आपको इसकी आवश्यकता क्यों हो सकती है
दावों की नीतियां पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी कंपनी या किसी अन्य बीमित व्यक्ति के खिलाफ किए गए दावों को कवर करती हैं। वे आपके कवरेज समाप्त होने के बाद दायर दावों को कवर नहीं करते हैं।
यदि आपकी पॉलिसी रद्द हो जाती है तो यह समस्याग्रस्त हो सकती है या गैर नवीनीकृत और आपके पास प्रतिस्थापन कवरेज नहीं है। यदि आपकी पॉलिसी समाप्त होने के बाद आपके व्यवसाय के खिलाफ कोई दावा किया जाता है, तो आपको उन्हें आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय के रूप में भुगतान करना पड़ सकता है।
यदि आप दावों वाली नीति को प्रतिस्थापित करते हैं तो कठिनाइयों भी उत्पन्न हो सकती हैं घटना नीति घटना नीतियां पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली चोट या क्षति (या कुछ अन्य घटना) से होने वाले दावों को कवर करती हैं। दावा पॉलिसी अवधि के दौरान या उसके बाद कभी भी किया जा सकता है। पॉलिसी अवधि से पहले या उसके बाद होने वाली चोटों या क्षति का आरोप लगाने वाले दावे शामिल नहीं हैं। निम्न उदाहरण एक कवरेज अंतर दर्शाता है जो तब हो सकता है जब आप दावा-आधारित नीति से किसी पॉलिसी पर स्विच करते हैं जो घटना के आधार पर लागू होता है।
मान लीजिए कि आप 1 जून, 2018 की आरंभ तिथि के साथ एक साल की दावों की सामान्य देयता नीति खरीदते हैं। आपका बीमाकर्ता 31 मार्च, 201 9 को आपकी पॉलिसी रद्द कर देता है, और इसे एक घटना नीति के साथ बदल देता है।
1 मई, 201 9 को, आपको नोटिस मिलता है कि 1 सितंबर, 2018 को होने वाली शारीरिक चोट के लिए आपके खिलाफ दावा दायर किया गया है। दावा आपके दावों की नीति द्वारा कवर नहीं किया गया है क्योंकि यह आपकी पॉलिसी समाप्त होने के बाद किया गया था। यह आपकी नई घटना नीति द्वारा कवर नहीं किया गया है, क्योंकि उस नीति के प्रभावी होने से पहले कथित चोट हुई थी।
वन-वे या टू-वे टेल
कुछ नीतियां केवल ईआरपी प्रदान करती हैं अगर बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी रद्द कर देता है या आपकी नवीनीकरण नहीं करता है, या किसी घटना नीति के तहत आपके कवरेज को फिर से लिखता है। कोई भी प्रदान नहीं किया जाता है यदि आप (पॉलिसीधारक) आपके कवरेज को रद्द या नवीनीकृत करने का निर्णय लेते हैं। इस प्रकार के ईआरपी को एक तरफा पूंछ कहा जाता है क्योंकि यह केवल बीमाकर्ता के विकल्प पर प्रदान किया जाता है। अन्य नीतियों में दो-तरफा पूंछ शामिल है। यही है, यदि आप या आपका बीमाकर्ता रद्द करने या आपकी पॉलिसी को नवीनीकृत करने का विकल्प चुनता है तो वे एक ईआरपी प्रदान करते हैं।
बुनियादी और पूरक ईआरपी
दावों की नीतियों में अक्सर अल्पकालिक और दीर्घकालिक विस्तारित रिपोर्टिंग अवधि दोनों शामिल होते हैं। यदि बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी को रद्द कर देता है या नवीनीकृत करता है तो एक अल्पकालिक पूंछ स्वचालित रूप से स्वचालित रूप से प्रदान की जाती है। यह आमतौर पर आपकी पॉलिसी समाप्त होने के 30 या 60 दिनों तक रहता है।
कई बीमाकर्ता अतिरिक्त प्रीमियम के लिए दीर्घकालिक पूंछ प्रदान करते हैं। यह कवरेज आम तौर पर एक अनुमोदन के माध्यम से प्रदान किया जाता है। एक लंबी अवधि की पूंछ कई नामों से जाती है। पॉलिसी के आधार पर, इसे एक पूरक ईआरपी, वैकल्पिक ईआरपी, डिस्कवरी अवधि, या बस विस्तारित रिपोर्टिंग अवधि कहा जा सकता है। एक वैकल्पिक ईआरपी आम तौर पर केवल तभी प्रदान किया जाता है जब आप इसे लिखित में अनुरोध करते हैं और निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जैसे पॉलिसी समाप्त होने के 60 दिन बाद।
उदाहरण - आईएसओ दावा-निर्मित नीति
