शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति देयता
"विस्तार" समर्थन में शामिल कई कवरेज में शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति देयता (कवरेज ए) के संशोधन हैं।
परिसर के लिए आप को नुकसान पहुंचाया
मानक देयता नीति में किराए पर आने वाले परिसर में अग्नि क्षति से होने वाले दावों को शामिल किया गया है। यह आपके द्वारा अल्पकालिक आधार पर किराए पर परिसर की सामग्रियों की आग के अलावा किसी अन्य खतरे से भी नुकसान को कवर करता है। कई "व्यापक" अनुमोदनों में इस कवरेज के लिए सामान्य रूप से प्रदान की गई $ 50,000 या $ 100,000 सीमा से अधिक सीमा (जैसे $ 300,000) शामिल है। कुछ स्वचालित अग्नि सुरक्षा प्रणालियों से बिजली, विस्फोट, धुआं या रिसाव से होने वाली क्षति को शामिल करने के लिए अग्नि क्षति कवरेज भी बढ़ाते हैं।
गैर स्वामित्व वाले वाटरक्राफ्ट
मानक देयता नीति में 26 फीट से कम लंबे गैर-स्वामित्व वाले वाटरक्राफ्ट के उपयोग से होने वाले दावों को शामिल किया गया है। कई अनुमोदन लंबाई को 50 या 75 फीट तक बढ़ाकर इस कवरेज को बढ़ाते हैं।
विमान उत्तरदायित्व
विमान के उपयोग से उत्पन्न होने वाले अधिकांश दावों को एक सामान्य देयता नीति के तहत बाहर रखा गया है। फिर भी, कुछ "व्यापक" समर्थन एक चालक दल के साथ चार्टर्ड विमान के उपयोग से होने वाले दावों के लिए विमान बहिष्करण के लिए एक अपवाद जोड़ते हैं।
कुछ अनुमोदनों की आवश्यकता होती है कि चालक दल का भुगतान किया जाए, जिसका अर्थ है कि वे विमान को मुफ्त में पायलट नहीं कर रहे हैं।
अपेक्षित या इरादा चोट
देयता नीतियां बीमित चोट या संपत्ति क्षति को छोड़ती हैं जो बीमित व्यक्ति के दृष्टिकोण से अपेक्षित या इरादे से होती है। हालांकि, बहिष्करण में एक अपवाद है।
शारीरिक चोट के लिए कवरेज प्रदान किया जाता है जो उचित बल के उपयोग से व्यक्तियों या संपत्ति की रक्षा के परिणामस्वरूप होता है। संपत्ति के नुकसान को शामिल करने के लिए कई अनुमोदन इस अपवाद का विस्तार करते हैं।
व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट
अधिकांश "विस्तारित कवरेज" अनुमोदन कुछ, यदि कोई हो, व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट (कवरेज बी ) में परिवर्तन करते हैं। हालांकि, कुछ कवरेज बी के तहत अनुबंधित बहिष्करण को हटाकर संविदात्मक देयता कवरेज प्रदान करते हैं। इसके अलावा, कुछ अनुमोदन व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट की परिभाषा का विस्तार करते हैं जिसमें निम्नलिखित में से एक या अधिक अपराध शामिल हैं:
- प्रक्रिया का दुरुपयोग (दुर्भावनापूर्ण अभियोजन पक्ष के साथ)
- भेदभाव जो रोजगार से असंबंधित है
- अपमान जो रोजगार से असंबंधित है
- मानसिक पीड़ा, मानसिक चोट, या सदमे जो किसी अन्य कवर अपराध से परिणाम देती है
चिकित्सा भुगतान
कई देयता विस्तार समर्थन निम्नलिखित में से एक या दोनों को शामिल करने के लिए चिकित्सा भुगतान कवरेज में संशोधन करते हैं:
- उच्च सीमा कई अनुमोदन चिकित्सा भुगतान (आमतौर पर $ 5,000) से $ 10,000 या उससे अधिक के लिए मानक सीमा बढ़ाते हैं।
- एथलेटिक्स गतिविधियां कुछ समर्थन या तो चिकित्सा भुगतान के तहत "एथलेटिक गतिविधियों" बहिष्कार को खत्म या नरम करते हैं।
बीमाकृत कौन है
