देयता के लिए अतिरिक्त बीमित व्यक्ति को कवर करना

क्या आपने एक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं जिसके लिए आपको अतिरिक्त बीमाधारक के रूप में अपनी सामान्य देयता नीति में एक और व्यवसाय जोड़ने की आवश्यकता है? इस तरह की आवश्यकताओं व्यापार समझौते में आम हैं, जैसे कि पट्टे और निर्माण अनुबंधों का निर्माण।

अतिरिक्त बीमित व्यक्ति क्या है?

एक अतिरिक्त बीमित व्यक्ति एक पार्टी है जो आपकी देयता नीति के अंतर्गत आती है क्योंकि उसके पास आपके साथ व्यापार संबंध है, और वह रिश्ते उसे मुकदमे के लिए कमजोर बनाता है।

आपके व्यवसाय को संचालित करते समय आप जो कदम उठाते हैं, या लेने में असफल होते हैं, वह उसके खिलाफ दावे उत्पन्न कर सकता है।

उदाहरण के लिए, जिम इष्टतम ऑर्गेनिक्स का मालिक है, एक कंपनी जो कार्बनिक उर्वरक बनाती है। बेथ बाउंटीफुल ब्लूम नामक एक बगीचे की आपूर्ति कंपनी का मालिक है। बेथ की फर्म इष्टतम ऑर्गेनिक्स उर्वरक का एक प्रमुख वितरक है। बेथ जानता है कि वह जो उर्वरक बेचती है वह ग्राहक को चोट पहुंचा सकती है या ग्राहक की संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकती है। उत्पाद देयता दावों से अपनी कंपनी की रक्षा के लिए, बेथ को जिम को अपनी कंपनी को देयता के लिए बीमा करने की आवश्यकता है। उदार ब्लूम्स इष्टतम ऑर्गेनिक्स की सामान्य देयता नीति के तहत एक अतिरिक्त बीमाकृत है।

अनुमोदन की आवश्यकता हो सकती है

कुछ देयता नीतियों में ऐसी भाषा शामिल होती है जो अतिरिक्त बीमाधारकों के रूप में कुछ पार्टियों, जैसे मकान मालिकों को स्वचालित रूप से कवर करती है। यदि आपकी नीति में इस भाषा को शामिल नहीं किया गया है, तो अतिरिक्त बीमाधारक को आपकी नीति में अनुमोदन के माध्यम से जोड़ा जा सकता है। आपके बीमाकर्ता का उपयोग करने वाले अनुमोदन का प्रकार आपके और अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के बीच संबंधों पर निर्भर करेगा।

यदि अतिरिक्त बीमित व्यक्ति आपका मकान मालिक है, तो आपका बीमाकर्ता शायद परिसर के कमियों को कवर करने के लिए एक अनुमोदन का उपयोग करेगा। यदि अतिरिक्त बीमित व्यक्ति एक विक्रेता है जो आपके उत्पाद को बेचता है, तो बीमाकर्ता विक्रेता विक्रेताओं का समर्थन करेगा ।

अनुमोदन भाषा कवरेज निर्धारित करता है

आपकी पॉलिसी के तहत अतिरिक्त बीमित व्यक्ति को कवरेज का दायरा अनुमोदन में निहित भाषा पर निर्भर करता है।

कई बीमाकर्ता आईएसओ द्वारा प्रदान किए गए मानक अतिरिक्त बीमाकृत समर्थन का उपयोग करते हैं। अन्य अपने स्वयं के समर्थन बनाते हैं। किसी भी मामले में, अनुमोदन अतिरिक्त बीमाधारक के साथ या उसके व्यापार संचालन से होने वाले दावों के लिए कवरेज को प्रतिबंधित करेगा। यही है, अनुमोदन उस संपत्ति के कवरेज को सीमित करेगा जो आपके द्वारा ली जा रही संपत्ति से उत्पन्न होता है, जो उत्पाद आप बेच रहे हैं, या जो काम आप कर रहे हैं।

उदाहरण

मान लीजिए कि आप भयानक कर सेवाओं के मालिक हैं। आपने वाणिज्यिक भवन में जगह पट्टे पर एक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए हैं। अनुबंध के लिए आपको अपनी नई देनदारी, बिल्डिंग इंक, को अपनी सामान्य देयता नीति में अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में जोड़ने की आवश्यकता है। बिल्डिंग यह सुनिश्चित करना चाहता है कि यह आपकी पॉलिसी के तहत कवर किया जाएगा यदि आप गलती से किसी को नुकसान पहुंचाते हैं या अपनी किराये की जगह का उपयोग करते समय किसी की संपत्ति को नुकसान पहुंचाते हैं, और परिणामस्वरूप बिल्डिंग पर मुकदमा चलाया जाता है।

आपका बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी में बिल्डिंग इंक को जोड़ने का समर्थन करता है। चूंकि इमारतें आपके मकान मालिक हैं, इसलिए बिल्डिंग इंक के खिलाफ दावाों के लिए अनुमोदन सीमा कवरेज है जो स्वामित्व, रखरखाव या आपके द्वारा ली गई इमारत के हिस्से के उपयोग के उपयोग से उत्पन्न होती है। बिल्डिंग इंक केवल आपके मकान मालिक के रूप में अपनी क्षमता में बीमाकृत है।