आईएसओ वाणिज्यिक सामान्य देयता (सीजीएल) नीति का दावा-निर्मित संस्करण ईआरपी कैसे लागू हो सकता है इसका एक सुविधाजनक उदाहरण प्रदान करता है। नीति एक मूल ईआरपी और एक वैकल्पिक (पूरक) ईआरपी प्रदान करता है। पॉलिसी रद्द या गैर नवीनीकृत होने पर एक या दोनों ईआरपी प्रदान किए जाते हैं। नीति निर्दिष्ट नहीं करती है कि कौन रद्द करना या गैर-नवीनीकरण करना चाहिए ताकि ईआरपी दो-तरफा पूंछ दिखाई दे। एक या दोनों ईआरपी भी प्रदान किए जाते हैं यदि पॉलिसी को घटना नीति के साथ बदल दिया गया है या दावों वाली नीति के साथ मौजूदा नीति की तुलना में पहले की प्रतिक्रियाशील तिथि है।
मूल ईआरपी
दावों से बना सीजीएल स्वचालित रूप से मूल ईआरपी प्रदान करता है यदि पॉलिसी रद्द हो जाती है, गैर-नवीनीकृत या ऊपर उल्लिखित अनुसार प्रतिस्थापित किया जाता है। मूल ईआरपी पॉलिसी अवधि के अंत से पांच साल तक चलता है। यह पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान या 60 दिनों के भीतर बीमाकर्ता को सूचित होने वाली घटना या अपराध से होने वाले दावों की रिपोर्ट करने के लिए पांच साल देता है।
यही है, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कोई घटना हुई, पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के 60 दिनों के भीतर बीमाकर्ता को सूचित किया गया था, और घटना दावा उत्पन्न करती है, तो दावा पांच वर्ष के विस्तार के भीतर होने पर कवर किया जाना चाहिए। दावे को शारीरिक चोट, संपत्ति क्षति या व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट के लिए क्षति की तलाश करनी चाहिए।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप दावों से बना सीजीएल नीति के तहत बीमित हैं। आपकी पॉलिसी की अवधि के दौरान एक पर्ची और गिरावट की घटना होती है। आप इस घटना की रिपोर्ट अपने बीमाकर्ता को उस दिन की रिपोर्ट करते हैं जब यह होता है। जब आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आपका बीमाकर्ता इसे घटना नीति के साथ बदल देता है। यदि पर्ची और गिरावट की घटना के कारण बाद में आपके खिलाफ दावा दायर किया गया है, तो दावा आपके मूल ईआरपी द्वारा कवर किया जाना चाहिए यदि आप अपने बीमाकर्ता को अपनी दावों की नीति समाप्त होने की तारीख के पांच साल के भीतर रिपोर्ट करते हैं।
मूल ईआरपी पॉलिसी अवधि के दौरान आपके बीमाकर्ता को सूचित नहीं होने वाली घटनाओं या अपराधों से होने वाले दावों की रिपोर्ट करने के लिए 60 दिन भी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी दावों की नीति के दौरान दूसरी दूसरी पर्ची और गिरावट हुई घटना हुई। दुर्भाग्यवश, आप अपने बीमाकर्ता को सूचित करना भूल गए। यदि दूसरी पर्ची और गिरावट की घटना दावा उत्पन्न करती है, तो दावा केवल तभी कवर किया जाएगा जब आप अपनी पॉलिसी की तिथि से 60 दिनों के भीतर अपने बीमाकर्ता को इसकी रिपोर्ट करते हैं।
पूरक ईआरपी
दावा किए गए आईएसओ फॉर्म एक पूरक ईआरपी खरीदने का विकल्प प्रदान करता है। जब आपका मूल ईआरपी समाप्त होता है तो पूरक पूंछ प्रभावी होता है। इसकी अवधि असीमित है। यदि आप पूरक ईआरपी खरीदना चाहते हैं, तो आपको अपनी पॉलिसी की समाप्ति के 60 दिनों के भीतर अपने बीमाकर्ता को लिखित रूप में सूचित करना होगा।
यदि आप दावा किए गए सीजीएल के तहत पूरक पूंछ खरीदते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपकी सामान्य कुल सीमा को दोबारा स्थापित करेगा। इसका मतलब है कि पूरक ईआरपी के दौरान रिपोर्ट किए गए दावों पर एक नई सामान्य कुल सीमा लागू होगी।
सावधानीपूर्वक ईआरपी प्रावधान पढ़ें
विस्तारित रिपोर्टिंग प्रावधान एक नीति से दूसरे नीति में व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। ऊपर वर्णित सीजीएल के विपरीत नोट, कि अधिकांश दावों वाली नीतियां एक विस्तारित रिपोर्टिंग अवधि के तहत एक नई कुल सीमा प्रदान नहीं करती हैं। इसके अलावा, कुछ नीतियां दावों की रिपोर्ट करने के लिए असीमित समय अवधि प्रदान करती हैं। अधिकांश ईआरपी निर्दिष्ट समय अवधि के लिए आवेदन करते हैं, जैसे पांच या दस साल।