"विस्तार" अनुमोदन के तहत शामिल कई कवरेज हैं जो बीमित व्यक्ति हैं, के अनुभाग के विस्तार हैं।
नए रूप से तैयार या प्राप्त संगठन
मानक देयता नीति स्वचालित रूप से किसी भी संगठन (साझेदारी, संयुक्त उद्यम या सीमित देयता कंपनी के अलावा) पॉलिसी अवधि के दौरान अधिग्रहण या फॉर्म के लिए 30-दिन कवरेज प्रदान करती है, यदि आपकी कंपनी का कम से कम 51 प्रतिशत हिस्सा है । कई बीमाकर्ता कवरेज की अवधि 60, 90, 120, या यहां तक कि 180 दिनों तक बढ़ाएंगे।
अतिरिक्त बीमाकृत
कई देयता "विस्तारित कवरेज" अनुमोदन स्वचालित रूप से कुछ बीमायों को अतिरिक्त बीमाधारकों के रूप में कवर करते हैं। आम तौर पर, ऐसी पार्टियां केवल तभी कवर की जाती हैं जब आप एक लिखित अनुबंध में सहमत हों, उन्हें अतिरिक्त पॉलिसी के रूप में अपनी पॉलिसी में शामिल करने के लिए।
जबकि अतिरिक्त बीमाधारकों के रूप में शामिल पार्टियां अलग-अलग होती हैं, कई अनुमोदनों में निम्नलिखित में से एक या अधिक शामिल हैं:
- परिसर के प्रबंधक या पाठक: आपके मकान मालिक या परिसर के एक संपत्ति प्रबंधक को आपके द्वारा ली गई है।
- मालिक, अंश या ठेकेदार: संपत्ति मालिकों (या कमियों) या सामान्य ठेकेदारों को कवर करता है जिन्होंने आपको कुछ प्रकार के काम करने के लिए काम पर रखा है।
- विक्रेताओं: आपके द्वारा उत्पादित उत्पादों के विक्रेताओं को कवर करता है।
- उपकरण के पाठक: आपके व्यवसाय में उपयोग किए जाने वाले उपकरणों के मालिकों को किराए पर लिया जाता है या किराए पर लिया जाता है।
- राज्य या राजनीतिक उपविभाग : उन संस्थाओं को शामिल करता है जिन्हें आपको एक संकेत बनाने, घटना आयोजित करने, या सार्वजनिक संपत्ति पर एक निश्चित गतिविधि करने के लिए परमिट प्राप्त करने के लिए बीमा करने की आवश्यकता होती है।
- कंबल वार्डिंग: बीमा करने के लिए अनुबंध द्वारा आवश्यक किसी भी पार्टी को कवर करने वाली सभी भाषाएं पकड़ें।
अतिरिक्त बीमित शब्द में ऐसी समस्याएं हो सकती हैं जो स्पॉट करना मुश्किल हो। उदाहरण के लिए, कुछ अनुमोदन बताते हैं कि अगर अतिरिक्त बीमित व्यक्ति पर मुकदमा चलाया जाता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी पर बताई गई सीमा या अनुबंध द्वारा आवश्यक सीमा से अधिक भुगतान नहीं करेगा, जो भी कम हो। कुछ अनुमोदन अतिरिक्त बीमाधारक को अतिरिक्त आधार पर कवर करते हैं (जिसका मतलब है कि अतिरिक्त बीमित व्यक्ति की पॉलिसी पहले लागू होगी) जब तक कि अनुबंध के लिए आपको उसे प्राथमिक आधार पर कवर करने की आवश्यकता न हो। अन्य अनुमोदन व्यापक हैं, अतिरिक्त बीमाधारक को कवरेज प्रदान करना जो प्राथमिक और गैर-योगदानकारी है, यदि आपको उस आधार पर कवरेज प्रदान करने के लिए अनुबंध की आवश्यकता होती है।
साथी कर्मचारी चोट लगने
मानक देयता नीति में एक प्रावधान होता है जिसे अक्सर साथी कर्मचारी बहिष्करण के रूप में जाना जाता है। यह बहिष्करण एक कर्मचारी द्वारा दूसरे के खिलाफ दावों के लिए कवरेज को समाप्त करता है। कुछ विस्तारित कवरेज समर्थन इस बहिष्करण को पूरी तरह से हटा दें। अन्य बहिष्कार में संशोधन करेंगे ताकि यह आपके प्रबंधकीय या पर्यवेक्षी कर्मचारियों पर लागू न हो जो वे आपकी कंपनी के कर्मचारी के रूप में कार्य करते हैं।
आकस्मिक कदाचार
