खर्चों पर लागू हो सकता है।