यह अब एक साल बाद है और बिल, आपका ग्राहक, आपके कार्यालय का दौरा कर रहा है। बिल यात्रा और दीवार से दीवार के कालीन के ढीले टुकड़े पर गिरता है , उसके पैर तोड़ता है। विधेयक बाद में सीखता है कि महीनों के लिए कालीन समस्या मौजूद है। आपने समस्या के निर्माण को अधिसूचित किया लेकिन आपका मकान मालिक इसे ठीक करने के लिए नहीं मिला था। आपने कदम उठाए नहीं, जैसे कि फर्नीचर के टुकड़े के साथ ढीले कालीन को ढंकना, किसी को उस पर टिपने से रोकने के लिए। बिल शारीरिक चोट के लिए क्षति की मांग करने वाला मुकदमा दायर करता है। मुकदमे आप और बिल्डिंग इंक दोनों को प्रतिवादी के रूप में नामित करते हैं।

चूंकि दुर्घटना लीज्ड ऑफिस स्पेस के उपयोग से उत्पन्न हुई है, इसलिए आपकी देयता नीति में दावा शामिल होना चाहिए। आपकी पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति के रूप में, बिल्डिंग इंक को बिल को दिए गए नुकसान के अपने हिस्से के लिए कवर किया जाना चाहिए। आपके बीमाकर्ता को बिल्डिंग की रक्षा लागत का भी भुगतान करना चाहिए; इन लागतों को आपकी पॉलिसी सीमा को कम नहीं करना चाहिए।

बिल्डिंग इंक कवरेज के हकदार है जब तक कि यह आपकी पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्तियों पर लगाए गए कर्तव्यों को पूरा करता है। उदाहरण के लिए, बिल्डिंग इंक को आपके बीमाकर्ता के साथ सहयोग करना चाहिए जब यह बिल के दावे की जांच करता है।

अपनी पॉलिसी सीमाएं साझा करना

यह समझना महत्वपूर्ण है कि बिल्डिंग इंक और आपकी पॉलिसी में शामिल कोई अन्य अतिरिक्त बीमाधारक आपकी पॉलिसी के तहत आपको प्रदान की गई सीमाएं साझा करेगा। मान लीजिए कि विधेयक के मुकदमे के नुकसान में $ 25,000 का परिणाम है, और अदालत को आपको 12,500 डॉलर का भुगतान करने के लिए आपको और बिल्डिंग की आवश्यकता होती है। नुकसान में $ 25,000 "प्रत्येक घटना" सीमा के अधीन होगा। यह आपकी "सामान्य समग्र" सीमा को भी कम करेगा। यह सीमा बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाली अन्य चोट या क्षति के कारण होने वाली बीमा राशि की मात्रा का प्रतिनिधित्व करती है।

अनुमोदन सीमाएं

हाल के वर्षों में, अतिरिक्त बीमाकृत समर्थनों में नए प्रतिबंध जोड़े गए हैं। कई अनुमोदन अब नामित बीमाधारक के कृत्यों या चूक द्वारा पूरी तरह से या आंशिक रूप से होने वाली चोट या क्षति का आरोप लगाने वाले दावों के कवरेज को सीमित करते हैं। केवल अतिरिक्त बीमाधारक को जिम्मेदार कृत्यों के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि बिल्डिंग इंक बिल्डिंग इंक के कार्यालय परिसर के बाहर नए सीवर पाइप स्थापित करने के लिए पीरलेस पाइपिंग, एक नलसाजी ठेकेदार को काम पर रखता है। इमारतों को पीरलेस पाइपिंग को बिल्डिंग इंक को बीमा करने के लिए पीरलेस 'देयता नीति के तहत अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के रूप में आवश्यकता होती है। पीरलेस 'बीमाकर्ता पीरलेस' देयता नीति के लिए एक अतिरिक्त बीमाकृत समर्थन जोड़ता है। अनुमोदन में ऊपर उल्लिखित प्रतिबंध शामिल है। प्रतिबंध के कारण, इमारतों को केवल तभी कवर किया जाता है जब पीरलेस नलसाजी से दावा का परिणाम होता है, या पीरलेस नलसाजी और इमारतों से कुछ संयुक्त रूप से किया जाता है। यदि इमारतों पर मुकदमा चलाया जाता है जो केवल बिल्डिंग करता है, तो दावा शामिल नहीं होगा। इस सीमा को अक्सर एकमात्र लापरवाही बहिष्कार के रूप में जाना जाता है। इसमें लापरवाही के लिए कवरेज शामिल नहीं है जो पूरी तरह से अतिरिक्त बीमित व्यक्ति को जिम्मेदार ठहराया जाता है।

अंत में, पीरलेस नलसाजी की देयता नीति के तहत बिल्डिंग इंक को कवर करने वाले अतिरिक्त बीमाकृत समर्थन में एक और प्रतिबंध शामिल है। यह बिल्डिंग इंक के लिए नलसाजी ठेकेदार के चल रहे संचालन के दौरान किए गए कृत्यों या चूक के लिए कवरेज को सीमित करता है। यदि पीरलेस ने पाइपिंग कार्य पूरा करने के बाद होता है तो बिल्डिंग इंक पर मुकदमा चलाया जाता है, बिल्डिंग अतिरिक्त बीमित व्यक्ति के तहत कवर नहीं की जाएगी समर्थन।