आकस्मिक चिकित्सा कदाचार कवरेज आमतौर पर नर्स, आपातकालीन चिकित्सा तकनीशियनों, या आपके व्यवसाय द्वारा नियोजित पैरामेडिक्स पर लागू होता है। यह चिकित्सा पेशेवरों के लिए बैकअप कवरेज के रूप में कार्य करता है। यह पेशेवर देयता कवरेज का मुख्य स्रोत होने का इरादा नहीं है। यदि आप चिकित्सा सेवाएं प्रदान करने के व्यवसाय में हैं तो आकस्मिक चिकित्सा कदाचार कवरेज लागू नहीं होता है।
नीति शर्तें
निम्नलिखित कवरेज में कुछ नीति स्थितियों में संशोधन शामिल हैं ।
Subrogation के कंबल छूट
यह प्रावधान देयता स्थितियों में मिले उपरोक्त खंड में संशोधन करता है। जब आप किसी व्यापार सहयोगी पर मुकदमा दायर करने के अपने अधिकारों को छोड़ने के लिए, लिखित अनुबंध के माध्यम से सहमत होते हैं, तो यह आम तौर पर लागू होता है। यह पार्टी आपका मकान मालिक हो सकता है, या एक कंपनी जिसके लिए आप कुछ प्रकार के काम कर रहे हैं। खंड में कहा गया है कि यदि आप उस पार्टी पर मुकदमा करने का अधिकार छोड़ चुके हैं, तो बीमाकर्ता उस पार्टी पर भी मुकदमा दायर करने का अधिकार छोड़ देता है।
अपराध के अवसर का ज्ञान और सूचना
मानक देयता नीति के लिए आपको अपने बीमाकर्ता को किसी भी घटना या अपराध के यथासंभव शीघ्र (संभावित) को सूचित करने की आवश्यकता होती है जिसके परिणामस्वरूप दावा हो सकता है। यदि कोई घटना होती है तो यह खंड समस्याग्रस्त हो सकता है, और एक कर्मचारी इसके बारे में जागरूक हो जाता है, लेकिन आपको सूचित करने में विफल रहता है। जाहिर है, अगर आप नहीं जानते कि यह हुआ है तो आप अपने बीमाकर्ता को किसी घटना की रिपोर्ट नहीं कर सकते हैं।
"घटना का नोटिस और ज्ञान" शब्द आम तौर पर बताता है कि आप किसी कंपनी या प्रिंसिपल के लिए ज्ञात होने पर केवल घटना या अपराध के बीमाकर्ता को सूचित करने के लिए बाध्य हैं। इनमें शामिल हो सकते हैं, यदि आपका व्यवसाय एकमात्र स्वामित्व है, एक भागीदार, यदि आपका व्यवसाय साझेदारी है, या आपकी फर्म में जोखिम प्रबंधक है।
खतरों को खारिज करने के लिए अनजान विफलता
सामान्य देयता बीमा आवेदकों से ईमानदारी से आवेदन प्रश्नों का उत्तर देने की उम्मीद है ताकि बीमाकर्ता आवेदक के जोखिमों का सटीक आकलन कर सके। अगर बीमाकर्ता सीखता है कि एक आवेदक ने आवेदन पर कंपनी के जोखिमों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी झूठ बोला या जानबूझकर छुपाया, तो बीमाकर्ता पॉलिसी रद्द कर सकता है या दावा को कवर करने से इंकार कर सकता है।
फिर भी, कई बीमाकर्ता पॉलिसी को "खतरे का खुलासा करने के लिए अनजाने विफलता" जोड़ देंगे। इस शब्द के माध्यम से, बीमाकर्ता वादा करता है कि वह पॉलिसी अवधि की शुरुआत में मौजूद खतरों का खुलासा करने के लिए एक अनजाने विफलता के लिए बीमित व्यक्ति को दंडित नहीं करेगा। बीमित व्यक्ति को बीमाकर्ता को खतरे की रिपोर्ट करनी चाहिए जैसे ही वह त्रुटि की खोज करता है।
नीति परिभाषाएं
पॉलिसी परिभाषा में संशोधन करके निम्नलिखित कवरेज प्रदान किया जाता है।
शारीरिक चोट
कई "व्यापक" अनुमोदन शारीरिक चोट का अर्थ बढ़ाते हैं, क्योंकि यह शब्द आईएसओ देयता नीति में परिभाषित किया गया है । सबसे आम विस्तार एक कवर चोट के रूप में मानसिक पीड़ा के अलावा है। हालांकि, कुछ अनुमोदनों में निम्नलिखित में से एक या अधिक शामिल हैं:
- मानसिक चोट
- झटका
- भय
- निरादर
- विकलांगता
मानसिक चोटों को आम तौर पर केवल तभी कवर किया जाता है जब वे शारीरिक चोट, बीमारी या बीमारी से होते हैं।